إيجابيات وسلبيات تمويل الحسابات المدينة

وبالنظر إلى الاتجاهات الحالية، يمكن القول إن التمويل التجاري التقليدي والمتناهي الصغر مثل قروض الائتمان والأعمال التجارية غير كاف أو ليس في متناول أصحاب الأعمال الصغيرة. ومع ذلك، لا يزال أصحاب الأعمال الصغيرة يدركون الحاجة إلى الحصول على التمويل لتنمية أعمالهم والحد من نقص السيولة النقدية. في مثل هذه الأوقات الصعبة التي العديد من أصحاب الأعمال تتحول إلى حسابات القبض التمويل كوسيلة للحصول على النقدية التي يحتاجونها.

فوائد حسابات القبض التمويل للشركات يمكن أن يكون من الصعب جدا أن تقاوم. إغراء الحصول على التمويل الفوري لتعزيز نمو الأعمال التجارية هو حل قوي. هذه المقالة تأخذ نظرة واضحة على جميع القضايا الحتمية التي يجب على كل صاحب الأعمال النظر عن قبل التوقيع على خطوط منقط من أي حسابات التمويل اتفاقية التمويل، فضلا عن جميع الجوانب الجيدة والسيئة.

ولكن قبل أن ندخل في ذلك، دعونا نفهم هذا النوع من التمويل.

ما هو بالضبط تمويل الذمم المدينة؟

المعروف باسم العوملة، والتمويل الذمم المدينة هي بالتأكيد واحدة من أقدم أنواع التمويل التجاري. وبعبارات بسيطة، فهي عملية تستتبع بيع الذمم المدينة أو الفواتير المستحقة عند تخفيض القيمة إلى شركة متخصصة للتخصيم أو التمويل (تسمى عادة "العامل"). وتتحمل شركة العوملة المخاطر على الذمم المدينة وفي المقابل تسفر أعمالك عن التدفق النقدي السريع.

تعتمد قيمة المبلغ الصادر في الذمم المدينة إلى حد كبير على "العمر" ونوعية المستحق.

هل هو قرض أو ترتيب العوملة؟

احرص على التأكد من أنها اتفاقية للتخصيم وليس قرضا. تأكد من أن الصفقة لديها معدل رئيس الوزراء، والتي في جوهرها هو مبلغ الفائدة المتنوعة. معرفة كيف يتم احتساب سعر الفائدة الرئيسي وعما إذا كان مربوطا على العوملة.

ضع في اعتبارك أن السعر الأساسي هو جزء أساسي من تمويل الحسابات المستحقة القبض، سواء في الحد الأدنى أو الأقصى.

تعريف تاريخ الشراء

هذا جزء مهم آخر من الاتفاق الذي يجب وضعه في المنظور. في الحالات العادية، يتم دفع المشتريات خلال أكثر من 180 يوما. شركة العوملة عادة ما تكون مسؤولة عن تحصيل وفواتير الدفع على حساباتك المستحقة. من المهم جدا معرفة مبلغ الاحتياطي وكيفية تحميله. مبلغ الاحتياطي هو النقد المحتفظ به وعادة ما يتراوح بين 2٪ إلى 20٪.

مدة الاتفاقية

طول الاتفاقية هو أحد العوامل الهامة التي يجب عليك مراعاتها. ما إذا كان العقد يذهب لعدة أشهر، سنة أو عدة سنوات، تأكد من أنك على بينة من طول الاتفاق، وعما إذا كان اتفاق قصير الأجل أو طويل الأجل سيكون حيويا لعملك.

الإيجابيات من تمويل الحسابات المستحقة

في الحقيقة، كل خيار تمويل الأعمال التجارية لديه جوانب جيدة وسيئة. إن تمويل الذمم المدينة ليس استثناء.

لا حاجة للضمانات - هو نوع من خيار تمويل الأعمال غير المضمونة التي لا تتطلب أي ضمانات في شكل أصول وكفلاء.

الاحتفاظ بملكية عملك - هذا النوع من التمويل لا يتطلب منك إعطاء جزء من ملكية عملك من أجل الحصول على التمويل.

كونسيل أوف أكونت ريسيفابل فينانسينغ

التكاليف العالية - في حين أنها وسيلة سريعة للوصول إلى النقد لعملك، قد تأتي بتكاليف أعلى من المعدلات المفروضة على أنواع أخرى من القروض التجارية. تذكر أن عدم سداد المبلغ خلال الفترة المحددة سلفا سيزيد فقط المبلغ الإجمالي الذي سيطلب منك دفعه.

العقود المطولة - يمكن أن تكون بعض الاتفاقيات قصيرة وقابلة للحياة، ولكن يمكن أن تكون أخرى طويلة ومتعرجة مما تريد. ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان التفاوض على طول العقد الذي يعمل تماما بالنسبة لك وعملك.

أي شكل من أشكال الأعمال، سواء كانت صغيرة أو كبيرة، في نقطة واحدة تتطلب الائتمان التجاري لدعم مختلف العمليات اليومية للشركة. في مرحلة ما، قد يتطلب العمل المال السريع لإصلاح عملياتها. ومما يؤسف له أن الوصول إلى الائتمانات أصبح ضيقا جدا، ولا سيما بالنسبة للشركات الصغيرة التي لا يرغب العديد من المقرضين التقليديين في تقديم مساعدة قابلة للتطبيق.

ولعل تمويل الذمم المدينة يمكن أن يساعد الشركات على التغلب على تلك التحديات المالية.