كيفية استثمار المال للمبتدئين

إذا حكمنا على البريد الذي أتلقاه ونشاط الموقع، فإن العبارة "كيفية استثمار الأموال"، في حين أنها مفتوحة إلى حد ما تقريبا، هي في الكثير من عقولك. في حين أنه موضوع كبير بشكل مذهل، وأعتقد أنه قد يكون من المفيد أن تبدأ من أساسيات جدا أن نشير لكم في الاتجاه الصحيح حتى يكون لديك فكرة عن أين تبدأ بناء على الوضع الخاص بك الشخصية والموارد.

في حين أن بناء محفظة كاملة قد يبدو مهمة مستحيلة، تطمئن الأرباح، الفائدة، والإيجارات تستحق ذلك.

في معظم الحالات، أفضل مكان لإطلاق رحلتك إلى الاستقلال المالي من خلال الاستثمار هو أن تقرر أي فئات الأصول التي تريد امتلاكها؛ الأساس الأساسي لمفهوم إدارة المحفظة المعروف بتخصيص الأصول. وهذا ضروري بسبب العقارات والأسهم والدخل الثابت … لكل منها مخاطر فريدة من نوعها، وفرص، هيكل التسعير، وعادات السوق، ونماذج التقييم، والهياكل القانونية، المصطلحات، وقواعد الضرائب. بعضهم أكثر عرضة للثروات التي تدمر قوات مثل التضخم في حين أن آخرين لديهم حواجز أكبر للدخول وهذا يعني سيكون لديك لتوفير المال لفترة أطول قبل أن تتمكن من القفز في كل من القدمين. ما يجعلها أكثر إثارة للاهتمام هو أن ليس فقط سوف تميل إلى الجاذبية نحو فئات الأصول محددة على أساس شخصيتك الخاصة، ستجد أن فئات الأصول المختلفة تلبي الاحتياجات المختلفة في أوقات مختلفة في حياتك.

على سبيل المثال: إذا كنت متقاعدا في السبعينيات، فإنه لا يجعل من المنطقي أن تحتفظ بمراكز الأسهم الضخمة إلا إذا كنت تخطط لتمرير العقارات لائق الحجم إلى ورثتك أو الأعمال الخيرية . بدلا من ذلك، من المرجح أن تكون أفضل حالا تتمتع السلامة النسبية واستقرار الدخل الفائدة من السندات عالية الجودة.

وبهذه الطريقة، إذا كان البلد ينحدر إلى كساد كبير، فإن احتمالات الحفاظ على مستوى معيشتك ستتحسن كثيرا.

في الوقت الراهن، دعونا ننظر إلى الثلاثة الكبار: ملكية الأعمال، والإقراض المال، والعقارات. تقريبا جميع الأصول الرئيسية كنت من المحتمل التفكير عند طرح كيفية استثمار الأموال تقع تحت واحدة من هذه الفئات.

1. كيفية استثمار المال عن طريق اكتساب حصة ملكية في مشروع تجاري

عندما تستثمر المال في نشاط تجاري، فإنك تقوم بإنشاء أو شراء نظام إنتاجي، آمل أن يحقق أرباحا صافية من خلال بيع منتج أو خدمة لأكثر من ذلك التكاليف لتسليم للعميل. تاريخيا، كانت ملكية الأعمال الناجحة هي المصدر الأكبر لتراكم الثروة للرجال والنساء من صنع الذات، متجاوزا أعلى فئة الأصول التالية، العقارات.

هناك عدة طرق لاستثمار أموالك في ملكية الأعمال.يمكنك:

