كيفية فتح حساب مصرفي خطوة بخطوة

قد يبدو فتح الحساب المصرفي مخيفا. ولحسن الحظ، فإن معظم المصارف والاتحادات الائتمانية تتبع عملية مماثلة لتلك الموصوفة أدناه. إن فتح حسابك هو في الحقيقة مسألة توفير تفاصيل معينة وتمويل حسابك. وبمجرد الانتهاء من الإجراءات الرسمية، يمكنك البدء في استخدام حسابك - وتوفير الوقت والمال.

استخدم القائمة المرجعية أدناه كخارطة طريق. عليك أن تعرف ما الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذ، وستحصل على نصائح لمساعدتك على إكمال كل خطوة.

الخطوة 1: اختيار بنك أو اتحاد ائتماني

قد تعرف بالفعل المكان الذي تريد أن تتعامل معه. إن لم يكن، يتسوق. تبدأ من خلال إيجاد أفضل مباراة لحاجتك الفورية (حساب التحقق، على سبيل المثال). كما تقارن بين المؤسسات، يجب أن تضع في اعتبارها بشكل خاص الرسوم التي يمكن أن تأكل في المدخرات الخاصة بك.

هناك ثلاث فئات أساسية من البنوك:

البنوك، بما في ذلك البنوك المجتمعية والبنوك الكبيرة: قد تكون هذه العلامات التجارية معروفة في مجتمعك المحلي (أو على الصعيد الوطني)، وتقدم معظم الخدمات الأساسية التي تحتاج إليها. وتميل البنوك المحلية والإقليمية إلى أن تكون لديها هياكل رسوم أكثر ودية، ولكن قد يكون من الممكن الحصول على رسوم التنازل عنها في البنوك الكبيرة.

الاتحادات الائتمانية: الاتحاد الائتماني هو مؤسسة مالية مملوكة للعميل توفر العديد من الخدمات والمنتجات التي تقدمها البنوك. وغالبا ما تتمتع هذه المنظمات بأسعار تنافسية لأنها لا تحاول بالضرورة تحقيق أقصى قدر من الأرباح. ولكن هذا ليس هو الحال دائما - لذلك جداول الرسوم مراجعة بعناية.

مزيد من المعلومات عن الاتحادات الائتمانية وكيفية الانضمام إلى الاتحادات الائتمانية.

البنوك والاتحادات الائتمانية عبر الإنترنت: تعمل بعض المؤسسات بشكل كامل عبر الإنترنت. لا يوجد فرع لزيارة (أو دفع ثمن)، وعليك التعامل مع معظم طلبات الخدمة بنفسك. إذا كنت مرتاحا لجهاز الكمبيوتر أو جهاز الجوال - ومعظم المعاملات المصرفية الأساسية - فيمكن أن يساعدك المصرف عبر الإنترنت في تحقيق معدلات فائدة أعلى على المدخرات والحصول على فحص مجاني.

ومع ذلك، لم يكن لديك لاختيار نوع واحد فقط من البنك - فمن الحكمة لفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت والحفاظ على بنك الطوب وقذائف هاون الخاص بك.

كنت قد حصلت على العديد من الخيارات. لمزيد من المناقشة حول العثور على البنك المناسب لاحتياجاتك، راجع كيفية اختيار بنك.

الخطوة 2: زيارة فرع البنك أو موقع الويب

أسهل طريقة لفتح حساب هي زيارة الموقع الإلكتروني للمؤسسة. ابحث عن البنك على غوغل، أو قم بزيارة موقع الويب المدرج في مواد التسويق الخاصة بالبنك (كن حذرا عند الكتابة في عنوان الويب - المواقع التي يمكن أن تكون لها أسماء مماثلة).

ميزة فتح الحسابات على الانترنت هو أنه يمكنك القيام بذلك في أي وقت ومن أي مكان. ومع ذلك، إذا كنت مريحة فقط فتح حسابات شخصيا يمكنك ببساطة تظهر في الفرع خلال ساعات العمل.

• تحديد الهوية (هوية صادرة عن الحكومة مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الهوية العسكرية)
• رقم الضمان الاجتماعي أو ما شابه ذلك
• إيداع أولي (إذا كان مطلوبا في وقت الافتتاح)

الخطوة 3: اختر المنتج الذي تريده

سيكون لدى أي مؤسسة مالية مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات والخدمات التي يمكنك الاختيار من بينها.

غالبا ما تقوم البنوك بإعطاء منتجاتها أسماء فريدة يمكن أن تكون مربكة، ولكنها في الأساس منتجات في كل مؤسسة:

• تدقيق الحسابات لإجراء الدفعات والإيداع المباشر
• حسابات التوفير لكسب الفوائد
• حسابات سوق المال
• شهادات الإيداع (كدز) للحصول على المزيد من الأرباح عند تأمين أموالك
• القروض من جميع الأنواع (السيارات، المنزل، القروض الشخصية، والمزيد) < أسماء مختلفة عادة ما تكون مستويات مختلفة من الخدمة (مع ارتفاع الأسعار أو العتبات المقابلة لتجنب الرسوم). اختر الخيار الذي يحتوي على مزيج يناسبك. على سبيل المثال، إذا احتفظت برصيد منخفض في الحساب، فافتح حسابا يحتفظ بالحد الأدنى من الرسوم. تجنب الحسابات التي تتطلب توازنا كبيرا من أجل التأهل للحصول على إعفاءات رسوم - نادرا ما تحتاج إلى كافة الميزات الإضافية.

عند العمل عبر الإنترنت، قد تضطر إلى الانتقال إلى المنتج المناسب لك.

