كيفية خفض نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة

نسبة الدين إلى الدخل تشير إلى أن نسبة دخلك تذهب نحو دفع ديونك كل شهر. وكلما انخفضت نسبة الدين إلى الدخل، كان ذلك أفضل لأنه يعني أنك لا تنفق جزءا كبيرا من ديونك التي تسدد دخلك. ومن ناحية أخرى، يعني ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل أن جزءا أكبر من دخلك ينفق على الدين، مما يترك لك أقل من المال لإنفاقه على فواتير أخرى أو حفظها.

يمكنك حساب نسبة الدين إلى الدخل عن طريق إضافة مدفوعات الدين الشهرية، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض، ومن ثم تقسيم هذا الرقم عن طريق الدخل الشهري.

مضاعفة النتيجة بنسبة 100 للحصول على نسبة مئوية. على سبيل المثال، إذا كنت تنفق 1200 $ كل شهر على الديون ويكون الدخل الشهري من 4 000 $، فإن نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك أن يكون 30٪.

ما هي نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة؟

إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل أكثر من 50٪، فإن لديك بالتأكيد ديون كثيرة جدا. وهذا يعني أنك تنفق ما لا يقل عن نصف دخلك الشهري على الدين. بين 37٪ و 49٪ ليست فظيعة، ولكن تلك لا تزال بعض أرقام محفوفة بالمخاطر. ومن الناحية المثالية، ينبغي أن تكون نسبة الدين إلى الدخل أقل من 36٪. وهذا يعني أن لديك عبء الديون يمكن التحكم فيها والمال المتبقي بعد إجراء دفعات الديون الشهرية.

أثر ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل

يمكن أن يكون لنسبة الدين إلى الدخل تأثير سلبي على اموالك في مجالات متعددة.

أولا، قد تكافح لدفع الفواتير لأن الكثير من دخلك الشهري يسير نحو مدفوعات الديون.

ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل سيجعل من الصعب الحصول على الموافقة على القروض، وخاصة الرهن العقاري أو قرض السيارات.

المقرضين يريدون التأكد من أنك تستطيع أن تجعل دفعات القرض الشهري الخاص بك. وكثيرا ما تكون مدفوعات الديون المرتفعة علامة على أن المقترض سيغيب عن السداد أو يتخلف عن سداد القرض.

في حين أن درجة الائتمان الخاصة بك لا تتأثر مباشرة من ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل، وبعض العوامل التي تساهم في ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل يمكن أيضا أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

وبشكل أكثر تحديدا، يمكن أن يؤدي ارتفاع رصيد بطاقة الائتمان وأرصدة القروض، والتي قد تلعب دورا في نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة، إلى الإضرار بنتيجة الائتمان.

كيفية تقليل نسبة الدين إلى الدخل

هناك أوقات عندما يكون هناك نسبة عالية من الدين إلى الدخل منطقي. على سبيل المثال، انها ليست رهيبة أن يكون نسبة عالية إذا كنت دفع بقوة قبالة الديون الخاصة بك. من ناحية أخرى، إذا كانت نسبتك مرتفعة وكنت لا تدفع سوى الحد الأدنى من الدفعات، فهذه مشكلة.

عموما، هناك طريقتان لخفض نسبة الدين إلى الدخل. أولا، يمكنك زيادة دخلك. قد يعني ذلك العمل لبعض الوقت الإضافي، أو طلب زيادة في الراتب، أو الحصول على وظيفة بدوام جزئي، أو بدء نشاط تجاري، أو توليد المال من هواية. وكلما ازدادت دخلك الشهري (دون زيادة دفعات الدين في نفس الوقت) كلما انخفضت نسبة الدين إلى الدخل.

الطريقة الثانية لخفض نسبة الخاص بك هو سداد الديون الخاصة بك. بينما كنت في وضع سداد الديون، فإن نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك زيادة مؤقتا لأنك تنفق أكثر من دخلك الشهري على مدفوعات الديون. وذلك لأن نسبة أعلى من دخلك سوف تسير نحو الدين. على سبيل المثال، إذا كان دخلك الشهري هو $ 1، 000 وكنت تنفق حاليا 480 $ على الدين كل شهر، ثم نسبة الخاص بك هو 48٪.

إذا قررت إنفاق 700 دولار شهريا على مدفوعات الديون، فستزيد النسبة إلى 70٪. ولكن، عندما كنت قد دفعت الديون على طول الطريق قبالة، وسوف تنخفض نسبة الخاص بك إلى 0٪ لأنك لم تعد تنفق دخلك على الديون.