شروط القرض: الفترة الزمنية ومخصصات القرض

مصطلح القرض يمكن أن يشير إلى عدة أشياء. في معظم الحالات، يكون هذا المصطلح واحدا مما يلي:

1. المدة التي سيستغرقها القرض إذا قمت بإجراء الحد الأدنى من الدفعات كل شهر
2. ميزات القرض التي توافق عليها، وأحيانا

مدة القرض

المثال الأول هو حوالي الوقت : كم من الوقت سيستمر القرض (حتى يتم دفعه بالكامل مع دفعات منتظمة)؟ ويمكن أن تستمر لفترة كاملة.

قد تكون القروض قروض قصيرة الأجل أو قروض طويلة الأجل.

قد يكون من السهل تحديد مدة القرض. فعلى سبيل المثال، تبلغ مدة الرهن العقاري لمدة 30 سنة ثابتة المدة 30 سنة. غالبا ما تكون قروض السيارات ذات مدة 5 أو 6 سنوات، على الرغم من توفر خيارات أخرى (غالبا ما يتم اقتباس قروض السيارات في أشهر، مثل القروض لمدة 60 شهرا). ومع ذلك، يمكن أن تستمر القروض لأي طول من الوقت الذي المقرض والمقترض على استعداد للاتفاق.

في وقت ما قبل نهاية مدة القرض، يجب سداد القرض أو إعادة تمويله. عندما تحصل على قرض (مثل قرض السيارات لمدة 5 سنوات)، غالبا ما يكون لديك دفع شهري المطلوبة. يتم احتساب هذه الدفعة بحيث يمكنك سداد القرض بالكامل على مدى فترة القرض. في نهاية السنة الخامسة، سوف تغطي آخر دفعة بالضبط ما مدينون لك. عملية تسديد الديون بهذه الطريقة تسمى الإطفاء. تعلم كيف يعمل الإطفاء ونرى أمثلة من جداول العائد على القرض.

ما يهم: مدة القرض مهمة: فهي تؤثر على دفعتك الشهرية وتكاليف الفائدة الإجمالية.

على المدى الطويل يعني أنك ستدفع أقل كل شهر - لذلك فمن المغري أن تأخذ القروض مع أطول فترة متاحة (على سبيل المثال، قد يتم استخلاصها إلى القرض لمدة 72 شهرا بدلا من القرض لمدة 60 شهرا). ومع ذلك، يعني المدى الطويل أيضا أنك سوف تدفع أكثر في رسوم الفائدة على مدى عمر هذا القرض. وبعبارة أخرى، ستدفع أكثر مقابل كل ما تشتريه (لا يتغير السعر، ولكن المبلغ الذي تدفعه لا).

فترات القرض: ترتبط فترات القرض أيضا بالوقت، ولكنها ليست هي نفس المدة الخاصة بك. اعتمادا على كيفية استخدام اللغة، قد تكون الفترة أقصر فترة من الزمن بين المدفوعات الشهرية أو حساب رسوم الفائدة. في كثير من الحالات، هذا هو شهر واحد. على سبيل المثال، قد يكون لديك قرض بمعدل سنوي قدره 12٪، ولكن المعدل الدوري (أو الشهري) هو 1٪.

فترة القرض لأجل يمكن أن تشير أيضا إلى الأوقات التي تتوفر فيها القروض الخاصة بك. بالنسبة لقروض الطلاب، قد تكون فترة القرض فصل الخريف أو الربيع.

أحكام وشروط القرض

شروط القرض يمكن أن تكون أيضا خصائص القرض الخاص بك، والتي يتم وصفها في اتفاقية القرض الخاص بك. عند اقتراض المال، أنت والمقرض الخاص بك توافق على أشياء معينة - "شروط" القرض الخاص بك.وسوف تقدم مبلغا من المال، فسوف تسدد وفقا لجدول زمني متفق عليه، وإذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ كل واحد منكم لديه الحقوق والمسؤوليات المدرجة في اتفاقية القرض.

بعض المصطلحات الشائعة التي تستحق الانتباه إليها مدرجة أدناه.

سعر الفائدة: كم سعر الفائدة على رصيد القرض الخاص بك كل فترة. وارتفاع معدل، وأغلى القرض الخاص بك. من المهم أيضا معرفة ما إذا كان القرض الخاص بك لديه سعر فائدة ثابت أو معدل متغير يمكن أن يتغير في مرحلة ما في المستقبل.

غالبا ما يتم اقتباس الأسعار من حيث نسبة مئوية سنوية (أبر)، والتي قد تمثل تكاليف إضافية إلى جانب تكاليف الفائدة.

الدفعة الشهرية: غالبا ما يتم احتساب دفعتك الشهرية مع طول القرض ومعدل الفائدة. ومع ذلك، هناك مجموعة متنوعة من الطرق لحساب الدفع المطلوب (على سبيل المثال، بطاقات الائتمان في كثير من الأحيان حساب على أساس نسبة مئوية صغيرة من رصيدك). تأكد من أنك تعرف كم سوف تدفع كل شهر، وإذا كان هذا المبلغ سوف تتغير من أي وقت مضى. يجب التأكد من أن الدفع يناسب ميزانيتك.

عقوبات الدفع المسبق: خفض تكاليف الفائدة غالبا ما يكون فكرة جيدة. إذا كنت يمكن أن تسدد ديونك أسرع مما هو مطلوب، عليك تجنب إضاعة المال. معرفة ما إذا كان هناك أي عقوبة لسداد القروض في وقت مبكر أو إجراء دفعات إضافية. خصوصا عندما يتعلق الأمر القروض عالية التكلفة مثل بطاقات الائتمان، ودفع أكثر من الحد الأدنى هو الحكمة.

مدفوعات البالون: بعض القروض لا تحصل على رواتبهم مع مرور الوقت - أنت لا تدفع سوى تكاليف الفائدة أو جزء صغير من رصيد القرض الخاص بك. لسوء الحظ، وهذا يعني أنك سوف تحتاج إلى الخروج مع دفع بالون كبير (أو إعادة تمويل القرض مع قرض كبير آخر) في مرحلة ما في المستقبل. تأكد من معرفة هذا قبل فترة طويلة من أن الدفع مستحق.