أسرار لكسب المال خلال تحطم سوق الأسهم

في عالم من أربع وعشرين ساعة دورات الأخبار، كل قطعة من البيانات الصغيرة يبدو وكأنه سبب ضخم لبدء تداول الأسهم في التقاعد الخاص بك أو حساب الوساطة. من تقرير الوظائف إلى قوائم جرد الغاز الطبيعي، يمكن للمرء أن يعتقد أنه حتى أخذ استراحة لتناول فنجان من القهوة أو استخدام الحمام يمكن أن يدمر آمال التقاعد المبكر.

الحقيقة القوية التي لا يمكن إنكارها التي كثيرا ما تتكرر في الدوائر المالية هي أن جعل الكثير من المال لا يتطلب معدل ذكاء مرتفع، سواء في السوق أو في مجال الأعمال التجارية.

فإنه يتطلب السيطرة على التكاليف لا يرحم، الروتينية المنضبطة، والتركيز على فعل ما هو حق على المدى الطويل، والالتصاق فقط على ما تفهم. سواء كنت تقوم بتشغيل امتياز ماكدونالدز أو إدارة 401k الخاص بك من مكتب منزلك، وربما الحائز على جائزة نوبل الاقتصادية بول سامويلسون وقال انه من الأفضل: "ينبغي أن يكون الاستثمار مثل مشاهدة الطلاء الجاف … إذا كنت ترغب في الإثارة، واتخاذ 800 $ والذهاب إلى لاس فيغاس. "

لم تتغير صيغة النجاح في القرنين الماضيين، ويبدو من غير المرجح أن تتغير في المستقبل.

القاعدة الأولى لكسب المال خلال تحطم سوق الأسهم: شراء أسهم الشركات الجيدة التي تولد أرباحا حقيقية، وعوائد جذابة على الأسهم، ونسب منخفضة إلى معتدلة من الديون إلى حقوق الملكية، وتحسين هوامش الربح الإجمالي، وإدارة ودية، وعلى الأقل بعض قيمة الامتياز. وتتعرض هذه الشرکات لتحسن أفضل تحت الضغط، مما یجعل الاسترداد أکثر احتمالا، حتی لو انخفض سعر السھم بنسبة 75٪ أو أکثر.

<1>>

القاعدة الثانية لكسب المال خلال تحطم سوق الأسهم: متوسط ​​تكلفة الدولار داخل وخارج مراكزك، شراء وبيع بأسعار ثابتة، تعيين مبالغ من المال. هذا سوف يسمح لك لتجنب شرائه في ذروة أو بيع في أسفل. أنت لن تكون قادرة على الوقت إما حتى التمسك بسياسة روتينية من تراكم الأسهم العادية.

القاعدة الثالثة لكسب المال خلال تحطم سوق الأسهم: قم بإعادة استثمار أرباحك لأنها ستزيد من تكلفة برنامج متوسط ​​تكلفة الدولار. وقد أظهرت أعمال الأستاذ المالي الشهير جيريمي سيجيل مرارا وتكرارا أن الأرباح المعاد استثمارها هي مكون ضخم من الثروات الشاملة لأولئك الذين جعلوا ثرواتهم تستثمر في السوق.

القاعدة الرابعة لكسب المال أثناء تحطم سوق الأسهم: حافظ على انخفاض تكاليفك. أعتقد أنه لا يوجد فرق بين كسب 7٪ و 8. 25٪ على أموالك؟ فكر مرة اخرى! لاستثمار يبلغ من العمر 25 عاما $ 5، 000 شهريا إلى روث إيرا مع الآمال في التقاعد عند 65، فإن معدل العائد 7٪ الحصول عليه حوالي 998 $، 175 من قبل التقاعد. العائد 8. 25٪ سيؤدي إلى $ 1، 383، 610 في الثروة.هذا 38. ​​6٪ المزيد من المال، أو 385 $، 435! ضع الفرق في السندات البلدية وتحصل على اضافية $ 17، 000+ في الدخل بعد الضرائب كل سنة دون لمس الرئيسي الخاص بك.

فكر في ذلك - نفس الاستثمار، مع عوائد أعلى قليلا فقط، سوف تحصل على اضافية $ 1، 400+ شهريا في دخل التقاعد بعد الضريبة دون الحاجة إلى لمس أي وقت مضى محفظتك. قبل الضرائب، وهذا هو حوالي $ 2، 300 في الأجر الإجمالي عندما كنت تعمل من تسعة إلى خمسة في وظيفة اليوم.

وضع طريقة أخرى، الحصول على هذا اضافية 1. 25٪ العودة أكثر من 40 سنوات مثل تلقي $ 27، 600 دفع رفع خلال سنوات العمل. الفرق الكبير هو أنك لن تضطر للتعامل مع ساعات مجدولة، مدرب، زملاء العمل، أو تخفيف لجمع الفائدة السندات البلدية الخاصة بك.

