إيجابيات وسلبيات استخدام حسابات تود لتجنب الحسابات

أصبح التحويل على حسابات الوفاة، أو حسابات تود فقط، وسيلة شائعة لتجنب الاحتمال في الولايات المتحدة

ما هو حساب تود؟

حساب تود هو نوع خاص من حساب الاستثمار المعترف به بموجب قانون ولاية الولايات المتحدة. عندما يموت مالك حساب تود، فإن الاستثمارات المتبقية في حساب تود تمر مباشرة إلى المستفيدين الذين يسميهم المالك خارج بروبات. يمكن إعداد حسابات تود لحسابات الاستثمار، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشترك والأسهم والسندات المحتفظ بها في حساب الوساطة.

بعض الدول تعترف أيضا بالأعمال تود.

بشكل عام، كل ما يجب على المستفيدين من حساب تود القيام به للوصول إلى الاستثمارات المتبقية بعد وفاة المالك هو تزويد الشركة الاستثمارية بشهادة وفاة الأصلية للمالك. ثم يتم تحويل االستثمارات المتبقية في حساب تود إلى المستفيدين الذين يسميهم المالك في استمارة تعيين المستفيدين في ملف لدى الشركة االستثمارية بالنسب المحددة. لاحظ أنه إذا تم تسمية الثقة الحية القابلة للإلغاء باسم المستفيد من حساب تود، ثم بعد وفاة صاحب الحساب يجب الحصول على رقم تعريف الموظف (إين) للثقة قبل أن يمكن نقل الاستثمارات إلى أمين الثقة .

هل حساب تود مناسب لك؟

إذا كنت تفكر في إنشاء حساب تود، فكر في إيجابيات وسلبيات هذا الحساب الاستثماري التالي:

• من السهل إنشاء حسابات تود. لإنشاء حساب تود، ما عليك سوى الاتصال بالشركة الاستثمارية الخاصة بك واطلب كيفية فتح حساب تود الجديد أو تغيير الحسابات الموجودة في حسابات تود.

• حسابات تود تمر مباشرة إلى المستفيدين خارج بروبات. سوف يمر حساب تود للمستفيدين تود حتى لو كان صاحب الحساب لديه الإرادة الأخيرة و شهادة أو الثقة المعيشة القابلة للإلغاء وبغض النظر عن ما الإرادة أو الثقة يقول. وهذا يعني أنه إذا قمت بتسمية جميع أطفالك الأربعة كمستفيدين في إرادتك أو ثقتك ولكن اثنين منهم فقط في حساب تود الخاص بك تعيين المستفيد، ثم الاستثمارات المتبقية في حساب تود الخاص بك عندما تموت سوف تدفع فقط للاثنين اسمه في تعيين المستفيدين. لذلك، تحتاج إلى تنسيق بعناية إرادتك أو الثقة مع المستفيدين كنت قد سميت لحسابات تود الخاص بك.
• يمكن إنشاء حسابات تود المشتركة. يمكن للمالكين متعددين الحفاظ على حساب مشترك من شأنه أن يمر للمستفيدين تود بعد أن يموت جميع أصحابها. ومع ذلك، بالنسبة للأزواج المتزوجين، بعد وفاة أحد الزوجين، سيكون للزوج الباقي على قيد الحياة السيطرة الكاملة على حساب تود، وبالتالي، يمكن أن يغير المستفيدين من الحساب.لذلك، إذا كنت وزوجك في الزواج الثاني ولديهم أطفال من الزيجات الأخرى، فإن هذا يعني أن الزوج الباقين على قيد الحياة يمكن أن يفسد أولاد الزوج الأول للموت.
• المستفيدين تود تحتاج إلى تحديث مع تغير حياتك. كما تتغير حياتك، لذلك يجب أن المستفيدين تود الخاص بك. هذا أمر مهم بشكل خاص إذا كان المستفيد الذي قمت بتسمية بريديسيس لك أو يسقط من صالح. لاحظ أنه إذا كان لديك ثقة المعيشة القابلة للإلغاء واسمها كمستفيد من حسابات تود الخاص بك، ثم في كل مرة تقوم بتغيير المستفيدين من الثقة سوف تقوم أيضا بتغيير المستفيدين تود دون الحاجة إلى تغيير تسمية المستفيد تود لديك في ملف مع البنك الخاص بك.
• تحذير: لا تذكر القاصرين كمستفيدين من حسابات تود. قد يؤدي تسمية الأحفاد الصغار كمستفيدين من حساباتكم المصرفية إلى عواقب غير مقصودة إذا كان الأحفاد لا يزالون قاصرين عندما تموت. وذلك لأن المستفيدين الصغار ليس لديهم أي سلطة قانونية لاستلام الاستثمارات في حساب تود. وبدلا من ذلك، ستحتاج الوصاية التي تشرف عليها المحكمة إلى إنشاء القاصر حتى يبلغ 18 عاما، وعندها سيكون للقاصر حق الوصول الكامل إلى استثمارات تود دون أي قيود.