اختيار صندوق السندات المحلي المناسب

صناديق السندات البلدية هي صناديق استثمار مشتركة معفاة من الضرائب تعرف باسم السندات البلدية أو سندات الموني. بالنسبة لفئة معينة من المستثمرين - واحدة مع عبء ضريبي كبير ولكن أقل من 100،000 $ للاستثمار - صناديق السندات الموني قد يكون شراء الكمال.

إذا كنت تفكر في شراء صندوق موني السندات، وهناك عدد قليل من الأشياء الرئيسية للنظر فيها.

هل صندوق السندات البلدية مناسب لي؟

• هل من الأفضل أن تفعل مع صندوق خاضع للضريبة؟ نظرا لطبيعة سندات موني الخالية من الضرائب، يمكن للمصدرين تقديم عائد أقل ولا يزال جذب المشترين. ونتيجة لذلك، فإن العائد على سندات المونى الخالية من الضرائب يميل إلى أن يكون أقل من العائد على الأموال الخاضعة للضريبة. ولكن اعتمادا على شريحة الضرائب والدولة التي تعيش فيها، قد تكون قادرة على الحصول على عائد أفضل بعد الضرائب عن طريق شراء صندوق خاضع للضريبة، ودفع العم سام، وجيب الفرق.

• ما هو الوضع الضريبي في بلدتك؟ جميع سندات موني خالية من الضرائب الاتحادية. ولكن فقط السندات الصادرة في ولايتك خالية من ضرائب الدولة. لذلك ننظر بعناية في الأموال المتاحة. إذا كانت الضرائب في ولايتك منخفضة، قد تفعل أفضل مع صندوق خاضع للضريبة. الأهم من ذلك، إذا كنت تعيش في ولاية كاليفورنيا وشراء صندوق كامل من نيويورك مونيس، فلن حفظ فلسا واحدا على الضرائب المحلية والمحلية.
• هل يمكنك التنبؤ بالمستقبل؟ معظمنا على استعداد لجعل التخمينات المتعلمة حول مستقبل الاقتصاد والمالية الشخصية لدينا. ولكن قلة منا على استعداد لمراهنة مستقبلنا على قدرتنا على رؤية المستقبل. لذا توخي الحذر. صناديق السندات موني، تماما مثل جميع استثمارات الديون، تتحرك في الاتجاه المعاكس لأسعار الفائدة. فبما أن سعر السندات البلدية ينخفض ​​عند تسديد أسعار الفائدة، فإن سعر السهم في سندات المونى سينخفض ​​وسط ارتفاع معدلات على أساس مدة السندات في الصندوق. وبعبارة أخرى، فإن الصندوق المليء بالسندات التي تنضج سنوات عديدة في المستقبل أكثر عرضة لتقلبات أسعار الفائدة من صندوق لديه سندات وسيطة.

• ما الذي دفعه لهذا؟ عند اختيار صندوق السندات الموني، وإيلاء اهتمام خاص للرسوم. وعادة ما تكون عائدات موني أقل من تلك التي تخص الاستثمارات الخاضعة للضريبة، ويمكن أن تتكبد الرسوم الكبيرة بسهولة الفرق في الربح بعد الضرائب. تجنب دفع عمولات للوسطاء والمستشارين. ابحث عن أموال بدون تحميل. التمسك بصندوق له نسبة مصروفات أقل من 1٪
• ما هو نوع العائدات المتاحة؟ الماضي لا مقدمة. ولكن يجب أن لا تزال تبحث في مدى نجاح صندوق الموني في الماضي قبل أن يقرر إمكاناته المستقبلية. إذا كنت تتساءل ما هو أفضل صندوق موني لاحتياجاتك، والنظر في مدى ما فعله الصندوق في السنوات الأخيرة. تتوفر معلومات عن أداء الصندوق على نطاق واسع من خلال المؤسسات الاستثمارية الرئيسية ومن خلال مواقع مثل مسن ماني.
• احترس من الحد الأدنى البديل الضرائب. تخضع العديد من السندات المونیة لنظام أمت. وسوف يستثمر المشترون في الصندوق في هذه السندات لأنهم يميلون إلى تحقيق عوائد أعلى قليلا من السندات غير المتداولة. إذا كانت أمت مصدر قلق لك، ابحث عن أموال موني التي تملك سندات فقط التي تتجنب التزام أمت. تحقق مع محاسب قبل اتخاذ التحرك الخاص بك.