بطاقات الائتمان للأعمال الصغيرة كندا رسوم المعاملات

المشكلة مع بطاقات الائتمان المميزة

جميع بطاقات الائتمان هي طرق دفع أكثر تكلفة للتجار من طرق الدفع الأخرى مثل بطاقات السحب الآلي والنقد. ولكن معدلات الرسوم الأعلى المرتبطة ببطاقات الائتمان الممتازة تضر الشركات الكندية الصغيرة بشكل خاص - شركات بطاقات الائتمان تهمة التجار حتى رسوم أعلى عند استخدام العملاء بطاقات الائتمان قسط من عندما تستخدم "العادية".

قام الاتحاد الكندي للأعمال المستقلة (كفيب) بوضع مخطط معدل بطاقات الائتمان الذي يسرد العديد من أنواع بطاقات الائتمان المتاحة في كندا.

عند النظر إلى القائمة سترى، على سبيل المثال، أن رسوم المعاملة التي يتقاضاها تاجر عند استخدام العميل لبطاقة ماستركارد العادية هي 1. 75 في المئة، ولكن إذا كان العميل يستخدم بطاقة ماستركارد بريميوم هاي سبيند، فإن رسوم المعاملة هو 2. 71 في المئة. بعض بطاقات ماستركارد في فئة العالم / العالم النخبة تحمل رسوم المعاملات أعلى.

إلى شركة صغيرة قامت بمعالجة 100 ألف دولار من معاملات بطاقات الائتمان كل شهر، و. 96 تكلف فرق النسبة المئوية المفروضة على المعاملات بطاقة قسط يكلف إضافي 960 $ في الشهر، و 11 $ إضافية، 520 في السنة.

لقد استخدمت معدلات ماستركارد كمثال ولكن يمكن أن يكون مجرد اختار بسهولة فيزا. وتتبع معدلات معاملات التأشيرة نفس نموذج البطاقات المميزة المستخدمة لاستخراج رسوم معاملات أعلى من التجار.

- 3>>

وقد قامت شركات الائتمان بضخ بطاقات الائتمان المميزة ". هناك عدد مذهل من البطاقات في السوق اليوم في كندا، مع أكثر من 200 بطاقة ماستركارد وبطاقة فيزا على الرسم البياني لمعدلنا وحده" دان كيلي، الرئيس والمدير التنفيذي ل كفيب.

كفيب لوبيز للتغيير

بدأ الاتحاد الكندي للأعمال المستقلة (كفيب) حملته ضد التكلفة المرتفعة لرسوم معاملات بطاقات الائتمان الكندية في نوفمبر 2008 وكان له دور أساسي في تطوير مدونة قواعد السلوك للائتمان والخصم صناعة البطاقات في كندا التي دخلت حيز التنفيذ في 17 أغسطس 2010.

• ومع ذلك، على الرغم من وجود رمز الذي وافق كل من ماستركارد فيزا وتابعت طوعا كان شيء جيد، مشكلة رسوم ضخمة المفروضة على معاملات بطاقات الائتمان قسط ظلت، كما واصل بنك كفيب الضغط على التعديلات التي أدخلت على القانون والتي من شأنها أن تسمح بما يلي:
• السماح للتجار بقبول بطاقات أقل تكلفة من علامة تجارية واحدة دون الحاجة إلى قبول بطاقات "قسط" أعلى تكلفة أو مقابل رسوم إضافية لقبول بطاقات أعلى تكلفة.
• يجب أن تكون جميع بطاقات الائتمان ذات التكلفة العالية مطلوبة بشكل منفصل كعلامة تجارية مميزة لأن معظم المستهلكين لا يعرفون أن بعض بطاقات الائتمان تفرض رسوما إضافية على التجار.

إضافة قواعد حول الدفع عبر الهاتف المتحرك والقضايا المتعلقة بالمعالجات.

في عام 2012، أخذ مكتب المنافسة في كندا بطاقة فيزا وماستركارد إلى المحكمة للحصول على رسوم إضافية وبطاقات الشرف.

