ما هو صندوق السندات أو السندات لأجل المتوسط؟

وفقا لشركة المحلل المالي أون هيويت، تعد صناديق السندات متوسطة الأجل من بين الخيارات الاستثمارية الأكثر شيوعا في 401 (ك). فما هو صندوق السندات متوسط ​​الأجل؟

ما هي السندات المتوسطة الأجل؟

السندات متوسطة الأجل هي تلك التي لا تنضج على المدى القصير أو على المدى الطويل. وهي تنضج على المدى المتوسط. فقط ما هو مصطلح وسيط، وهذا ليس من السهل تحديد. البعض يقول ثلاث إلى 10 سنوات.

يقول البعض أن المدة المتوسطة يمكن أن تستمر لمدة 15 عاما.

طول الفترة الزمنية حتى تاريخ الاستحقاق لا يهم حقا. أولئك الذين يعرفون السندات يدركون أن تاريخ الاستحقاق هو النقطة التي يسدد السند رأس المال أو القيمة الاسمية للسند. المستثمرون كسب الفائدة على السندات حتى الاستحقاق، المعروف أيضا باسم مدة السندات. السندات طويلة الأجل يمكن أن تستمر ما بين 20 إلى 40 عاما، ولهذا السبب، فإن السندات طويلة الأجل تقدم عادة أعلى معدلات الفائدة. من ناحية أخرى، يمكن أن تستمر السندات قصيرة الأجل لمدة تقل عن سنة حتى خمس سنوات. وهي توفر مخاطر أقل من أسعار الفائدة من السندات الطويلة الأجل، ولكن مع عوائدها المنخفضة نسبيا، كثيرا ما ينظر إليها كبديل لصناديق سوق المال.

تفرض الحكمة الاستثمارية العامة أن السندات قصيرة الأجل هي المكان الذي يجب أن تكون عليه عندما تتجه أسعار الفائدة، ونأمل أن يكون لديك الكثير في السندات طويلة الأجل عندما تنخفض الأسعار. عندما تكون أسعار الفائدة غير مؤكدة، فإن البقاء في المدى المتوسط ​​هو نوع من السعادة المتوسطة.

البقاء في المدى المتوسط، وأنت تأخذ على مخاطر سعر الفائدة أقل مما كنت مع السندات طويلة الأجل في حين الحصول على معدل أفضل قليلا مما كنت قد من السندات قصيرة الأجل.

ما هو صندوق السندات المتوسطة الأجل؟

صندوق السندات المتوسطة هو صندوق استثمار السندات الذي يستثمر في سلة من السندات متوسطة الأجل.

مع صناديق الاستثمار، يتم تجميع الأموال من العديد من المستثمرين واستثمارها نحو هدف محدد أو مع نوع محدد من الاستثمار في الاعتبار. فمعظم المستثمرين الأفراد سيحسنون الاستثمار في أي نوع من السندات من خلال صناديق السندات. فهي أسهل لشراء، والأسعار هي أسهل للفهم. لا تقلق بشأن القتال مع المستثمرين من المؤسسات على أفضل الصفقات. مع صندوق السندات، يمكنك تنويع المقتنيات الخاصة بك. ويمكن أن تستثمر في الكثير من أنواع مختلفة من السندات: الحكومة، الشركات، ذات العائد المرتفع والسندات الموني والأوراق المالية المدعومة بالأصول والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وهلم جرا. وهذا يساعد على تقليل مخاطر التخلف عن السداد الافتراضي لجميع أصولك.

صناديق السندات متوسطة الأجل لا تختلف. وسيوفر لك صندوق السندات متوسط ​​الأجل تنويعا ضمن فئة صناديق السندات المتوسطة الأجل. ويمكن أن نقدم لك وسيلة للعب كلا الجانبين من سوق السندات.

ما الذي تبحث عنه في صندوق السندات المتوسطة الأجل؟

فما الذي يجب أن يبحث عنه المستهلكون في صندوق السندات متوسط ​​الأجل؟ كما هو الحال دائما، والرسوم هي العامل الأكثر أهمية. ويبلغ متوسط ​​نسبة صندوق السندات المحلية نسبة تزيد قليلا عن 1 في المائة. قد تجد صندوق مؤشر السندات أقل تكلفة. الأهم من ذلك، ابحث عن صندوق عدم التحميل.

الأحمال هي عمولات أو نفقات إضافية قد تدفعها في المقدمة، عند شراء السند أولا، أو على الخلفية، بمجرد أن تبيع.

من المهم أيضا تحليل المخاطر في صندوق السندات. وتشمل المخاطر المحتملة المختلفة مخاطر التخلف عن السداد أو مخاطر البلدان أو مخاطر صرف العملات الأجنبية، أو زيادة الرافعة المالية. الأداء السابق لا يهم كثيرا لأن الأداء يملي أساسا من حركة سعر الفائدة، والذي يتغير في كل وقت. ولكن يمكنك مقارنة أداء الصندوق مقابل معيار. موقع مثل مورنينستار يمكن أن تساعدك على القيام بذلك.

كيف تملأ صناديق السندات المتوسطة الأجل في محفظة الاستثمار الخاصة بك؟

يعتبر الحفاظ على مزيج متنوع من الاستثمارات من فئات الأصول المختلفة عنصرا مهما في أي خطة استثمار. ولهذا السبب من المهم مراقبة مجموع خلاصة توزيع الأصول عبر جميع فئات الأصول الاستثمارية.

ينبغي أن تتخذ قرارات الاستثمار دائما مع مراعاة أفقك الزمني وتحمل المخاطر. وتوفر نماذج توزيع الأصول هذه محافظا عينة تشمل السندات متوسطة الأجل.

تنويه: يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات والمناقشة فقط، ولا ينبغي أن يساء فهمها على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان