دليل خطوة بخطوة لإنشاء ميزانية شخصية

الميزانية الشخصية أو المنزلية هي ملخص مفصل للدخل والمصروفات المتوقعة لفترة محددة من الوقت، في معظم الأحيان شهر واحد. في حين أن كلمة الميزانية قد أصبح مرادفا سلبا للإنفاق المقيد تماما كما أصبح النظام الغذائي مرادفا للأكل المقيد، يجب أن تعني الميزانية حقا إنفاق أكثر كفاءة. سوف الميزانية تظهر لك كم من المال تتوقع أن تجلب ضد كل من النفقات الخاصة بك من النفقات المطلوبة مثل مدفوعات المنزل والإيجار إلى الإنفاق التقديري مثل الترفيه.

بدلا من عرض الميزانية على أنها سلبية، يمكنك مشاهدتها كأداة لتحقيق أهدافك المالية.

ما هي الميزانية

كأداة تخطيط مالي شخصي، فإن الميزانية الشهرية المكتوبة تسمح لك بالتخطيط لكيفية إنفاقك و / أو حفظ أموالك كل شهر، وكذلك تتبع أنماط الإنفاق الخاصة بك. على الرغم من أن جعل الميزانية قد لا يبدو وكأنه النشاط الأكثر إثارة (وبالنسبة للبعض، فمن مخيف تماما)، فمن الأهمية بمكان للحفاظ على منزلك المالي من حيث الميزانيات تعتمد على التوازن. إذا كنت تنفق أقل في منطقة واحدة، يمكنك قضاء أكثر في آخر أو اختيار لحفظ هذا المال لشراء أكبر في المستقبل، وبناء "يوم ممطر" صندوق، أو حتى للتقاعد.

قبل أن تبدأ في إعداد ميزانيتك، من المهم أن ندرك أنه لكي تكون ناجحا، عليك تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات التفصيلية والدقيقة. في نهاية المطاف، فإن النتيجة النهائية لميزانيتك الجديدة تظهر لك أين تأتي أموالك، وكم هناك، وحيث كل شيء يذهب كل شهر.

مع الميزانية، يمكنك البدء في تحديد أولويات الإنفاق الخاص بك وإدارة أفضل أموالك والمستقبل المالي.

كيفية إعداد الميزانية

فيما يلي دليل خطوة بخطوة لوضع ميزانية شخصية دقيقة ومفيدة.

1. جمع كل البيانات المالية التي يمكنك. ويشمل ذلك البيانات المصرفية وحسابات الاستثمار وفواتير المرافق الحديثة وأية معلومات تتعلق بمصدر للدخل أو المصروفات. واحدة من المفاتيح في عملية صنع الميزانية هو خلق المتوسط ​​الشهري، وبالتالي فإن المزيد من المعلومات يمكنك حفر أفضل.

2. سجل جميع مصادر الدخل الخاصة بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك أي مصادر خارجية للدخل، فتأكد من تسجيلها أيضا. إذا كان دخلك في شكل راتب منتظم حيث يتم خصم الضرائب تلقائيا، فإن استخدام صافي الدخل (أو دفع مبلغ المنزل) هو غرامة. سجل هذا الدخل الإجمالي كمبلغ شهري.

3. إنشاء قائمة النفقات الشهرية. قم بكتابة قائمة بجميع النفقات المتوقعة التي تخطط لتجاوزها على مدار شهر. وهذا يشمل دفع الرهن العقاري، ودفع السيارة، والتأمين على السيارات، ومحلات البقالة والمرافق والترفيه، والتنظيف الجاف، وقروض الطلاب، والتقاعد أو كلية الادخار - في الأساس كل ما تنفق المال على.

4. نفقات الفواصل إلى فئتين: ثابتة ومتغيرة. النفقات الثابتة هي تلك التي تبقى نسبيا نفس الشهر، وهي أجزاء مطلوبة من طريق عيشك. وشملت نفقات مثل الرهن العقاري الخاص بك أو الإيجار، مدفوعات السيارات، خدمة الكابل و / أو الإنترنت، بيك اب القمامة، مدفوعات بطاقات الائتمان وهلم جرا. وهذه النفقات، في معظمها، ضرورية ولكن من غير المرجح أن تتغير في الميزانية. المصاريف المتغيرة هي النوع الذي سيتغير من شهر لآخر، ويتضمن عناصر مثل البقالة والبنزين والترفيه وأكل الطعام والهدايا، على سبيل المثال لا الحصر. وستكون هذه الفئة مهمة عند إجراء التعديلات.

5. إجمالي الدخل الشهري والنفقات الشهرية. إذا كانت النتيجة النهائية الخاصة بك تظهر المزيد من الدخل من النفقات، وكنت على بداية جيدة. وهذا يعني أنك يمكن أن تعطي الأولوية لهذا الفائض إلى مجالات ميزانيتك مثل المدخرات التقاعد أو دفع المزيد على أرصدة بطاقات الائتمان للقضاء على ذلك الدين بشكل أسرع. إذا كنت تظهر عمود حساب أعلى من الدخل، فهذا يعني أن بعض التغييرات يجب أن يتم.

6. إجراء تعديلات على النفقات. إذا كنت قد حددت بدقة وسرد جميع النفقات الخاصة بك، فإن الهدف النهائي سيكون أن يكون لديك أعمدة الدخل والمصروفات لتكون متساوية. وهذا يعني أن جميع دخلك يتم احتسابها وميزانيتها لهدف محدد أو تحقيق مدخرات.
   إذا كنت في حالة حيث النفقات أعلى من الدخل، يجب أن ننظر إلى النفقات المتغيرة الخاصة بك للعثور على مناطق لخفض. وبما أن هذه النفقات عادة ما تكون غير ضرورية، فإنه ينبغي أن يكون من السهل حلق بضعة دولارات في عدد قليل من المناطق لتجلب لك أقرب إلى دخلك.

7. راجع ميزانيتك الشهرية. من المهم مراجعة ميزانيتك على أساس منتظم للتأكد من أنك تسير على الطريق الصحيح. بعد الشهر الأول يستغرق دقيقة واحدة للجلوس ومقارنة النفقات الفعلية مقابل ما كنت قد خلقت في الميزانية. هذا وسوف تظهر لك حيث كنت فعلت جيدا وحيث قد تحتاج إلى تحسين.