ما يجب فعله إذا تم رفض طلب القرض

إذا تم رفض طلب القرض الخاص بك، قد تتساءل ما يجب القيام به بعد ذلك. لماذا تم رفضك، كم من الوقت تحتاج إلى الانتظار قبل التقدم مرة أخرى، وما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لمنع حدوثه مرة أخرى؟ من المهم أن نفهم بالضبط ما حدث لأنه ربما تابع ليحدث إذا لم تتخذ إجراء (بالإضافة إلى أنه علامة تحذير تشير إلى أن شيئا ما قد يكون خاطئا).

هذا ينطبق إلى حد كبير على أي نوع من القروض التي تقدم بطلب للحصول على، بما في ذلك القروض المنزلية والسيارات، وبطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، وقروض الأعمال.

كلما كان هناك انفصال بين ما كنت تعتقد أنه ممكن وما يوافق المقرض الخاص بك، فإنه يستحق تضييق تلك الفجوة.

فهم المشكلة

تتمثل الخطوة الأولى في معرفة سبب عدم الموافقة على طلب القرض. المقرضين عموما سعداء لتعطيك سبب، وأنها مطلوبة لتقديم إفصاحات معينة في بعض الحالات - لذلك ليس هناك سبب لعدم معرفة.

-

أكثر الأسباب شيوعا للحرمان من الائتمان هي:

1. مشاكل في رصيدك
2. دخل غير كاف

رصيد سيء (أو لا): التاريخ، وعادة في شكل درجات الائتمان الخاصة بك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض. انهم يريدون أن نرى أن لديك تاريخا قويا من الاقتراض وسداد القروض. ومع ذلك، قد لا تكون قد اقترضت الكثير، أو كنت قد شهدت بعض التحديات وفشل في الواقع على القروض في الماضي. وفي كلتا الحالتين، يصعب الاقتراض بدون ائتمان جيد.

إذا كان الائتمان هو الجاني، فيجب على المقرض أن يقدم لك إشعارا بالإجراء المعاكس، موضحا أن تاريخك الائتماني استخدم ضدك، مما يوفر سببا (مثل القروض المتعثرة أو الكثير جدا الاستفسارات)، وشرح بعض الحقوق التي لديك.

يجب أن يوضح الإشعار كيف يمكنك الاطلاع على تقاريرك الائتمانية، في كثير من الأحيان مجانا. والخبر السار هو أنه يمكنك تحسين الائتمان الخاص بك (انظر أدناه).

لا يكفي الدخل: المقرضين يريدون أن نرى أنك قادر على تقديم الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية قبل أن يوافق على القرض الخاص بك. مع بعض القروض، مثل القروض المنزلية، يطلب من المقرضين بموجب القانون لحساب قدرتك على السداد.

يستخدم معظم المقرضين نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة مدى تعاملك مع الدفعات إذا وافق على قرضك. يقارنون مقدار المبلغ الذي تكسبه كل شهر إلى المبلغ الذي تنفقه على سداد الديون (على افتراض الحد الأدنى للمدفوعات). إذا كان لا يبدو أنك سوف تكون قادرة على تحمل الديون الجديدة، فإنها ترفض طلبك.

قضايا أخرى: أحيانا سيتم رفضك لأسباب أخرى، ولكن الائتمان والدخل هي بيغيز. فعلى سبيل المثال، لا تمر قروض الرهن العقاري أحيانا لأن التقييم لم يرتفع بما فيه الكفاية لتبرير حجم القرض.

عند التقدم بطلب للحصول على قروض الشركات الصغيرة، غالبا ما ينظر المقرضون إلى الائتمان الشخصي لصاحب العمل. وما لم يلتزم أصحاب الأعمال بالأصول الشخصية كضمان أو أن الأعمال التجارية راسخة، فإن فرص الحصول على الموافقة ضئيلة.

إصلاحات سريعة

الآن بعد أن كنت تعرف ما هو الخطأ، وكنت ربما ترغب في العثور على حل - بسرعة. بعض المشاكل يمكن التعامل معها بسرعة، ولكن البعض الآخر سيستغرق وقتا. وفيما يلي بعض الحلول المحتملة قصيرة الأجل.

إصلاح الأخطاء: إذا كانت هناك أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، إصلاحها. يجب أن لا تكون مسؤولة عن أخطاء الكمبيوتر أو إجراءات شخص آخر. لديك الحق في إزالة الأخطاء. مع مشتريات كبيرة مثل شراء منزل، يمكنك الحصول على أخطاء ثابتة ودرجة الائتمان الخاصة بك تحديثها في غضون أيام قليلة باستخدام إعادة الانقاذ السريع.

الدفعة الأولى: دفعة أكبر قد تساعدك على الحصول على الموافقة. سوف ينتهي بك الأمر إلى الاقتراض أقل، مما يعني أن الدفعات الشهرية ستكون أقل. علاوة على ذلك، فإن المقرضين معرضون لخطر أقل من حيث نسبة القروض إلى القيمة - لذلك قد يكونون على استعداد للموافقة على القرض حتى بدون الحصول على ائتمان كامل.

سداد ديون أخرى: قد تكون القروض الأخرى جزءا من المشكلة. مرة أخرى، ينظر المقرضون إلى مقدار ما تنفقه على سداد الديون، وبالتالي تقليل هذا المصروفات سيجعلك تبدو أفضل كمقترض. بالطبع، إذا كان لديك المزيد من المال قد لا تحتاج إلى القرض (أو كنت استخدامه لجعل أكبر دفعة أولى).

