القرض المصرفي المقيد: التعهدات الإيجابية للشركات الصغيرة

عندما تقوم الشركات الصغيرة بتقديم طلب للحصول على قرض مصرفي أو قرض مصرفي ألجل، ويتم اعتمادها، غالبا ما تحتوي اتفاقية القرض على قروض أو تعهدات تقييدية. إن عقد القرض المقيد هو ببساطة بيان في اتفاقية القرض بين المقرض والمقترض (في هذه الحالة، الأعمال الصغيرة) ينص على أن الأعمال الصغيرة يمكن ولا يمكن أن تفعل أشياء معينة في حين أنها تدفع على القرض المصرفي.

الشركات التي تعتبر البنوك مخاطر أعلى سيكون لها شروط أكثر تقييدا.

الشركات التي تعتبر البنوك أنها أقل مخاطرة سيكون لها عدد أقل من التعهدات التقييدية. يتم تحديد المخاطر على عدد من العوامل من قبل البنك بما في ذلك الجدارة الائتمانية والبيانات المالية والتدفقات النقدية والضمانات والتأمين على الأعمال وخطة عملك. ويمكن أيضا استخدام عوامل أخرى لتحديد العهود التقييدية.

تعهدات القرض الإيجابي أو الإيجابي

التعهدات الإيجابي هي الأشياء التي يجب على الشركات الصغيرة أو المقترض القيام بها أثناء سداد القرض التجاري. ومن األمثلة على العهود اإليجابية أو اإليجابية أساسية جدا - تفي بالالتزامات المالية، وتدفع الضرائب، وتحافظ على تدفق نقدي إيجابي. ومن التعهدات الإيجابية الأخرى الممكنة الحفاظ على تأمين الأعمال، والحفاظ على الضمانات الخاصة بك، وحفظ السجلات دقيقة.

قد يطلب البنك أيضا من الشركات الصغيرة الحفاظ على مستويات معينة من نسب مالية معينة. ومن األمثلة على النسب المالية التي يمكن أن تراها البنوك نسبة الدين إلى حقوق المساهمين، ونسبة الدين إلى األصول، وصافي رأس المال العامل للشركة.

التعهدات التقييدية أو السلبية

تحدد شروط القرض السلبي سلوك المقترض لصالح البنك. وبعبارة أخرى، فإن الأعمال الصغيرة الاقتراض من المال لديها الامتناع عن اتخاذ إجراءات محددة. ويتطلب العهد السلبي الأكثر شيوعا عدم اقتراض أي أموال من أي مقرض آخر.

التفاوض على تعهدات القرض مع البنك

كلما كانت شركتك أقوى من الناحية المالية، فإن الوضع الأفضل الذي تتعامل معه هو التفاوض على اتفاقيات القرض مع البنك الذي تتعامل معه. تستخدم البنوك اتفاقيات القرض لحماية مصالحها والحد من مخاطرها. لكنهم لن يقدموا قرضا إلى نشاطك التجاري الصغير، إذا لم يرغبوا في نجاح أعمالك. لذلك هناك مجال للتفاوض. سوف تحتاج إلى تقديم البنك مع خطة عمل متطورة، كاملة مع البيانات المالية، من أجل التفاوض على التعهدات مع البنك.

مراقبة تعهدات القرض والتعامل مع مخالفات العهد

يجب على صاحب العمل الصغير أن يراقب باستمرار ما إذا كانت الشركة تمتثل لعهود القرض، ويفضل أن يكون ذلك مع البيانات المالية الحالية والمتوقعة. فمن الأفضل إذا كبا يساعدك مع هذه المهمة كما ليس كل صاحب الأعمال الصغيرة هو خبير مالي.

واحدة من أهم وظائف سلطة الائتلاف المؤقتة هو التأكد من أن الأعمال الصغيرة لا يخل بأي من شروط القرض. في بعض الأحيان، لا يمكن تجنب خرق للعهد. على سبيل المثال، ماذا يحدث إذا تجاوزت نسبة الدين إلى الأصول المستوى المحدد بموجب هذا القرض الخاص؟ الجواب القصير هو أنه يعتمد على شدة الخرق.

العقوبة التي يفرضها البنك يمكن أن تتراوح من رسالة في ملف الأعمال الصغيرة للبنك الذي يدعو في القرض. ويمكن أن تشمل عقوبات المدى المتوسط ​​الأخرى زيادة في سعر الفائدة المفروضة على القرض أو نوعا من العقوبة المالية لمرة واحدة.