• بدء الشركة الخاصة بك، في كثير من الأحيان من خلال تأسيس ملكية فردية، شراكة عامة، شراكة محدودة، شركة ذات مسؤولية محدودة، أو شركة. إذا كان لديك الموهبة والمهارة والانضباط، وإلى حد ما، حظا لمشغل ممتاز، فإنه غالبا ما يكون المسار الأكثر ربحا إلى ثروات الاستثمار لأنك يمكن أن تشتري في الشركة في القيمة الدفترية مع معدل مضاعف يساوي العائد على حقوق الملكية، أو العائد على حقوق المساهمين.
• قم بالاشتراك في شركة خاصة أو شراكة مع شخص آخر، في كثير من الأحيان في مقابل النقد أو العمل، على شروط التفاوض من القطاع الخاص. يتخصص بعض المستثمرين في ما يسمى الأسهم الخاصة، وتقييد أنفسهم لقطاعات محددة من الاقتصاد حيث يشعرون أن لديهم ميزة، مثل التكنولوجيا أو التصنيع.
• شراء حصة في شركة تداول عامة، في معظم الأحيان عن طريق شراء أسهم عادية في شركة متداولة في السوق دون وصفة طبية أو على أحد أسواق الأوراق المالية مثل بورصة نيويورك، بورصة ناسداك، بورصة تورونتو، لندن ستوك بورصة طوكيو، بورصة طوكيو، الخ.

معظم الناس سوف يسقطون في الفئة الأخيرة لأن لديهم وظيفة اليوم، وترغب في تعلم كيفية استثمار الأموال التي تراكمت في حسابات الوساطة، 401 (ك) خطط أو روث إيرا أو إيرا التقليدية، وخطط شراء الأسهم المباشرة، وحسابات صناديق الاستثمار المشترك.

في كل هذه الحالات تقريبا، فإن الطريقة الفعلية التي يمكنك من خلالها استثمار الأموال - أي أخذ الأرصدة النقدية التي جمعتها وتحويلها إلى ملكية تجارية - مغطاة بتعمق في مقال كتبته كيفية شراء الأسهم لحافظة الاستثمار الخاص. ابدأ هناك إذا كنت تريد معرفة المزيد والعودة بمجرد الانتهاء من قراءتها.

2. كيفية استثمار المال عن طريق إقراض المدخرات الخاصة بك

إقراض المال في جميع مشتقاته وأشكال قديمة من الحضارة نفسها. المستثمر يحفظ ثروته ومن ثم يتيح للآخرين اقتراضه لأغراضهم الخاصة بناء على وعد السداد بالإضافة إلى الفائدة على أساس المخاطر المتصورة، ومعدل التضخم المتوقع، وطول القرض. هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكنك من خلالها استثمار أموالك في فئة الأصول هذه بما في ذلك:

• إجراء قرض مباشر أو خاص يتم التفاوض بشأنه مع المقترض بناء على عقد مكتوب أو شفهي يوضح بالتفصيل الشروط والأحكام وجدول السداد ومعدل الفائدة
• جعل القروض من نظير إلى نظير من خلال منصات السوق مثل نادي الإقراض أو بروسبير حيث تقوم بتقديم عطاءات على نسبة صغيرة من قرض معين وتمول قطعة منه
• سندات شراء صادرة عن حكومات ذات سيادة (على سبيل المثال، سندات الخزينة أو السندات أو المدخرات) أو البلديات أو الشركات أو المؤسسات غير الربحية أو غيرها من الكيانات
• الحصول على شهادة إيداع مؤمن من فديك في بنك أو مؤسسة مالية أخرى

بالمعنى الحقيقي تماما، تماما مثل استثمار الأموال في نشاط تجاري، عند إقراض المال، ومعدل النمو السنوي المركب يمكنك كسب يعتمد على، في جزء منه، على مجموعة المهارات الخاصة بك. وأنا أعلم أن متقاعدا يبلغ من العمر 80 عاما، في عالم يسوده معدالت فائدة قريبة من صفر في المائة، يحرص بعناية وحكمة على اكتساب المنازل في األحياء، ثم يستأجرها على أساس عقود اإليجار إلى األسر التي تكافحها، مساعدة ولكن الذين لا يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على الرهن العقاري.بعد تعديلها لعوامل مختلفة، فإن معدل الحد المعادل لها هو الشمال من 13٪ سنويا والقروض المضمونة من قبل حقوق الملكية الكافية التي يحدث تقصير، وقالت انها لا تعاني أي خسارة. في حالات قليلة، عندما سقطت الأسرة ستة أشهر أو أكثر وراء دفعات القروض بسبب ظروف الحياة الكارثية، وقالت انها اختارت أن يغفر كامل المبلغ لأنها تجعل الكثير من المال من ما هو الآن هوايتها الجانبية في سنوات الشفق من حياتها.