القضية أمام محكمة المنافسة

محكمة المنافسة "هيئة قضائية صارمة تعمل بشكل مستقل عن أي إدارة حكومية" تسمع القضايا التي تتناول المسائل الاقتصادية والتجارية مثل الاندماجات والإعلانات المضللة والممارسات التجارية التقييدية (أو ، وبعبارة أخرى، القضايا التي تتناول المسائل الناشئة عن قانون المنافسة).

(لاحظ أن محكمة المنافسة منفصلة عن مكتب المنافسة الذي هو الوكالة المستقلة التي تنفذ قانون المنافسة.

مكتب المنافسة هو الوكالة التي تحقق في الشكاوى وترسلها لكي تسمعها محكمة المنافسة إذا .

كانت الحجة أمام محكمة المنافسة هي أن فيزا وماستركارد كانا ينخرطان في سلوك مناهض للمنافسة، وأتاحت عقودهما التقييدية لشركتي بطاقات الائتمان أن تملي شروطا أساسية على التجار (وهي حجة لا تبدو سليمة بالنسبة لي عندما تعتبر أن فيسا وماستركارد يشكلان 92 في المئة من سوق بطاقات الائتمان في كندا، والتعامل مع حوالي 322 مليار دولار من معاملات بطاقات الائتمان في عام 2011).

سمحت هذه الشروط لفيزا وماستركارد بفرض رسوم معاملات تزيد على ثلاثة في المائة في بعض الحالات، وهي رسوم كانت، وفقا لمكتب المنافسة، من بين أعلى المعدلات في العالم، وأشعلت 5 مليارات دولار لصناعة بطاقات الائتمان كل عام.

لا تملك محكمة المنافسة القدرة على فرض حكم نقدي ضد عمالقة بطاقات الائتمان التي قد تجبرهم على تغيير أساليب عملهم.

• أراد مكتب المنافسة تجار التجزئة أن يكونوا قادرين على القيام بأمرين لم يسمح لهما بالقيام بهما:
• رفض قبول بطاقات الائتمان عالية التكلفة ولكن لا يزال يقبل الآخرين من نفس اسم العلامة التجارية.

إضافة رسوم إضافية لمواجهة رسوم المعاملات الأعلى المفروضة على بطاقات الائتمان المميزة.

في يوليو 2012، استقرت فيزا وماستركارد (جنبا إلى جنب مع العديد من البنوك الكبرى) دعوى قضائية طويلة ادعى أن مصدري البطاقات يتآمرون لإصلاح رسوم معاملات البيع بالتجزئة. وافقت فيزا وماستركارد والبنوك المذكورة آنفا على دفع تجار التجزئة الأمريكيين على الأقل 6 مليارات دولار أمريكي - وشروط التسوية سمحت لمتداولي التجزئة الأمريكية بالحق في تحصيل رسوم على عملائهم أكثر إذا كانوا يدفعون ببطاقات الائتمان.

قرار محكمة المنافسة

ومع ذلك، قررت محكمة المنافسة في 23 يوليو 2013 أن القضية ضد الرسوم التجارية الأعلى لبطاقات الائتمان الممتازة لا أساس لها من الصحة.

وفي حين أن القضية قد رفضت بالفعل على أساس تقني، نظرت المحكمة في القضية وقالت إنها كانت سترفض إصدار أمر، ولاحظت أن الحل المناسب للشواغل التي أثارها المفوض هو إطار تنظيمي.

وقال مفوض مكتب المنافسة جون بيكمان في بيان ان المكتب يشعر بخيبة أمل كبيرة من قرار المحكمة و "سنراجع القرار عن كثب لتحديد خطواتنا المقبلة."

رد فعل آخر على القرار

كانت جمعية المستهلكين في كندا" نشيطة "بشأن القرار، مدعية أنه فوز كبير للمستهلكين.

ماستركارد و فيزا، كما تتوقعون، تقع في المخيم النشوة؛ أصدرت الشركتان على الفور بيانات تشيد بالقرار.

