قروض استرداد الضرائب: تعلم المخاطر والفوائد

أكره الانتظار لاسترداد الضريبة؟ هناك طرق للحصول على هذا المبلغ قبل إرس يعالج عودتك ويرسل أموالك. ومع ذلك، تحتاج إلى التأكد من أنك لا تستخدم "قرض" مكلفة، وهناك عادة حدود على كم يمكنك الحصول عليها.

في الماضي، كانت القروض المرتقبة للاسترداد باهظة الثمن - على غرار قروض يوم الدفع. وقد تظل هذه القروض موجودة، على الرغم من أن خدمات إعداد الضرائب الرئيسية قد ابتعدت عنها.

- 1>>

في عام 2012، اتخذ المنظمون إجراءات لمنع محضري الضرائب من تقديم القروض المرتجعة، مشيرا إلى أنهم استغلوا في المقام الأول دافعي الضرائب ذوي الدخل المنخفض الذين كانوا أقل قدرة على تحمل تكاليفها.

دفعات السلف اليوم

منذ اختفائها، سددت سلف استرداد الأموال. وتعلن الشركات الرئيسية لإعداد الضرائب عن الخدمة في واجهات المحلات وفي زوايا الشوارع. والهدف من هذه البرامج هو، وليس من المستغرب، لجلب عملاء جدد.

أموال مجانية؟ في بعض هذه الخدمات الضريبية، سلف استرداد هي حرة حقا: تحصل على قرض، وكنت لا تدفع الفائدة أو الرسوم على المال الذي تقترضه. إذا تبين أن رد مصلحة الضرائب أقل من المبلغ الذي تلقته، فقد لا تتمكن الخدمة الضريبية من الحضور بعد الاختلاف (راجع محام محلي قبل أن تفترض أنك في وضع واضح).

بدلا من استخدام القروض المردودة كمركز للربح، تطورت سلف رد الأموال لتصبح أداة اكتساب العملاء.

خدمات الضرائب تتيح لك اقتراض المال دون أي تكلفة، والفائدة التي يدفعونها (والمخاطر التي يأخذونها) هي تكلفة ممارسة الأعمال التجارية.

ما زلت تدفع: ومع ذلك، لا يوجد غداء مجاني. كنت لا تزال تدفع رسوم للحصول على الضرائب الخاصة بك أعدت، ويتم خبز تكلفة سلف استرداد في رسوم إعداد الضرائب التي يدفع الجميع.

بالإضافة إلى ذلك، لا تزال الخدمات الضريبية تجد طرقا لكسب إيرادات إضافية على رأس رسوم التحضير الخاصة بك.

• إذا كنت لا تدفع مقابل الإعداد الضريبي الخاص بك مقدما (بعد خصم الرسوم من عودتك بدلا من ذلك)، وعادة ما تفرض الخدمات الضريبية رسوم إضافية. أولئك الذين يحتاجون إلى المبالغ المستردة في كثير من الأحيان ليس لديهم النقدية لدفع ثمن الإعداد مقدما، وهذا هو مصدر مفيد للدخل.
• إذا كنت تستخدم بطاقة دفع مقدمة من قبل مصلحة الضرائب، فإن البطاقة قد تفرض رسوما إضافية. بطاقات الخصم المدفوعة مسبقا يمكن أن يكون الرسوم الشهرية والرسوم الأخرى. يمكن لبطاقات الائتمان أن تفرض أسعار فائدة عالية ورسوم سنوية.

قروض الاسترداد التقليدية

قروض استرداد الضرائب التقليدية هي أقل ملاءمة للمستهلكين من سلف استرداد الأموال. ومع ذلك، قد لا تزال ترى عروض لتلك الأنواع من القروض، لذلك من المهم أن نفهم كيف تعمل. وعادة ما تمول هذه القروض من قبل شركات التمويل الصغيرة - وليس البنوك الكبرى التي تعمل مع خدمات إعداد الضرائب اسم الأسرة.

مع الإصدار الأقدم من القروض، سوف تحصل على الموافقة على أساس توقع قرض من مصلحة الضرائب. قد يقدم مستشارك الضريبي بطاقة مسبقة الدفع تحتوي على أموال محملة عليه أو شيك ورقي أو إيداع إلكتروني إلى حسابك المصرفي.

وبمجرد أن إرس يعالج عودتك، واسترداد يذهب مباشرة إلى المقرض الخاص بك.