لا أحد يعلن عن هذه الاستثمارات. انها تخلق لهم من الهواء الرقيق. إنها ترى فرصة واستخدام قلم، ومحام، وكاتب عدل، والمدخرات لها يجد وسيلة لحل احتياجات الشعوب الأخرى. في المرة الأخيرة التي كنت فيها زيارة لها، أخذتنا إلى مطعم حيث كانت قادرة على استخدام قسائم لتناول الطعام مجانا. وقالت: "لقد قام صديقي الراحل بتمويل الأعمال التجارية". واضاف ان "احد الشروط التي تفاوض عليها كان نصف دزينة من الوجبات المجانية في الشهر لا يزالون يعطونني بعد وفاته". الرجل الذي كانت تعود إليه قبل وفاته في حياته الثمانينات - وهو نفسه مليوني شخص على الرغم من عدم وجود علامات خارجية منه - جاء من عصر الكساد الكبير أيضا. واستخدم القروض التي قدمها للعمل كوسيلة للضغط على 72 وجبة مجانية في السنة. أنت لن تجد أن المدرجة في ورقة جرد السندات في شركة الوساطة المالية المحلية الخاصة بك.

3. كيف تستثمر المال في العقارات

وراء الإقراض المال، تحقيق الربح من امتلاك العقارات هي من أقدم الأنشطة المالية المسجلة في جميع الحضارة الإنسانية المسجلة. من مصر القديمة إلى مدينة نيويورك الحديثة، إذا كنت تملك عقارا - سواء كان مسكنا أو مكتبا أو قطعة أرض - يمكنك السماح لشخص آخر باستخدامها مقابل دفع يعرف باسم الإيجار. تفضل بعض أنواع المستثمرين ملكية العقارات على جميع فئات الأصول الأخرى بسبب طبيعتها الدائمة. على سبيل التوضيح، فإن الأرستقراطية في بريطانيا العظمى تتركز في العقارات حيث أن مجرد 0. 6٪ من كامل البلاد تمتلك 50٪ من جميع العقارات الريفية في البلاد.

في الاقتصاد الحديث، هناك عدة طرق للحصول على العقارات لمحفظتك الاستثمارية. على سبيل المثال لا الحصر:

• شراء منزل لعائلتك، وهو أكثر من تخفيف التكاليف وأقل من الاستثمار ولكن يندرج في هذه الفئة مع ذلك
• شراء العقار مباشرة وتأجيره للمستأجرين < شراء عقار وتحسينه و / أو تطويره بطريقة ما، وبيعه
• تمويل إيجار / معاملات إعادة شراء
• تجميع الأموال مع مستثمرين آخرين لشراء عقارات من خلال شركات خاصة محملة بالضرائب معفاة من الضرائب المفروضة على الشركات معظم الظروف. هذه الشركات هي المعروفة باسم صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، ويمكن الحصول عليها في كثير من الأحيان مثل أي مخزون آخر من خلال حساب الوساطة. هناك حتى صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة التي تتخصص في صناديق الاستثمار العقاري.
• المزيد من الأفكار حول كيفية استثمار المال

في حين أن هناك العديد من أنواع الأشياء الأخرى التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت ترغب في استثمار أموالك وكسب معدل عائد جيد - في حياتي الخاصة، على سبيل المثال، استغلت شيئا من شأنه أن يجعل الكثير من المال في وقت مبكر - فمن المحتمل أن يكون غير مناسب للمستثمرين الجدد للنظر في أي شيء ولكن هذه الفئات الثلاث الأصول.فهي أكثر من كافية للتقاعد الغنية، العيش بشكل مريح، وترك أطفالك وأحفادك صناديق استئمانية محشوة بالثروة التي يمكن الحفاظ عليها لعقود، إن لم يكن لبقية حياتهم. لا تحاول الإفراط في تعقيد ذلك من خلال القفز إلى الأشياء التي لا يفهمون في البداية مثل سيد محدودة الشراكات. اتبع نصيحة واحدة من أكبر المستثمرين في التاريخ. لا تحيد عن كيس، أو "يبقيه بسيط، غبي" وكنت على الأرجح سوف تشهد نتائج أفضل بكثير، مع عدد أقل بكثير ليال بلا نوم، مما كنت قد يكون خلاف ذلك.