من ناحية أخرى، دعا دان كيلي، رئيس الاتحاد الكندي للأعمال المستقلة، القرار خسارة كبيرة للتجار الكنديين وتعهد بالقتال. وقال ديفيد ويلكس المتحدث باسم مجلس التجزئة: "إن الكنديين يدفعون أكثر مما يجب أن يكونوا في السجل بسبب هذه الرسوم المرتفعة"، وبإجمالي ما يزيد عن 6 مليارات دولار سنويا، تأثير سلبي على التجار والمستهلكين على حد سواء "(كبك نيوس).

القتال المستمر

خلال العامين 2013 و 2014، واصل بنك الاستثمار المالي الكويتي العمل على مشكلة ارتفاع رسوم معالجة بطاقات الائتمان من خلال الانضمام إلى إنتيراك لإطلاق أدوات لتشجيع العملاء على استخدام الخصم بدلا من الائتمان ومن خلال الضغط على جميع الجهات الفاعلة في القطاع والحكومة من أجل تخفيض رسوم المعالجة والتحسينات في الكشف وحل النزاعات.

في نوفمبر 2014 أعلنت شركة فيسا وماستركارد عن تخفيض أول مرة في رسوم التبادل (10٪ في المتوسط)، بالإضافة إلى تجميد لمدة خمس سنوات. (لاحظ أن أمريكان إكسبريس ليست جزءا من الاتفاقية).

في أبريل 2015، تم تحديث مدونة قواعد السلوك لصناعة بطاقات الائتمان والخصم في كندا لتشمل الدفع عبر الهاتف المتحرك، وحماية تخفيضات الرسوم وإضافة حد ستة أشهر إلى التجديد التلقائي.

التغييرات التي أدخلت في عام 2015 تشمل ما يلي:

• سوف يكون التجار قادرين على تعطيل عقودهم إذا قام معالج الدفع الخاص بهم برفع أسعار الفائدة أو عدم تحقيق وفورات من فيزا / ماستركارد.
• ستطبق المدونة بالكامل الآن على الدفع عبر الهاتف المتحرك؛
• معالجات الدفع يمكن فقط لصناعة السيارات في تجديد عقد لمدة تصل إلى ستة أشهر، لذلك سيتم تأمين عدد أقل من التجار في لعقود سيئة.

لا تزال رسوم معاملات بطاقات الائتمان للتجار في كندا مرتفعة، ولكن القانون لا يحمي التجار من توقيع عقود معالجة "سيئة".

ماذا يمكنك أن تفعل كمالك الأعمال الصغيرة؟

1) تعرف على مدونة قواعد السلوك لصناعة بطاقات الائتمان والخصم في كندا.

اتفقت كل من فيزا كندا وماستركارد كندا على الالتزام بقواعد السلوك الطوعية التي قدمها وزير المالية في 17 مايو 2010.

إذا كان لديك شكوى بشأن انتهاك محتمل، يمكنك الاتصال بالمستهلك المالي وكالة كندا التي سوف تحدد ما إذا كانت شركة بطاقة الائتمان في الامتثال.

يجب عليك أيضا قراءة مستندهم ماذا يعني القانون بالنسبة للتجار؟

2) تثقيف العملاء حول المشكلة.

معظم المستهلكين لا يفكرون كثيرا في رسوم معاملات بطاقات الائتمان ولا يدركون أن بعض بطاقات الائتمان تكلف أكثر بكثير من المعاملات الأخرى. اطلب من العملاء النظر في الدفع نقدا أو بالخصم بدلا من ذلك وإخبارهم بالمشكلة المتعلقة ببطاقات الائتمان المميزة وارتفاع رسوم المعاملات.

وقد وضعت كفيب معا بعض الطلبات العملاء لافتات التي يمكنك تحميل ونشر من قبل تسجيل النقدية الخاصة بك (ق).

ذي أوبشوت

في الوقت الحالي، إذا كان لديك الأعمال التجارية الكندية الصغيرة تقبل بطاقات الائتمان، عليك أن تقبل أي فيزا أو ماستر كارد يعرض العميل الخاص بك كما دفع، سواء كانت بطاقة قسط مع رسوم المعاملات أعلى أم لا وليس يسمح بإضافة رسوم إضافية للمساعدة في تغطية التكلفة.