تعلم كيفية الحصول على قرض تجاري من البنوك وغيرها

القروض الشخصية متاحة على نطاق واسع، ولكن إذا كنت تحاول الاقتراض لمشروع تجاري صغير، فستجد أن العملية أكثر صعوبة. إذا كنت تفكر في الاقتراض لبدء نشاطك التجاري أو تنموه، فابدأ في العمل والحصول على المنظمة قبل وقت طويل من ملء الطلب. المقرضين يريدون التأكد من أنها سوف تحصل على سداد، وهو ما يعني انهم يبحثون عن عدة معايير:

• القرض يجعل من الناحية التجارية جيدة

- 1>>

• أنت شخصيا (أو عملك) لديهم تاريخ ائتماني قوي
• الناس الذين يديرون الأعمال مؤهلون لوضع المال على حسن الاستخدام
• البنك قادر على إدارة المخاطر الخاصة بهم

تحسس الأعمال الجيدة

المقرضون يريدون فقط تقديم قرض يساعدك على تنمية أعمالك. قد تكون واثقا من أن المال سوف يساعد، ولكن تحتاج إلى إقناعهم بهذه الحقيقة. وللقيام بذلك، قم بإنشاء قضية محكمة تثبت (دون المبالغة) كيف ستؤدي الأموال إلى تحقيق أرباح أكبر - والإيرادات التي يمكنك استخدامها لسداد القرض.

خطة عملك ضرورية للحصول على الموافقة على قرض. إذا لم يكن لديك واحدة حتى الآن، فقد حان الوقت لإنشاء واحد. يجب أن تظهر، مع أرقام محددة، كيف ستربح المال، وكيف سوف تنفق عليه، واستراتيجية الصورة الكبيرة الخاصة بك. اشرح من هو كل اللاعبين في عملك، وخاصة الإدارة والتسويق، والأدوار المبيعات - هؤلاء الأفراد سوف تجلب الأعمال الجديدة التي تساعد على دفع القرض.

لا بأس إذا كنت تفعل كل هذه الوظائف - فقط شرح لماذا هذا هو سجل النجاح الخاص بك في تلك المجالات. يجب أن تتضمن خطة عملك أيضا بيانات مالية أساسية وبيانات نموذجية ومعلومات عن مواردك الشخصية.

بناء المؤسسة

فيما يلي الحقائق المحبطة حول معظم قروض الأعمال الصغيرة: الشخصية المالية مهمة.

البنوك تريد أن ترى تاريخ الاقتراض الناجح في أي وقت أنها تقدم قرضا. وهذا يشمل القروض لعملك. لسوء الحظ، العديد من الشركات ليس لديها أي تاريخ من الاقتراض (وخاصة الشركات الجديدة)، لذلك المقرضين ننظر في درجات الائتمان الشخصية بدلا من ذلك. إذا كنت قد حصلت على رصيد جيد، وهذا هو علامة جيدة أن عليك التعامل مع القروض التجارية بشكل جيد. إذا كنت قد حصلت على الائتمان سيئة، والمقرضين سوف يكون أكثر انحرافا عن الإقراض. إذا كان الائتمان الخاص بك "رقيق" لأنك لم تقترض كثيرا في الماضي (أو إذا كان في حاجة إلى بعض إصلاح)، قد تحتاج إلى بناء الائتمان الخاص بك قبل المقرضين من المرجح أن يوافق لك للحصول على قرض.

أنت تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، وربما يتم تنظيمك كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة. ومع ذلك، سوف المقرضين دائما تقريبا تريد أن تحمل لك شخصيا مسؤول عن القرض. إذا لم يفعلوا ذلك وفشلت الأعمال، لا يوجد أحد يقم لسدادها.ولكن إذا قمت بإجراء ضمان شخصي على القرض (الذي هو على الأرجح شرط)، فإنها يمكن أن تذهب بعد شخصيا، وسوف يعاني الائتمان الشخصي الخاص بك إذا كنت لا تسدد.

إذا كان لديك ضمانات لرهن القرض، فأنت أكثر عرضة للحصول على الموافقة. مع بعض الشركات، قد تكون قادرة على التعهد الأصول التجارية مثل المركبات والمعدات (إذا كان عملك لديه تلك الأنواع من الأصول).

من المرجح أن تضطر إلى التعهد بالممتلكات الشخصية مثل منزلك أو حساباتك المالية.

مكان الاقتراض

بمجرد تنظيمك وأنت تعرف ما يمكن توقعه، حان الوقت لبدء الحديث مع المقرضين. لديك العديد من الخيارات للاقتراض، ولكل خيار يأتي مع إيجابيات وسلبيات. للحصول علی أفضل النتائج، تحدث مع المقرضین لفھم متطلباتھم وکیفیة عملھم - لا تملأ أحد الطلبات وأمل في "نعم". "

البنوك والاتحادات الائتمانية هي مصادر تقليدية لقروض الشركات الصغيرة، وهي مكان جيد للبدء. خاصة مع المؤسسات الصغيرة، عليك أن تكون قادرا على لقاء مع المقرض الذي يمكن أن توجه لكم من خلال هذه العملية. قد تتخذ البنوك الكبيرة نهجا أكثر فعالية. لتحسين فرص حصولك على الموافقة، اسأل عن قروض سبا، مما يقلل من مخاطر البنك وميزة سقف الفائدة.

عملية القروض في البنوك والاتحادات الائتمانية يمكن أن تكون بطيئة، لذا كن مستعدا لعملية طويلة مع مراجعة شاملة من البنك.

المقرضين الأعمال التجارية عبر الإنترنت هي خيار جديد نسبيا، وأنها قد توفر المزيد من الخيارات مما يمكنك أن تجد محليا. قد تجد أيضا أنه من الأسهل الحصول على الموافقة - هؤلاء المقرضين أكثر اهتماما في تمويل القروض وتزايد من البنوك المحافظة واتحادات الائتمان. المقرضين على الانترنت قد تتحرك أيضا أسرع من المقرضين التقليدية. ومع ذلك، فإنهم لا يبحثون عن فقدان المال، وبالتالي فإن القرض لا يزال يحتاج إلى معنى.

قد يكون المصغرون على استعداد للمساعدة إذا كنت تستوفي معايير معينة. خاصة إذا كنت تستثمر في المجتمعات التي يهتم بها أصحاب المشاريع الصغيرة أو لديك دخل منخفض، قد يوافق هؤلاء المقرضون على القروض التي لن تقوم البنوك بذلك.

القروض الشخصية عبر الإنترنت هي خيار عندما لا أحد يوافق لك للحصول على قرض الأعمال. من الناحية المثالية، سوف تقترض باسم عملك - انها أنظف وأكثر مهنية بهذه الطريقة. ولكن بعض أصحاب الأعمال الصغيرة يمكن الحصول فقط القروض الشخصية. محاولة المقرضين السوق والند للند المقرضين، والتي تميل إلى تقديم أسعار تنافسية والتحول السريع على التطبيقات.