كيفية إعداد ميزانية تقاعد، دليل خطوة بخطوة

صدق أو لا تصدق، يمكن أن تؤدي ميزانية التقاعد إلى مزيد من المتعة في التقاعد. من خلال وجود خطة، سيكون لديك أقل الضغط. وبالإضافة إلى ذلك، جعل ميزانية التقاعد يساعدك على تجنب واحدة من أكبر أخطاء التقاعد الناس جعل - الذي ينفق كثيرا في وقت قريب جدا.

لماذا تكون ميزانية التقاعد مهمة جدا

من بين جميع العوامل الكثيرة التي تؤثر على دخل التقاعد الخاص بك (التضخم، معدل العائد على المدخرات والاستثمارات، تاريخ التقاعد، الضرائب، الإنفاق، الدخل لبعض الوقت، الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية، وما إلى ذلك) هناك واحد أن لديك أكثر السيطرة على.

انها الانفاق الخاص بك. في التقاعد، والإفراط في الإنفاق خطير.

الحصول على التعامل مع الميزانية التقاعدية القادمة يضعك في مكان حيث عليك أن تكون قادرا على اتخاذ خيارات ذكية حول نمط التقاعد التقاعد الذي تريده. قد تجد أن هناك مقايضات كنت على استعداد لجعل ذلك قد تمكنك من القيام بأشياء مثل التقاعد في وقت سابق، والسفر أكثر في التقاعد، أو الحصول على المزيد من المال للمتعة والهوايات.

كيفية إنشاء ميزانية التقاعد

ابدأ بجمع المعلومات. في ما يلي قائمة بالعناصر التي قد تحتاج إليها.

• آخر 6 إلى 12 شهرا من كشف الحساب المصرفي
• آخر 6 إلى 12 شهرا من بطاقة الائتمان
• آخر اثنين من بذرة دفع لك (وزوجتك إذا كنت متزوجا)
• 10 -12 منظفات ملونة
• الإقرار الضريبي في العام الماضي

استخدم المعلومات الواردة في البنود أعلاه لمعرفة أين تذهب أموالك، واستخدم أجهزة تسليط الضوء لتجميع النفقات إلى فئات باتباع الخطوات الخمس أدناه.

الخطوة 1 - قائمة المصروفات الثابتة

تبدأ ميزانيتك من خلال إدراج جميع المدفوعات الشهرية أو ربع السنوية أو السنوية المتكررة. لجعل ميزانية التقاعد فعالة فائقة، وكسر هذه القائمة إلى ثلاثة أجزاء:

• أساسيات: وهذا يشمل الغذاء والملابس والمسكن والنقل والرعاية الصحية.
• الالتزامات الشهرية غير الضرورية: على الرغم من أننا جميعا قد نفكر في التلفزيون الكابل باعتبارها أساسية، فإنه ليس كذلك. غير الضرورية هي أشياء مثل كابل، والعضوية في الصالة الرياضية، والاشتراكات، وغيرها من البنود التي تتلقى فواتير ل.
• المصروفات غير الشهرية المطلوبة: قد تأتي بنود مثل ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين والتسجيل الآلي والضمانات المنزلية مرة واحدة في السنة. تأكد من أخذ هذه النفقات الدورية وحساب التكلفة على أساس شهري وإدراجها في ميزانية التقاعد الخاص بك.

لحساب توقيت النفقات، قم بإعداد جدول ميزانية مع الأشهر كانون الثاني / يناير - كانون الأول / ديسمبر الجاري أفقيا. أسفل قائمة الجانب الرأسي كل حساب. إذا كانت فاتورة فواتير الخدمات الخاصة بك تعمل في المتوسط ​​200 دولار في الشهر، وضع 200 $ الذهاب عبر كل شهر. إذا كانت هدايا عيد الميلاد وكنت تنفق حوالي 500 $ في السنة، ولكن 500 $ في شهر نوفمبر وديسمبر.قم بذلك لكل عنصر. جعل المجموع لكل شهر.

الخطوة 2 - حساب تغيير تكاليف الرعاية الصحية

إذا كان صاحب العمل قد دفع أقساط، عند التقاعد، قد تضطر إلى التقاط علامة التبويب. إذا كنت تقاعد قبل بلوغ سن 65 عاما، فإن أقساط التأمين الصحي ستكون مكلفة. ويمكن أن تتراوح أقساط التأمين الصحي بين 000 60 و 65 دولار شهريا للشخص الواحد. يجب أن تتسوق للخطط الآن حتى تتمكن من إضافة تقدير من أن النفقات الشهرية في ميزانيتك.

وماذا عن الأسنان، والعناية بالعين، والسمع؟ إضافة تلك النفقات إلى ميزانيتك أيضا! يجب أن تضيف في تقديرات لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد من أجل تطوير توقع واقعي من كم ستحتاج للعيش على كل عام.

الحصول على هذا البند خاطئ هو واحد من سبعة القتلة التقاعد القتلى الميزانية التي يمكن أن تعيث فسادا على خطة التقاعد الخاص بك.

الخطوة 3 - إضافة في العناصر الاختيارية

هذا كل الاشياء متعة، مثل السفر والهوايات والرياضة والترفيه.

الخطوة الرابعة - حدد كيف سيستغرق وقتك

بعد ذلك، فكر في كيفية تغيير هواياتك وأسلوب حياتك. قد يؤدي ذلك إلى تغيير الطريقة التي تنفقها. إذا تزوجت، اطلب من زوجك القيام بذلك أيضا. فكر في الأشياء التي تريد أن تكون قادرة على إنفاق المال على التقاعد. إذا كان لديك هوايات مكلفة، سوف تحتاج إلى ميزانية أكثر لتلك. ابدأ بالتفكير في التغييرات التي قد تكون على استعداد لإجراءها والتي من شأنها إعادة تخصيص الأموال من العناصر الأقل أهمية للبنود الأكثر أهمية. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في السفر أكثر، وكنت على استعداد لتقليص والعيش في منزل أصغر؟

الخطوة 5 - حساب ثابت مقابل فليكس

• مجموع كل ما تبذلونه من النفقات.
• مجموع كل النفقات الثابتة الخاصة بك بشكل منفصل.
• قسمة النفقات الثابتة الخاصة بك إلى مجموع النفقات الخاصة بك.

كم من دخل التقاعد الخاص بك سوف تذهب نحو النفقات الثابتة؟ هل هذا يتوافق مع أفكارك في الخطوة 4 على كيف تريد قضاء وقتك في التقاعد؟ إذا كان لديك التزامات شهرية كبيرة لدفع المنزل والسيارات يمكنك النظر في تغيير نمط الحياة لتحرير الأموال للسفر أو الهوايات.

كقاعدة عامة، إذا كنت تريد المزيد من المتعة في التقاعد، والعثور على طرق لخفض النفقات الثابتة حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الأموال المرنة المتاحة لقضاء على المصالح التي تتمتع بها أكثر من غيرها.