أسباب لاستخدام حساب خاضع للضريبة

401 (k) الخطط و إيرا الحصول على معظم اهتمام وسائل الإعلام وجذب معظم الوفورات دولار، ولكن من المهم وضع بعض المال داخل الحسابات الخاضعة للضريبة.

هناك العديد من المزايا التي يتم تجاهلها من استخدام الحسابات الخاضعة للضريبة. إليك 5 منها:

1. الحسابات الخاضعة للضريبة هي أفضل الموارد للسنوات السابقة والمتقدمة

إذا كنت بحاجة إلى المال قبل التقاعد، فأنت لا ترغب في الحصول على ضربة بنسبة 10٪ ضريبة التقاعد المبكر إذا تم السحب قبل سن 59 1 / 2.

وماذا لو وجدت طريقة للتقاعد في وقت مبكر أو إذا كنت ترغب في التحول إلى "شبه التقاعد" في 50s الخاص بك؟ وجود حساب الوساطة الخاضعة للضريبة يمكن أن يكون مفيدا. أما الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل فهي 15٪ فقط، ولن تدفع ضريبة على كامل أصول الحساب، في حين أن ضريبة الدخل زائد عقوبات السحب المبكر يمكن أن تزيد عن 35٪ والحسابات المؤجلة الضريبية، مثل 401 (k) ويتعين على إيرا دفع هذه الضرائب على 100٪ من الأموال المسحوبة.

2. الحسابات الضريبية الخاضعة للضريبة إضافة طبقة أخرى من التنويع الضريبي

التنويع الضريبي مع الاستثمار يشبه موقع الأصول (لا ينبغي الخلط بينه وبين توزيع الأصول)، والذي يشير إلى نشر الدولار الاستثماري بين أنواع الحسابات المختلفة ( موقع من الأصول الاستثمارية) واختيار أفضل أنواع الاستثمار التي تعمل بشكل أفضل في تلك الحسابات.

لماذا تنويع الضرائب؟ لأنك لا تعرف بالضبط أين حياتك، اموالك أو الظروف الضريبية الخاصة بك وسوف تكون في 10 أو 20 أو 30 أو 40 عاما من الآن.

على سبيل المثال، عندما أكتب هذا، فإن معدلات ضريبة الدخل الفدرالية هي أدنى مستوياتها منذ 40 عاما، مع عدم وجود أي وسائل متوقعة تقريبا للحصول على فرص أقل وأكبر في الذهاب إلى أعلى في معظم عمر الناس.

فكرة الادخار في إيرا التقليدية اليوم هو أن وفورات ما قبل الضرائب سيكون منطقيا إذا كان المستثمر يتوقع أن يكون في شريحة الضرائب أقل في التقاعد من سنوات الادخار.

ولكن إذا ارتفعت معدلات الضرائب الفيدرالية، أو إذا كان دخلك يحتاج إلى الارتفاع مع مرور الوقت، وينتهي بك المطاف في شريحة ضريبية أعلى على أي حال، فإن إيرا التقليدي يفقد ميزته الأساسية في توفير الضرائب.

لهذا السبب، تعتبر أنواع الحسابات الأخرى، مثل الحسابات الخاضعة للضريبة وروث إيرا فكرة جيدة.

3. الحسابات الخاضعة للضريبة لا تملك نفس الحواجز مثل 401 (k) و إيراس

إذا لم يكن لديك عمل أو أي نوع من الدخل المكتسب، لا يمكنك عموما المساهمة في 401 (k) أو إيرا. أيضا، حتى إذا كنت مؤهلا للمساهمة في حساب مؤجل الضرائب، وهناك حدود على المساهمات.

مع الحسابات الخاضعة للضريبة، لا توجد مثل هذه العوائق أمام الدخول وبدون مبالغ المساهمة القصوى. وهذا مفيد بشكل خاص للناس، مثل القاصرين أو الأفراد الذين يعوضون بدرجة كبيرة، والذين يرغبون في الاستثمار ولكنهم قد لا يكونون مؤهلين للحسابات المؤجلة للضرائب.

على سبيل المثال، يمكن للبالغين فتح حساب الوساطة التحفظية لطفل قاصر، عادة لغرض المدخرات الجامعية، بموجب قانون النقل الموحد للقصر (أوتما).

ولالتوقف ذات الدخل المرتفع - يقول، شخص يكسبون أكثر من 250 $، 000 سنة - مجتمعة 23 $، 500 يتمكنوا من وضع إلى 401 (ك) ق والحمراء ليست حتى 10٪ من دخلها. هذا على افتراض أنها التأهل لIRA وهم تحت سن ال 50.

خلاصة القول: الحكمة التقليدية لإنقاذ في 401 (ك) إذا تقدم صاحب العمل المباراة الموعظة الحسنة. ولكن لا تساهم أكثر من اللازم لتلقي أقصى قدر من المباراة. إذا كنت مؤهلا للحفظ في روث إيرا، كحد أقصى من تلك الدولارات. ولكن في مرحلة ما، من الجيد استثمار الأموال في حساب الوساطة الخاضع للضريبة. هذا سوف تعطيك التنويع الضريبي الكامل.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال مشورة ضريبية أو توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.