كيفية الحصول على قرض من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت

يمكن أن يساعدك اقتراض المال على القيام بأشياء، ولكن قد تكون العملية معقدة. يمكن أن تكون الأخطاء مكلفة، ويمكن أن تتسبب في رفض طلب القرض الخاص بك. إذا كنت بحاجة للحصول على قرض، وتعلم ما يمكن توقعه وما يمكنك القيام به في وقت مبكر.

ما هو نوع القرض؟

الخطوة الأولى هي معرفة ما تحتاج إليه. نوع القرض الذي تحصل عليه سوف يعتمد على ما كنت تخطط للقيام به مع المال. بعض أنواع القروض الشائعة تشمل:

• قروض السيارات لشراء سيارة
• القروض المنزلية (قروض الرهن العقاري)، بما في ذلك الرهن العقاري الثاني لشراء منزل أو الاقتراض ضد حقوق الملكية في منزلك
• القروض الشخصية، والتي يمكن استخدامها ل أي شيء تقريبا
• القروض التجارية لبدء أو توسيع عملك
• قروض التعليم (قروض الطلاب)

في بعض الحالات، لن يكون لديك الكثير من الخيارات - فمن غير المحتمل أن أي شخص سوف يوفر لك ما يكفي لشراء منزل إلا إذا كنت تستخدم قرضا صمم لهذا الغرض. إن استخدام قرض يطابق حاجتك سيحسن فرص الحصول على الموافقة وسيحافظ على انخفاض التكاليف.

تقرر أين الاقتراض

تسوق حولها. مرة أخرى، قد تكون اختياراتك محدودة بناء على نوع القرض الذي تريده: بعض الأماكن لا تقدم القروض التجارية أو القروض الطلابية. بدء البحث في المؤسسات المعروفة للحصول على قروض بأسعار معقولة (على سبيل المثال، تذهب من خلال مكتب المساعدات الطلابية مدرستك للحصول على قرض التعليم قبل أن تذهب إلى البنك للحصول على قرض الطالب الخاص).

البنوك والاتحادات الائتمانية هي مكان جيد للتسوق لمعظم القروض. تحقق مع العديد من المؤسسات ومقارنة أسعار الفائدة والتكاليف. كما يجب أن تكون القروض من نظير إلى آخر ومصادر أخرى لإقراض السوق مدرجة في قائمتك. هناك أيضا العديد من المواقع مع الوصول إلى المقرضين متعددة. الاقتراض على الانترنت هو آمن تماما طالما كنت التمسك المواقع ذات السمعة الطيبة.

بعض الناس يقترضون من المقرضين من القطاع الخاص مثل الأصدقاء أو العائلة. في حين أن ذلك يمكن أن يجعل الموافقة أسهل والحفاظ على التكاليف منخفضة، فإنه يمكن أيضا أن يسبب مشاكل. تأكد من وضع كل شيء في الكتابة حتى الجميع على نفس الصفحة - المال يمكن أن تدمر العلاقات، حتى لو كانت مبالغ الدولار صغيرة.

تجنب القروض عالية التكلفة والمقرضين المفترسين. من المغري أن تأخذ كل ما يمكنك الحصول عليه عندما كنت قد رفضت مرارا وتكرارا ولا أعرف كيف آخر للحصول على قرض. ومع ذلك، فإنه لا يستحق كل هذا العناء - أنها سوف تقدم لك المال، ولكن ستجد نفسك في حفرة يصعب أو المستحيل للخروج من. وغالبا ما تكون قروض يوم الدفع وبرامج الإيجار إلى أن تكون أغلى الخيارات، ويمكن أن تكون أسماك القرش خطرة تماما.

فهم الائتمان

تحتاج عموما "الائتمان" للحصول على قرض. وهذا يعني أن لديك تاريخا من الاقتراض وسداد القروض. كيف تحصل على قرض إذا لم يكن لديك رصيد؟ عليك أن تبدأ في مكان ما، وهذا يعني عموما الاقتراض أقل ودفع المزيد.بمجرد أن تقوم بتطوير تاريخ ائتماني قوي، والمقرضين سيقدم لك أكثر وتقديم أسعار أفضل.

إذا كنت تعرف أن لديك رصيد سيئ، انظر كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان

يمكنك عرض الائتمان الخاص بك مجانا - يمكنك الحصول على تقرير واحد مجانا سنويا من كل وكالة تقارير الائتمان.

ألق نظرة من خلال سجلك الائتماني لفهم ما سيراه المقرضون عند طلب القرض. هل تبدو وكأنها المقترض جذابة؟ إذا لم يكن هناك الكثير في ذلك، قد تحتاج إلى بناء الائتمان عن طريق إضافة القروض تدريجيا إلى تاريخك. تأكد من إصلاح أي أخطاء في ملفات الائتمان الخاصة بك، لأنها سوف تؤذي فرصك في الحصول على قرض جيد.