يتم سداد القرض، والانتهاء من ذلك.

التكاليف

القروض التقليدية المتوقعة للاسترداد باهظة الثمن. كنت حقا الاقتراض فقط لبضعة أسابيع، ولكن عليك أن تدفع الرسوم والفائدة على القرض. وهذه التكاليف، عندما تحول إلى نسبة مئوية سنوية، مرتفعة عموما (عدة مئات في المائة). في جوهرها، كنت تدفع رسوم للحصول على المال الخاص بك بسرعة أكبر مما كنت الحصول على خلاف ذلك.

يتحمل القائمون على الضرائب عموما رسوما ثابتة لمعالجة قرض التوقع الخاص بالاسترداد. قد تكون هذه الرسوم حوالي 30 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية) مقابل رد الأموال الفيدرالي، بالإضافة إلى رسوم إضافية لاسترداد الأموال من الدولة. بالإضافة إلى ذلك، قد تضطر إلى دفع مبالغ إضافية، اعتمادا على كيفية الحصول على الأموال (رسوم إضافية بقيمة 30 دولارا لطباعة الشيك أو تقديم بطاقة السحب الآلي ليست لم يسمع بها).

المخاطر

وبصرف النظر عن التكلفة العالية، أنت لا تعرف على وجه اليقين كم ستحصل عليه من مصلحة الضرائب.

إذا أخطأ محلل الضرائب الخاص بك أو رفضت مصلحة الضرائب الأمريكية أي من الخصومات الخاصة بك، فقد ينتهي بك الأمر بأقل من المال الذي اقترضته. ولكن لا يزال لديك لدفع القرض. ما هو أكثر من ذلك، قد إرس قد حجب الأموال لأشياء مثل دعم الطفل غير المدفوعة أو الامتيازات الضريبية.

المقرض يعرف أن القرض الخاص بك سوف يتم سدادها لأنها أعدت الإقرار الضريبي الخاص بك - أنهم يعرفون ما يمكن توقعه من استرداد الخاص بك. لذلك هو قرض منخفض المخاطر للمقرض الخاص بك - ولكن عليك أن تدفع كما لو كنت المقترض عالية المخاطر.

عند إضافة الرسوم المتعلقة بالمبلغ الذي يقترضه معظم الناس، يمكن أن تصل هذه القروض في نهاية المطاف إلى ما يقرب من القروض يوم الدفع (التي هي باهظة الثمن).

بدائل للقروض والسلف

استخدام الإيداع المباشر: في معظم الحالات، كنت أفضل حالا فقط في انتظار استرداد الخاص بك. تقدر مصلحة الضرائب الأمريكية أنك ستحصل على رد الأموال في غضون عشرة أيام تقريبا إذا كنت تستخدم ملفا إلكترونيا واستخدمت الإيداع المباشر. دفع $ 40 أو أكثر لمدة عشرة أيام هو الكثير من المال. تعرف على كيفية تقديم تعليمات الإيداع المباشر.

تقليل المبلغ المسترد: إذا كنت تعتمد على المبالغ المستردة السنوية، فإنك تجعل حياتك صعبة، مما يمنح مصلحة الضرائب الأمريكية قرضا بدون فائدة، ودفع رسوم ضخمة أثناء وجودك فيها. ضبط الاستقطاع الخاص بك حتى أن صاحب العمل الخاص بك يأخذ المبلغ الصحيح من راتبك، ووضع ميزانية بحيث كنت توفير المال كل شهر. بعض الناس يستخدمون استرداد الضرائب لدفع الديون عطلة، ولكن من الأفضل انقاذ مقدما ودفع نقدا للهدايا.

استعارة في أي مكان آخر: إذا كان عليك على الإطلاق استعارة فورا، ابحث عن بدائل أقل تكلفة. المستعد الضريبي لا الضرائب الخاصة بك - وهذا ليس أفضل مكان للحصول على قرض. يمكنك دفع ثمن للراحة عند استخدام قرض استرداد الضرائب، ولكن المقرضين الآخرين سوف تنافس بكل سرور لعملك وتعطيك صفقة أفضل.

1. الاقتراض من المقرضين عبر الإنترنت، بما في ذلك الأقران للمقرضين الأقران.
2. التقدم بطلب للحصول على قروض غير مضمونة في البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك.