الضمانات الشخصية: يتطلب قرض الأعمال من رصيدك

عندما تقترض الشركات الأموال، تحتاج البنوك أحيانا إلى ضمان شخصي من صاحب العمل (أو الأفراد الرئيسيين الآخرين في الشركة). ومن الناحية المثالية، فإن الأعمال التجارية سوف تقترض من تلقاء نفسها - دون إشراك الأصول الشخصية لأي شخص - ولكن في بعض الأحيان هذا ليس خيارا.

يسمح الضمان الشخصي لصاحب العمل بالاقتراض من خلال وضع شخصي التمويل على الخط (درجة ائتمان الفرد والأصول معرضة للخطر).

- 1>>

أساسيات الضمان الشخصي

يقوم المقرضون دائما بتقييم المقترضين للتنبؤ بما إذا كانوا سيدفعون أم لا. بالنسبة ل المستهلك القروض، هناك درجات الائتمان والعديد من مصادر المعلومات الأخرى للمساعدة في اتخاذ القرار. ومع ذلك، فإن الشركات - وخاصة الشركات الجديدة والعمليات التي لم تستعير أبدا - ربما لا يكون لها تاريخ ائتماني خاص بالأعمال.

مع محدودية المعلومات من الصعب على المقرضين اتخاذ قرار. سيكونون أكثر راحة إذا كانوا قد يرون أنك قد اقترضت المال في الماضي وسددت باستمرار القروض. وعندما يتعذر عليهم اتخاذ قرار بناء على معلومات تاريخية، فإنهم يحتاجون إلى بعض نوعا من الأمان (أو أنهم يتقاضون سعر فائدة مرتفع للغاية). وغالبا ما يأتي هذا الضمان في شكل ضمان شخصي، على الرغم من أنه يمكن استخدام نهج أخرى مثل التعهد بالأصول التجارية كضمانات.

مع ضمان شخصي، يوقع أصحاب الأعمال (أو أي شخص آخر يضمن القرض) اتفاقا يقولون أنهم شخصيا مسؤولا عن السداد.

حتى إذا تم تأسيس الشركة للحد من المسؤولية الشخصية، فإنك مرتبط شخصيا بأي قرض قمت بضمانه الشخصي.

دون ضمان شخصي، العديد من الشركات الصغيرة ببساطة لا يمكن الحصول على القروض. البنوك ترغب في تحسين فرصهم في الحصول على أموال، وهم يعرفون أن الشركات تفشل في كل وقت.

المقرضين يريدون أن يكون لديهم خيارات: يريدون أن يكونوا قادرين على جمع بغض النظر عن ما يحدث لعملك. قد يتساءلون أيضا لماذا يجب أن تأخذ خطر إذا كنت كمالك الأعمال ليست على استعداد لوضع الجلد في اللعبة.

ما هي المخاطر؟

عند تقديم ضمان شخصي، تسمح للمقرض بمتابعتك شخصيا إذا لم تتمكن من سداد قرض تجاري. وهذا يمكن أن يعني أشياء مختلفة، اعتمادا على اتفاقية القرض الخاص بك. وكجزء من الضمان، ربما كنت قد أعطت البنك الإذن لاتخاذ الأصول مثل الممتلكات التي تملكها (بما في ذلك منزلك أو بعض الأشياء الثمينة) أو حسابات الاستثمار.

ومن المرجح أيضا أن المقرضين يمكن أن تتخذ إجراءات قانونية ضدك، مما من شأنه أن يضر الائتمان الخاص بك ويجعل من الصعب الاقتراض في المستقبل (ناهيك عن العقبات المحتملة للحصول على وظيفة، وشراء التأمينات، أو استئجار مكان للعيش) .

أصول العائلة: قد يؤثر ضمانك الشخصي لقرض العمل على عائلتك. ومن الواضح أن فقدان المنزل مشكلة. قد تتطلب بعض القروض أيضا ضمان الزوج الخاص بك بحيث الأصول التي تحمل فقط في اسم زوجك هي لعبة عادلة كذلك (وإلا، قد يكون إغراء لنقل الأصول إلى اسم زوجك).

الدفع للشركاء: قد تكون على الخطاف لأكثر من نصيبك العادل إذا رأيت مصطلح "مشترك وعدة. "هذا يسمح للبنك في محاولة لجمع رصيد كامل من أي و / أو جميع الشركاء الذين يضمنون شخصيا القروض التجارية.

إذا لم يتمكن الشركاء الآخرون من الدفع، يجوز للبنك أن يطلب منك الرصيد بالكامل: إذا لم تكن مالكا بنسبة 100٪، فقد تكون 100٪ مسؤولة عن الدين.

إدارة المخاطر: مع مرور الوقت، سوف تحتاج إلى الابتعاد عن القروض الشخصية ضمان الأعمال. بمجرد بناء الائتمان لعملك وجمع الأصول للضمانات، يمكنك التوقف عن ضمان القروض.

• مزيد من المعلومات: أساسيات الائتمان التجاري

في غضون ذلك، تقليل المخاطر عن طريق الاقتراض بحكمة: عندما لا يمكنك الحصول على ائتمان تجاري بدون ضمانات شخصية.