لماذا نتحدث عن الفرق 1. 25٪؟ هذه هي الرسوم الإدارية التي تتقاضاها صناديق الاستثمار المشترك الأكثر إدارة. يقوم صندوق المؤشرات بشراء و شراء سلة من الأسهم المنشأة لتعكس مؤشر - في معظم الأحيان، مؤشر ستاندرد آند بورز 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي. مع ما يقرب من أي نفقات الصيانة، وتكاليف الصندوق هي مجرد 0. 12٪ من الأصول سنويا، أو 120 $ لكل 100،000 $ كنت قد وضعت للعمل! وتقدم اثنين من الأكثر شعبية من صناديق المؤشر من قبل الطليعة والاخلاص (تحقق من نشرة لنسب النفقات الحالية).

لقد رأيت إحدى الشركات الرئيسية لإدارة الثروات تقدم صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، الذي لا يتطلب عمليا أي عمل، ولكن يتقاضى رسوما بنسبة 1٪ + كل عام.

هذا هو 10x تكلفة الصناديق فاندليتي والطليعة لمنتج متطابقة تقريبا! كنت قد رأيت بالفعل ما يمكن أن تكون الآثار على جيبك على مدى بضعة عقود. معظم المستثمرين لا يدركون أهمية الرسوم لأن الأموال يتم خصمها تلقائيا من الصندوق المشترك نفسه. وبعبارة أخرى، ليس عليهم أن يكتبوا شيكا، بل هو حالة "بعيدا عن الأنظار". <لمزيد من المعلومات، اقرأ كل شيء عن صناديق الاستثمار.)

القاعدة الخامسة لكسب المال خلال تحطم سوق الأسهم: وأخيرا، آخر سر لبناء ثروتك عندما وول ستريت في عاصفة هو خلق النسخ الاحتياطي والمولدات النقدية ومصادر الدخل. هذا هو واحد من أهم الأشياء واحدة يمكنك القيام به لخفض المخاطر الخاصة بك. حتى لو كنت محامية تكسب 300 ألف دولار في السنة، أو الممثل الذي يجعل $ 000، 000، 000 لكل فيلم، وسوف يكون لديك حياة أكثر متعة إذا كنت تعرف أنك لا تعتمد على الراتب الخاص بك المقبل للحفاظ على مستوى المعيشة الخاص بك.

بلدي الشخصية المفضلة استخدام هذه الطريقة هو بيركشاير هاثاواي نموذج. هذه هي الطريقة التي يتم بها هيكلي حياتي وتمويلها، ويمكن أن تجعل من الأسهل بكثير لجمع أول بضعة ملايين من الدولارات من القيمة الصافية. في جوهرها، كنت تعيش قبالة عملك اليوم، وتمويل التقاعد الخاص بك من راتبك العادي. ثم تقوم ببناء مولدات نقدية أخرى (مثل غسيل السيارات ومحلات البيع بالتجزئة وطرق الصحف ووظيفة الحارس خلال الصيف وبراءات الاختراع والإتاوات ودور الإيجار وغيرها) التي تستخدمها لبناء محفظتك الاستثمارية. وبهذه الطريقة، في حين كنت تفعل الشيء العادي الخاص بك - الذهاب إلى العمل، والتقاط الأطفال، وعقد اجتماعات الموظفين، ووضع الغاز في السيارة - مولدات النقدية الخاصة بك وتتدفق المال في الوساطة، والتقاعد، وغيرها من حسابات الاستثمار.

هذا يمكن أن يحلق عقود من سعيكم إلى الاستقلال المالي، ناهيك عن حمايتك إذا حدث لك أن تفقد وظيفتك (في هذه الحالة، يمكنك سحب المال من المولدات النقدية مؤقتا لدفع نفقات المعيشة الخاصة بك حتى يمكنك العثور على عمل مرة أخرى). فكر في وارن بافيت. إذا كان الألبان الملكة أن تفلس، وقال انه لا يزال غنيا من جيكو. إذا كان للذهاب إلى أسفل، وقال انه لا يزال لديه نبراسكا الأثاث مارت. إذا تم تدميرها، وهناك دائما بنيامين مور الدهانات. إذا تم القضاء عليه، كان يمكن أن يعود دائما على كوكا كولا. إذا توقفت عن الوجود، هناك دائما أمريكان إكسبريس، واشنطن بوست، ويلز فارجو، يو.س بانكورب، جونسون آند جونسون، بورشيم، و ميدامريكان الطاقة. بالإضافة إلى ذلك، وقال انه يجعل الملايين يجلس على مختلف مجلس الإدارة. كل هذا بدأ مع طريق الورق الذي قدم رأس ماله الأولي أكثر من سبعين عاما مضت. نتعلم منها!