استخدام الضمان: إذا كنت تقدم طلبا للحصول على قرض شخصي أو تجاري، فقد تساعدك هذه الضمانات في الحصول على الموافقة (ولكن إذا كنت تقدم طلبا للحصول على قرض في المنزل أو السيارات، فإن كل ما تشتريه ربما يكون بمثابة الضمانات بالفعل).

عرض لتعهد شيء من القيمة للمساعدة في تأمين القرض. فقط كن على بينة من المخاطر: هل يمكن أن تفقد منزلك في الرهن أو سيارتك يمكن استعادتها إذا كنت لا تجعل المدفوعات. فقط تأخذ المخاطر التي من المنطقي (انها لا يستحق استخدام قرض رأس المال المنزل لدفع ثمن عطلة أو سيارة فاخرة).

الحصول على كوزينر: دخلك و / أو الائتمان لم تكن كافية للحصول على الموافقة، ولكن قد يكون لديك احتمالات أفضل إذا كان يمكنك إضافة دخل شخص آخر والائتمان إلى التطبيق (على افتراض أن لديهم ائتمان جيد ودخل لائق ). يسري معك كوزينر، وسيكون هذا الشخص - مثلك - مسؤولا عن تسديد القرض. إذا كنت لا تسدد، المقرض سوف تذهب بعد و كوزيغنر الخاص بك، وسوف يعاني من الائتمان - لذلك فقط استخدام كوزيغنر الذي هو على استعداد وقادرة على فهم (واتخاذ) هذا الخطر.

تطبيق مكان آخر (على الفور، إذا أردت): تم رفضك، ولكن هذا مجرد رأي المقرض. انها معلومات قيمة، ويجب أن ننظر في الائتمان والدخل الخاص بك، ولكن مقرض مختلف قد يوافق على القرض الخاص بك. لم يكن لديك إلى الانتظار قبل تطبيق مرة أخرى بعد الرفض - لديك فقط للذهاب إلى مكان آخر. جرب بنك محلي أو اتحاد ائتماني، وتحقق مع المقرضين عبر الإنترنت فقط. مع بعض القروض (قروض المنازل والسيارات على وجه الخصوص) فمن الأفضل أن "باقة" التطبيقات الخاصة بك في نافذة قصيرة من الزمن - 30 إلى 45 يوما في أطول - للحد من الأضرار التي لحقت الائتمان الخاص بك.فقط تأكد من عدم الحصول على اليأس وتحول إلى المقرضين المفترسة مثل محلات القروض يوم الدفع - انها لا يستحق كل هذا العناء.

حلول طويلة الأجل

ما لم يكن الحصول على نفك حظا، سوف تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات بحيث يكون من الأسهل للاقتراض. سوف الخطوات التالية الحفاظ على اموالك صحية بطرق أخرى كذلك.

بناء الائتمان الخاص بك: الاقتراض سيكون أسهل في المستقبل إذا كنت بناء تاريخ الائتمان قوية. وهذا يعني أنك سوف تحتاج إلى الاقتراض (عندما يكون ذلك منطقيا) وسداد القروض في الوقت المحدد . سيتحسن رصيدك تدريجيا، وستحصل على أسعار فائدة أفضل - وعدد أقل من الرفض - في المستقبل. تعرف على كيفية إنشاء رصيدك.

الحصول على اشتعلت: إذا كنت وراء أي من القروض الخاصة بك، وحان الوقت لتنظيف الأمور حتى أن الائتمان الخاص بك يمكن أن تبدأ في الشفاء. وهذا لا يعني بالضرورة دفع 100٪ من ما مدينون لك، على الرغم من أن هذا سيكون الخيار الأفضل. اتصل بالدائنين وحاول إعداد خطة دفع، واحصل على موافقة كتابية لإزالة المعلومات السلبية من تقاريرك الائتمانية.

سداد الديون: تذكر أن القروض الحالية تؤثر على قدرتك على الحصول على قروض جديدة. إن سداد الديون القديمة سيزيد من مقدار دخلك الشهري المتاح للقروض الجديدة.

زيادة الدخل: كسب أكثر أسهل من القيام به، ولكن يستحق الاهتمام على الأقل لدخلك عندما تحتاج إلى اقتراض المال. إذا كنت تبحث في أي تغييرات في الحياة (مثل ترك وظيفة)، فمن الأفضل حفظ تلك بعد أن كنت قد وافقت على قرض لك - وفقط عندما كنت قد حصلت على خطة لسداد الديون. إذا كنت تعرف أنك قد حصلت على شراء مهمة القادمة، تأخذ على عمل إضافي (على الأقل لفترة طويلة بما يكفي لتعزيز دخلك).

قبل إعادة تطبيق

وفر لنفسك بعض الوقت والإحباط قبل التقدم بطلب للحصول على قرضك المقبل. انظروا إلى نفسك بنفس الطريقة التي يقوم بها المقرضون: هل هناك أي إشارات حمراء في رصيدك، وهل لديك دخل كاف لسداد القرض؟

انتقل إلى تقرير الائتمان الخاص بك، وتتردد في طلب المقرضين إذا كان أي شيء سيكون مشكلة - انها سوف تأتي على أي حال إذا كنت تقدم بطلب للحصول على قرض. وسوف يشرحون بكل سرور ما يهم وما لا، ومتى تحتاج إلى الانتظار بعد أحداث معينة مثل الرهن. ومن الجدير أيضا أن يسأل ما يريد المقرض أن يرى لدينك إلى نسب الدخل.

إذا كنت تستخدم مؤسسة محلية صغيرة (مثل اتحاد ائتماني صغير)، فقد تكون قادرا على التحدث مع أحد المقرضين على حدة لمعرفة كل ما تحتاجه قبل أن تذهب إلى عناء ملء الطلب.