والشيء الأكثر خطط التقاعد واحد مفقود

التخطيط العقاري هو موضوع يود معظمنا تجنبه تماما. أقل من نصف الأمريكيين لديهم إرادة أو غيرها من وثائق التخطيط العقاري الأساسية في المكان.

ليس سرا أن معظمنا لا يتمتع موضوع التخطيط العقاري. ويفترض البعض أنه لا يوجد عقار للتخطيط في المقام الأول في حين أن الآخرين المماطلة وتفترض أن هذا شيء يمكن أن تؤخذ الرعاية من بعد التقاعد.

كل شخص يحتاج إلى خطة عقارية أساسية ومن المهم أيضا أن ندرك أن خطة العقارات الفعالة هي أكثر من مجرد ترك وراءها إرثا للآخرين.

يمكن أن تساعدك بعض الخطوات البسيطة في الحفاظ على التحكم وحماية الأشخاص الأكثر أهمية بالنسبة لك أو دعم المنظمات وتسبب شغفك. في ما يلي بعض خطوات التخطيط العقاري التي يمكنك اتخاذها لمساعدتك في البدء:

الخطوة 1: وضع أهداف هادفة تهمك وأحبائك. فكر في ما تريد أن تنجزه خطتك العقارية. طريقة واحدة للمساعدة في إعطاء خطة العقارات الخاصة بك أكثر الغرض والمعنى هو معالجة الأسئلة التالية وكتابة قائمة من الأشياء التي هي الأكثر أهمية بالنسبة لك. هل تشعر بالقلق إزاء اختيار منفذ أو ولي أمر لأطفالك؟ هل لديك أي خطط خيرية العطاء؟ هل تشعر بالقلق إزاء إيجاد طرق لتجنب الوقت والنفقات اللازمة؟

هل لديك قيم عائلية هامة أو قصص تريد تمريرها عبر إرادة أخلاقية أو رسالة قديمة.

بعد تحديد ما يهمك أكثر، حدد موعدا لاتخاذ إجراء والتأكد من وجود خطة عقارية أساسية في مكانها. إذا كنت بحاجة إلى بعض المساعدة للحصول على تنظيم، يمكنك استخدام ورقة عمل تخطيط العقارات الشخصية هذه للبدء في وضع أهدافك خطيا.

الخطوة 2: الحصول على وثائقك المالية المنظمة. مراجعة ما إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح يتطلب تنظيما قليلا. أولا، في محاولة لتحديد موقع معلومات الحساب التقاعد الهامة لخطط 401 (ك)، إيراس، وحسابات الوساطة، وما إلى ذلك ثم، تأكد من أن لديك معلومات الحساب للحسابات المصرفية. ولكن لا تتوقف عند هذا الحد. خذ وقتا لتوحيد معلومات سياسة التأمين على الحياة وأية وثائق تخطيط عقارية قديمة مثل الوصايا أو الصناديق الاستئمانية أو التوكيلات أو إجازات المعيشة التي لم تقم بمراجعتها مؤخرا. ومن المهم أيضا للحفاظ على قائمة من كلمات المرور الحساب على الانترنت والأصول الرقمية في مكان مناسب لأحبائهم للوصول فقط في حالة حدوث شيء لك. لمزيد من المعلومات حول تنظيم المستندات الخاصة بك تحقق من هذا المورد في نولو. كوم.

الخطوة 3: تقييم العافية المالية الشاملة. ابدأ بإكمال بيان صافي القيمة يتضمن قائمة بالموجودات والمطلوبات.مرة واحدة كنت قد جمعت قائمة الموارد المالية الخاصة بك، وكنت في وضع أفضل لتحديد من الذي ينبغي أن تتلقى الأصول الخاصة بك بعد أن تمضي بعيدا. لقد اتخذت أيضا خطوة هامة في تتبع العافية المالية العامة. وتشمل هذه الخطوة أيضا مراجعة التأمين على الحياة لتغطية احتياجات أسرتك المحتملة للدخل، ونفقات التعليم في المستقبل وتكاليف تسوية العقارات.

مراجعة التأمين على العجز بنفس القدر من الأهمية لأنه يوفر حماية الدخل لك ولعائلتك خلال حياتك. لمزيد من المعلومات حول تغطية التأمين على الحياة والعجز، بما في ذلك الآلات الحاسبة الاحتياجات، زيارة ووو. lifehappens. غزاله.

انظر طرق تتبع العافية المالية الخاصة بك في عام 2016

الخطوة 4: لديك وثائق التخطيط العقاري الهامة التي تم إنشاؤها (أو مراجعة) في أقرب وقت ممكن. لا تنتظر والسماح المماطلة أو العمل المحموم / جدول الحياة في طريقك. يمكنك أن تقرر من تريد اتخاذ القرارات المالية أو الطبية الهامة إذا كنت من أي وقت مضى غير قادر على جعلها نفسك. فيما يلي قائمة بالوثائق الهامة التي يجب أن تكون جزءا من كل خطة عقارية تقريبا:

• هل
• التوجيه المتقدم للرعاية الصحية (الوصايا المعيشية)
• التوكيل الطبي
• التوكيل الدائم

فإن الوثائق الأساسية تمنحك الفرصة لتعلن رسميا عن رغباتك في كيفية توزيع الأصول عندما تموت.