فهم القرض

قبل الحصول على قرض، نلقي نظرة على كيفية عمل القرض. كيف سوف تسدد - شهريا أو كل دفعة واحدة؟ ما هي تكاليف الفائدة؟ هل يجب أن تسدد بطريقة معينة (ربما يتطلب المقرض منك أن تدفع إلكترونيا من خلال حسابك المصرفي)؟ تأكد من أنك تفهم ما تحصل عليه وكيف سيعمل كل شيء قبل الاقتراض.

انها فكرة جيدة لتشغيل حسابات القرض قبل الحصول على قرض. هذا يسمح لك أن ترى كم كنت سوف تدفع للحصول على القرض، وكيف أن مبلغ القرض مختلفة (أو سعر الفائدة) قد يوفر لك المال.

هناك الكثير من الأدوات على شبكة الإنترنت هناك لمساعدتك على حساب القروض. كما أنه من الحكمة عرض جدول إطفاء (سواء كنت بناء بنفسك أو السماح للكمبيوتر تفعل ذلك بالنسبة لك) بحيث يمكنك أن ترى كيف سيتم الحصول على سداد القرض مع مرور الوقت.

احصل على قرض يمكنك التعامل معه حقا - يمكنك سداده بشكل مريح ولن يمنعك من القيام بأشياء مهمة أخرى (مثل الادخار للتقاعد أو الحصول على القليل من المرح). معرفة مقدار الدخل الخاص بك سوف تذهب نحو سداد القرض - المقرضين استدعاء هذا نسبة الدين إلى الدخل - والاقتراض أقل إذا كنت لا تحب ما تراه. المقرضين في كثير من الأحيان تريد أن ترى نسبة أقل من 30٪ أو نحو ذلك.

طلب القرض

انت مستعد للحصول على القرض الخاص بك مرة واحدة:

• اختار أفضل نوع من القروض
• تسوق منافسة
• تشغيل الأرقام
• عند هذه النقطة، يمكنك الذهاب إلى المقرض الخاص بك وتطبيق. عملية سهلة للبدء: ببساطة أقول المقرض كنت ترغب في اقتراض المال، ونقول لهم ما كنت تفعل مع الأموال (إذا لزم الأمر). وسوف يشرحون الخطوات التالية ومدة العملية.

عند تعبئة الطلب، سوف تقدم معلومات عن نفسك وعن اموالك. على سبيل المثال، سوف تحتاج إلى تحقيق الهوية، وتوفير عنوان ورقم الضمان الاجتماعي (أو ما يعادلها)، وتوفير المعلومات حول دخلك.

الذهاب من خلال الاكتتاب

بعد تقديم طلبك، المقرض سوف تقيم لك كمقترض محتمل. قد تكون هذه العملية فورية، أو قد تستغرق بضعة أسابيع. على سبيل المثال، القروض المنزلية تستغرق وقتا أطول من عروض بطاقات الائتمان لأن هناك أكثر على المحك. قروض الرهن العقاري تتطلب وثائق واسعة النطاق، مثل البيانات المصرفية ودعائم الدفع لإثبات أن لديك القدرة على السداد. يمكنك جعل العملية أسهل على نفسك عن طريق الحصول على كل شيء في النظام عدة أشهر قبل تطبيق.

أثناء الاكتتاب، فإن المقرضين سحب الائتمان الخاص بك (أو مجرد استخدام درجة الائتمان) ومراجعة طلبك. قد يتصلون بك أحيانا ويطلبون منك توضيح أو إثبات شيء ما - وهذا علامة جيدة عموما. عندما يطلب المقرضون التفاصيل، فهذا يعني أنهم يأخذون الاكتتاب على محمل الجد ومن المرجح أن يقدموا أسعارا تنافسية.

كيفية الحصول على قروض تجارية

قروض الأعمال مماثلة لأي نوع آخر من القروض. المقرضين يبحثون عن نفس الأشياء الأساسية. ومع ذلك، ليس لدى الشركات الجديدة تاريخ استعارة طويل (أو ائتمان). وعادة ما لا تملك مؤسسات الأعمال وشرکات الخدمات أصولا یمکن الرھن بھا کضمان، لذا یتعین علیھا أن تعمل بشکل أصعب علی الحصول علی قروض.

في معظم الحالات، وعلى الفرد - مثل صاحب العمل - أن يستخدم ائتمانه الشخصي ودخله للتأهل للحصول على القرض. وقد تضطر أيضا إلى التعهد بالأصول الشخصية كضمان للحصول على القروض. وغالبا ما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على القروض في السنوات الأولى، ولكن يجب أن تحاول بناء الائتمان التجاري حتى تتمكن من الاقتراض في نهاية المطاف دون المخاطرة بالأصول الشخصية.

إذا كنت لا تستطيع الحصول على قرض

قد لا تحصل على الموافقة على المحاولة الأولى. يمكن للمقرضين رفض الطلبات لأي سبب تقريبا، ولكن يجب أن يكونوا قادرين على إخبارك عن سبب عدم الموافقة على طلبك. في معظم الحالات، لا يعتقدون أن لديك دخل كاف أو تاريخ الائتمان لتبرير القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه. قد تضطر إلى معرفة حل آخر، أو يمكنك محاولة الاقتراض بمساعدة من المشارك في التوقيع.