يمكنك النقر فوق "فتح حساب"، ثم انقر فوق "فحص"، ومطاردة بين الخيارات المختلفة ل "فحص الحرة. "إذا قمت بفتح حساباتك في شخص، يمكنك الدردشة فقط مع مصرفي الذي سوف تساعدك على العثور على أفضل حساب لاحتياجاتك.

الخطوة 4: تقديم معلوماتك

عند فتح حساب مصرفي جديد، ستحتاج إلى تقديم معلومات حساسة للبنك. من أجل حماية أنفسهم والامتثال للوائح مثل قانون باتريوت، فإنها ببساطة لا يمكن فتح حساب دون التحقق من هويتك.

ستحتاج إلى تقديم تفاصيل بسيطة مثل اسمك وعيد ميلادك، فضلا عن أرقام التعريف (في الولايات المتحدة وهذا هو على الأرجح رقم الضمان الاجتماعي). كما يجب أن تكون مستعدا لتقديم بطاقة هوية حكومية سارية المفعول (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر).

إذا كنت تقوم بذلك عبر الإنترنت، فستكتب المعلومات في مربع نص. إذا قمت بفتح حساباتك شخصيا عليك تسليم هويتك إلى مصرفي، الذي من المرجح أن جعل نسخ.

الخطوة الخامسة: الموافقة على الشروط

عليك الموافقة على الالتزام بقواعد معينة وقبول المسؤولية عن بعض الأنشطة في حساباتك. عندما تفتح حسابا في أحد المصارف، فإنك تشكل علاقة تستند إلى موضوع مهم جدا - أموالك. لذلك يجب أن تعرف ما كنت تحصل في. إذا فتحت حسابات مصرفية عبر الإنترنت، فأكملت هذه الخطوة بالنقر على زر "أوافق" (أو ما شابه)، والانتقال إلى الخطوة التالية.

اقرأ اتفاقيتك بعناية. على الرغم من أن الكشف هو الحصول على أفضل، وهناك الكثير من التفاصيل الهامة مدفونة في غرامة المطبوعة.على وجه الخصوص، ستحتاج إلى معرفة أي رسوم يتم تحصيلها على حسابك، وعندما تكون أموالك متاحة للانسحاب.

بالإضافة إلى الاتفاقيات المصرفية، فإن القانون الاتحادي يملي حقوقك ومسؤولياتك. على سبيل المثال، إذا كان شخص ما يأخذ الأموال من حسابك بشكل احتيالي (أو بسبب خطأ)، فقد تكون محمية. ومع ذلك، قد تحتاج إلى الإبلاغ عن الانسحاب بسرعة للحصول على الحماية الكاملة.

الخطوة 6: الطباعة والتوقيع والبريد (إذا لزم الأمر)

إذا فتحت حسابا مصرفيا شخصيا، لا تنطبق هذه الخطوة، لذا انتقل إلى الخطوة 7. إذا كنت تفتح حسابا عبر الإنترنت، فيمكنك يجب أن تقوم بطباعة وتوقيع وإرسال وثيقة إلى البنك قبل فتح الحساب. تستخدم بعض البنوك الكشف الإلكتروني والموافقة التي تكون ملزمة قانونا - يمكنك أن تفعل كل شيء عبر الإنترنت. ولكن بعض البنوك لا تزال بحاجة إلى وثيقة موقعة لفتح حساب. وإلى أن يتم استلام المستندات، فإن حسابك غير نشط.

الخطوة 7: تمويل حسابك

إذا كنت تفتح حسابا أو حساب التوفير، فستحتاج إلى إيداع مبلغ أولي في الحساب. في بعض الأحيان هذا مطلوب كجزء من عملية الافتتاح، وأحيانا يمكنك القيام بذلك بعد تشغيل الحساب وتشغيله. هناك عدة طرق لتمويل حسابك:

إيداع نقدي،

1. والذي يجب أن يكون متوفرا للإنفاق باستخدام بطاقة الخصم مباشرة. إيداع شيك أو حوالة مالية إلى حسابك.
2. يجب أن تكون الأموال متاحة في غضون بضعة أيام عمل بعد إجراء الإيداع. قم بإعداد الإيداع المباشر مع صاحب العمل.
3. بدلا من الحصول على راتب، سيتم إرسال أرباحك مباشرة إلى حسابك الجديد. تحويل الأموال إلكترونيا.
4. نقل الأموال من حساب مصرفي خارجي لجعل الإيداع الأولي. الخطوة 8: بدء استخدام الحساب

مبروك، أنت صاحب الفخر لحساب جديد! قد يكون حسابك جاهزا في غضون بضع دقائق إلى بضعة أيام.

لحسابات التوفير وحسابات التوفير، يرجى الاطلاع على بطاقة السحب الآلي (أو بطاقة الصراف الآلي) في البريد. قد تحصل أيضا على دفتر شيكات حتى تتمكن من كتابة الشيكات.

لتحقيق أقصى استفادة من حسابك، اشترك في الميزات التي تساعدك على إدارة أموالك:

دفع الفواتير عبر الإنترنت يسمح لك بدفع الفواتير إلكترونيا (دون كتابة الشيكات أو المدفوعات البريدية).

• قد يسمح لك تطبيق الجوال الذي تتعامل معه في المصرف بإيداع الشيكات عن بعد. لن تحتاج إلى القيام برحلات إلى فرع من ملء قسائم الإيداع.
• اشترك في تنبيهات النص أو البريد الإلكتروني حتى تعرف متى يكون رصيد حسابك منخفضا (أو عندما يحدث سحب كبير).