يمكنك أيضا استخدام الإرادة إلى الأوصياء اسم لأطفالك.

قد تكون هناك وثائق أخرى ضرورية اعتمادا على تعقيد الوضع المالي الخاص بك أو مقدار السيطرة الإضافية التي تريدها. الصناديق هي ترتيبات قانونية تسمح لك بتحديد كيفية ومتى يتم توزيع العقار على ورثتك. في بعض الحالات، قد يكون من الضروري الثقة للحفاظ على مزيد من السيطرة على توزيع العقارات الخاصة بك. إذا تم تمويلها بشكل صحيح، يمكن أن العديد من الثقة أيضا تساعدك على تجنب بروباث (الوصايا تخضع للسجن).

إذا لم تكن متأكدا من أين يمكن أن تتحول للمساعدة في إنشاء الوثائق الهامة الخاصة بك يمكنك الرجوع إلى هذا الدليل على كيفية اختيار النائب التخطيط العقاري. يمكنك أيضا التحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كانت توفر خدمة قانونية مدفوعة مسبقا أو إعداد وثيقة مجانية على الإنترنت. إن لم يكن، مواقع مثل ليغالزوم و نولو توفير أدوات على الانترنت للمساعدة في الحصول على هذه الوثائق التي تم إنشاؤها، وهو أمر مهم إذا كنت تشعر بالقلق إزاء تكاليف تعيين محام أو لديها خطة واضحة إلى حد ما. فقط تذكر أنه إذا لم يكن لديك هذه الوثائق الهامة في مكان كنت لا تزال لديها خطة عقارية، فإنه يحدث فقط أن تكون خطة على أساس قوانين الأمية في ولايتك.

الخطوة الخامسة: تحديث تصنيفات المستفيدين وأصول الملكية بشكل مناسب. وهناك سوء فهم شائع هو أنه بمجرد إنشاء الإرادة تم الانتهاء من أعمال التخطيط العقاري. لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. إن الإرادة والصدارة الأخيرة تسيطران فقط على توزيع الأصول الخاضعة للاشتراطات، وهي العملية الرسمية لسداد الديون وتوزيع الممتلكات.اعتمادا على الدولة التي تعيش فيها الآن أو خلال سنوات التقاعد الخاص بك، يمكن أن تكون عملية الاختبار الرسمية مكلفة وتستغرق وقتا طويلا.

لجعل الأمور أكثر تعقيدا، وليس كل الأصول نقل من خلال بروبيت. لذلك، من المهم تحديد الأصول التي لا تمر للآخرين من خلال قائمة وصية. وكثيرا ما تسمى هذه البدائل وتشمل أي حسابات مع تعيينات المستفيدين مثل وثائق التأمين، وخطط التقاعد، إيرا، والمخصصات السنوية. أي ممتلكات مملوكة ملكية مشتركة أو حسابات تجاوز التحقق وكذلك الحسابات المعينة مستحقة الدفع عند الوفاة أو التحويل عند الوفاة (تود).

الخطوة 6: شارك خططك مع كل من يشارك فيها. التواصل بنواياك مسبقا يمكن أن يساعد في تجنب النزاعات الأسرية وأيضا يقلل من احتمال حدوث أي التباس أو أسئلة بخصوص خططك الحقيقية. إذا كان لديك خطة في مكان ولكن لا أحد لديه فكرة وجود ثم رغباتكم قد يتم تجاهلها تماما أو قد يكون هناك تأخير كبير في معرفة رغباتك.

الخطوة 7: مراجعة خطتك بانتظام وتحديثها كما تحدث أحداث الحياة الرئيسية. الحياة في بعض الأحيان يحصل في طريق خطة جيدة لذلك فمن المهم لمراجعة وتكييف هذه الخطط حسب الضرورة. بعض أحداث الحياة التي قد تتطلب تحديثات لخطة عقلك تشمل الزواج، ولادة الطفل (أو الحفيد)، والإعاقة، وفقدان أحد أفراد أسرته، والطلاق، والميراث الأخير أو الغرامات المالية، أو إنشاء أو حل الأسرة اعمال. إذا كان أي من هذه الأحداث الحياة تأكد من مراجعة الوثائق التالية:

• إرادتك الأخيرة و شهادة
• وثائق الثقة
• التوكيلات (الطبية ودائم)
• تعيين المستفيدين على خطط التقاعد (401k، إيراس، المعاشات التقاعدية، وثائق التأمين على الحياة

في حين أن التخطيط العقاري قد لا يبدو ملحا مثل الأهداف المالية الأخرى مثل القضاء على الديون، والادخار للتقاعد في خطة 401 (ك) و / أو الجيش الجمهوري الايرلندي، أو إنشاء خطة دخل التقاعد، فإنها يمكن أن تكون أهم جزء من خطتك المالية عندما كنت في حاجة إليها. والمشكلة هي أنه إذا لم يكن لديك هذه الخطط الأساسية في مكان جيد قبل أن تصل إلى سنوات التقاعد الخاص بك، قد يكون قد فات الأوان.