تعلم كيفية دفع ضرائب أقل في التقاعد

يمكنك دفع ضرائب أقل عند التقاعد إذا كنت تقوم بتخطيط ضريبي ذكي من سن 55 إلى 70. فرصة دفع أقل هي أكبر بالنسبة لأولئك الذين:

• هل لديك وفورات في كل من الضرائب المؤجلة التقاعد مثل خطة 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة، وفورات بعد الضرائب، مثل حساب الثقة أو الوساطة القابلة للإلغاء.
• ولديها سنوات قد يتفاوت فيها الدخل، مثل تقاعد أحد الزوجين في منتصف العام، يتقاعد الزوجان خلال سنوات مختلفة، إما أن يمارس الزوجان فترة من البطالة، أو يتقلب الدخل بسبب العمل القائم على العمولة.

• سنوات قد تختلف فيها الخصومات المفصلة، ​​مثل أخذ رهن عقاري جديد، سداد رهن عقاري، سنة مع زيادة النفقات الطبية أو الخصومات الخيرية، أو أخذ أحد المعالين الجدد.

فهم كيفية حساب الضرائب التقاعدية

لدفع ضرائب أقل في التقاعد، عليك أن تفهم كيف تخضع مختلف مصادر دخل التقاعد للضريبة. العامل الذي غالبا ما يتم التغاضي عنه هو الطريقة التي سيتم بها فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.

هناك صيغة تستخدم لتحديد مقدار مخصصات الضمان الاجتماعي التي سيتم فرض ضرائب عليها. ويتاح للعديد من المتقاعدين القادمين الفرصة لتقليل مبلغ إعانات الضمان الاجتماعي الخاضعة للضريبة من خلال التخطيط الضريبي الدقيق.

في كتابه، دليل مالك الضمان الاجتماعي، جيم بلانكنشيب، سفب ^® يظهر مثالا جميلا على كيفية عمل ذلك. وفي مثاله، يدفع أحد المتقاعدين ضرائب أقل بنحو 96 ألف دولار عن طريق إعادة ترتيب متى وكيف يأخذون مختلف مصادر دخل التقاعد.

للحد من الضرائب التقاعدية يجب أن تفهم كيف سيتم فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك وقراءة أمثلة لدراسات الحالة حول كيفية دفع الزوجين الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي لمعرفة كيف تقارن.

التخطيط الضريبي يوفر المال

يمكن أن يساعدك نوعان من التخطيط الضريبي، الذي أسميه التخطيط الضريبي، على خفض الضرائب التقاعدية، وبالتالي زيادة دخل التقاعد بعد الضريبة:

• التخطيط الضريبي طويل المدى - وهذا يوفر توجيهات عامة حول مقدار ما يجب عليك سحبه من الحسابات من سنة إلى أخرى، وكيفية تنسيق مصادر الدخل الخاصة بك مع مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك لتقديم المزيد من الدخل بعد خصم الضرائب.
• التخطيط الضريبي السنوي - كل عام معدلات الضرائب والخصومات تغيير. التخطيط الضريبي السنوي الذي يتم في خريف كل عام يمكن الكشف عن فرص التخطيط الضريبي التي لا يمكن اكتشافها مع التخطيط الضريبي بعيدة المدى وحدها.

التخطيط الضريبي على المدى الطويل

التخطيط الضريبي طويل المدى يبحث في معدلات الضرائب المتوقعة ومصادر الدخل ويوضح لك كيف يمكنك إعادة ترتيب مصادر الدخل الخاصة بك لتسليم المزيد من الدخل بعد خصم الضرائب. يتطلب هذا النوع من التخطيط برامج أو جداول بيانات تحتوي على حسابات ضريبية مفصلة لتظهر لك مقدار الدخل بعد الضريبة الذي يمكنك الحصول عليه من خلال اتخاذ مسار واحد مقابل آخر.يساعد التخطيط الضريبي طويل المدى على تقليل ضرائب التقاعد بطريقتين:

• تصميم إستراتيجية عامة حول موعد سحب الأموال من أي نوع من الحسابات لإبقائك في أدنى شريحة ضريبية ممكنة.
• تبين لك كيفية تخصيص الاستثمارات عبر حساباتك الضريبية المؤجلة مقابل حسابات ما بعد الضريبة لتقليل العبء الضريبي على سنوات التقاعد. ويوفر مفهوم إعادة ترتيب الاستثمارات للحد من الدخل الخاضع للضريبة فوائد توفير المال.

التخطيط الضريبي السنوي

التخطيط الضريبي السنوي يمكن أن يساعدك على الكشف عن الفرص ل:

• سحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي، أو تحويل أموال الجيش الجمهوري الايرلندي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث، ودفع القليل من دون ضريبة في السنوات التي الخصومات الخاصة بك هي عالية ومصادر الدخل الأخرى الخاصة بك منخفضة.
• تحقق خسائر رأس المال لتعويض المكاسب الرأسمالية، أو خلق خسارة رأس المال المرحل.
• استخدام سنوات مع الخصومات مفصلة عالية لصالحك.
• تمويل نوع الحساب، روث أو إيرا العادية أو 401 (ك)، التي تنص على أن معظم الفوائد الضريبية على المدى الطويل لك على أساس الوضع الضريبي الخاص بك في تلك السنة.

موارد إضافية

• 3 طرق للقيام بتخطيط الضرائب في نهاية العام
• استراتيجيات التخطيط الضريبي لتحويل الدخل إلى الأقواس السفلى
• 3 نصائح لزيادة الخصومات المفصلة
• الرهن العقاري خصم الفوائد قبل وبعد التقاعد < من خلال القيام بالتخطيط الضريبي الطويل المدى والسنوي، سيكون العديد من المتقاعدين قادرين على زيادة دخل التقاعد بعد الضريبة بمقدار 500 دولار - 4 آلاف دولار سنويا.

أكثر من عشرين إلى ثلاثين عاما في التقاعد التي تضيف ما يصل إلى $ 10، 000 إلى 120،000 $ من دخل التقاعد إضافية.

الحصول على المساعدة في التخطيط الضريبي للتقاعد

من الصعب القيام بالتخطيط الضريبي الذكي دون مساعدة مهنية. عند طلب المساعدة، تذكر الكثير من الناس الذين يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين يعملون لشركات استثمارية كبيرة أو البنوك التي تمنعهم من تقديم المشورة الضريبية.

عليك أن تجد إما كبا أو الضرائب المهنية التي لديها بس تعيين بنشاط ونوع التخطيط الضريبي طويلة المدى التي نوقشت في هذه المقالة أو مخطط التقاعد التي تمارس بشكل مستقل، لديه خلفية في الضرائب وعملية في مكان لتحديد فرص التخطيط الضريبي.