مزيد من المعلومات حول حسابات الأسر في التمويل

في بيانات التعداد، تتكون الأسرة المعيشية عادة من أفراد لديهم سكن مشترك. في الخدمات المالية، الأسر هي مجموعة من الحسابات ذات الصلة، والتي قد أو قد لا يكون لها نفس العنوان البريدي. وقد تكون مزيجا من الحسابات الفردية (أو حسابات عملاء التجزئة)، وحسابات الأنشطة التجارية، وحسابات الكيانات مثل الصناديق الاستئمانية أو العقارات.

الأساس المنطقي للحسابات المنزلية

غالبا ما تقدم البنوك وشركات الوساطة المالية وشركات إدارة الأصول إلى العملاء رسوما مخفضة أو أسعارا نقدية معززة و / أو مزايا خاصة استنادا إلى حجم إجمالي العلاقة الأسرية.

وبالتالي، فإن تطوير وصيانة المنطق لتجميع الحسابات في الأسر العميلة هو نشاط مهم. وتعوق شركات الخدمات المالية، ولا سيما المصارف ووساطة الأوراق المالية، في أبحاث السوق وتحليلات العملاء من خلال قواعد البيانات التي تنظم حسب الحسابات وليس من جانب العميل أو العميل.

في التعامل مع العملاء أصحاب الثروات العالية، المنهجيات التي يمكن أن تحدد حساباتهم ذات الصلة تلقائيا، قبل تأكيد من قبل العملاء أنفسهم، في كثير من الأحيان وسيلة لإقناع هؤلاء الناس مع تطور الشركة، و وبالتالي تسهيل المزيد من جمع الأصول منها. وعلى النقيض من ذلك، كثيرا ما يخشى أن يطلب من هؤلاء الأشخاص القيام بهذا التحديد كاعتراف بالجهل من جانب الشركة.

منهجية الأسر المعيشية

يختلف التعريف الدقيق للأسرة حسب الشركة. إن تطوير منطق تجميع الحسابات في الأسر هو جهد مشترك بين التسويق وتكنولوجيا المعلومات.

الحسابات الخاصة بالأسرة قد يكون لها رقم تعريف ضريبي مختلف (أو رقم تعريف شخصي). رقم التعريف الشخصي للشخص هو رقم الضمان الاجتماعي (أو رقم الضمان الاجتماعي)، وبالتالي فإن كل شخص في الأسرة المعيشية (الزوج والزوجة والأطفال) سيكون له رقم تعريف شخصي فريد. إذا كان أحد أفراد الأسرة يمتلك نشاطا تجاريا أو كان مستفيدا من الثقة أو التركة، فسيكون لكل واحد منهم رقم تعريف شخصي فريد.

عملية ربط حسابات متعددة مع فرد أو أسرة معقد من عدة عوامل. على سبيل المثال، قد يستخدم أفراد الأسرة ألقاب مختلفة. حسابات الأعمال والثقة والعقارات لها أسماء مختلفة أيضا. قد تستخدم الأسرة عدة عناوين، مثل منزل دائم أو منزل عطلة أو عنوان نشاط تجاري أو صندوق بريد. الاختلافات في الإملاء (مثل استخدام الأحرف الأولى أو الاختصارات) عبر الحسابات أيضا يمكن أن تعقد تجميع النظامية من الحسابات إلى الأسرة.

التدخل اليدوي يحتاج إلى حسابات جماعية في الأسر

غالبا ما يكون التدخل اليدوي من قبل المستشارين الماليين ومديري الفروع المصرفية ضروري لتجميع الحسابات إلى الأسر. ومع ذلك، يمكن أن تكون العملية معقدة إذا كان لدى الأسرة المعيشية حسابات في فروع أو مكاتب متعددة، يخدمها مستشارون ماليون متعددون أو مدراء مصرفيون ليسوا على دراية بتوزيع حسابات العملاء.ويمكن أيضا أن تكون الاستخبارات المقدمة من خلال نظم إدارة الاتصال مفيدة للغاية في ربط الحسابات ذات الصلة معا.

ومع ذلك، في نهاية المطاف، فإن أفضل مصدر للمعلومات اللازمة للحصول على الأسرة كاملة ودقيقة من الحسابات تأتي من العملاء أنفسهم. وفي نهاية المطاف، فهم المستفيدون من فواصل الأسعار وتحسينات الخدمات التي تأتي مع مستويات أعلى من الأصول المالية أو الإيرادات المتولدة، وبالتالي لديهم حوافز مالية واضحة للتأكد من أن جميع حساباتهم مشمولة لهذه الأغراض.

قواعد الحسابات المنزلية يمكن أن تختلف كثيرا

كيف يمكن للقواعد الصارمة أو الليبرالية لحسابات الأسر المعيشية أن تختلف اختلافا كبيرا من قبل الشركة. وفي حين أن الجمع بين حسابات الزوجين يميل إلى أن يكون نموذجيا، فإن بعض الشركات ستضيف فقط حسابات الأطفال القاصرين، في حين أن البعض الآخر يسمح بإضافة الأطفال البالغين. أو ربما، فإن إدراج أجيال متعددة من الأحفاد الخطية سيعتمد على جيل واحد بعد أن أدخل الآخرين على الشركة. على سبيل المثال، قد يكون الطفل البالغ قد جلب والديه في الشركة، مما أدى إلى كل منهم الأسرة للتسعير والخدمة، والأغراض التحليلية.

في الواقع، نظرا لاحتمال أن يرث الأطفال كل أو معظم أصول والديهم، فإن توزيع حساباتهم معا في حين أنهم جميعا ما زالوا يعيشون لديهم منطق معين له.

هذا صحيح ليس فقط لأغراض التحليل ولكن أيضا كآلية لتشجيع الاحتفاظ بالأصول الموروثة في نفس الشركة.

المعروف أيضا باسم انهيار، مطابقة، تحليل الشبكة الاجتماعية، حساب المرتبطة المجموعة.

أمثلة على الاستخدام: تسمى حسابات التجميع في الأسر المعيشية بالأسر المعيشية، أو الأسر المعيشية للحسابات، أو إلى الحسابات المنزلية. وتعتبر الأسر المعيشية مثالا على شكل من أشكال تحليل البيانات يسمى الانهيار أو المطابقة، وهي أدوات لتحليل الشبكات الاجتماعية.