تحديد ما إذا كان يجب عليك شراء سندات البلدية (موني)

تصدر السندات البلدية من قبل المدن والولايات والكيانات الحكومية المحلية الأخرى كوسيلة لزيادة الإيرادات للمشاريع العامة المخصصة التي تخدم المصلحة الأكبر. المكاسب التي تنتجها خالية من الضرائب الاتحادية، وهناك فرصة جيدة أنها خالية من الضرائب المحلية والمحلية وكذلك إذا صدرت في الدولة التي تعيش فيها.

هل هذا يجعل من مونيس استثمارا مثاليا؟

ربما لا.

مونيس ليست للجميع

عندما يشتري المستثمر موني، فهو يعبر عن استعداده للتنازل عن عائد أعلى على استثماره دولار في مقابل عدم الاضطرار لدفع الضرائب على الكسب. هذه خطوة جيدة جدا للأفراد ذوي الدخل المرتفع، ولكن شراء السندات الخاضعة للضريبة التي تدفع سعر فائدة أعلى عادة ما يكون أكثر منطقية لبقية العالم.

إذا أين أنت وقيمتك الصافية تقف على مقياس I-أور-شولت-I-I-موني؟ اسأل نفسك بعض الأسئلة الرئيسية قبل أن تقرر ما إذا كان يجب عليك شراء السندات البلدية:

• ما هي شريحة الضرائب الفدرالية؟ إذا كنت لا تعرف الجواب، اتصل المحاسب الخاص بك. إذا لم يكن لديك محاسب، الحصول على واحد. إذا كنت واحدا من أولئك الذين يفعلون ذلك بنفسك أنواع الذين لن تحصل على محاسب، تأخذ من الوقت للبحث شريحة الضريبية الخاصة بك. لا يمكنك أن تفترض أنه يبقى نفسه من عام إلى آخر إذا كان دخلك يتقلب.
• ما هو قوس المتبادلة؟ اطرح الشريحة الضريبية من 100 للحصول على قوس متبادل. على سبيل المثال، إذا كنت قد حددت أنك في شريحة 33 في المئة، ثم 100 أقل 33 هو 66 حتى قوس متبادل هو 66 في المئة.

• ما هو المعدل على الموني الذي تفكر فيه؟ أعلى 10 سنوات معفاة من الضرائب السندات العائد في أي مكان من 2 إلى 3. 35 في المئة اعتبارا من أكتوبر 2017، ولكن يمكن أن تعتمد على السنة أو حتى في الأسبوع أو الشهر. سنستخدم الرقم العلوي في هذا السيناريو.
• ما هو نقطة التحول موني؟ وهنا يمكنك أن تقرر إذا موني معين هو لك. تقسيم العائد في هذه الحالة 3. 35 في المئة - بنسبة التبادلية من 66 في المئة وستحصل على 5. 07 في المئة. هذا هو العائد المعادل للضريبة. وبعبارة أخرى، مع كل شيء آخر مثل النضج والتصنيف متساوية، السندات الخاضعة للضريبة التي تنتج أكثر من 5. 07 في المئة أكثر منطقية من السندات المعفاة من الضرائب 3. 35 في المئة لشخص في شريحة الضرائب الخاصة بك. يمكنك أيضا استخدام آلة حاسبة على شبكة الإنترنت لتشغيل الأرقام.
• أين تعيش؟ الأرباح على جميع سندات موني معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية، ولكن عليك دفع الضرائب المحلية على أرباح الموني من السندات خارج ولايتك. لذلك إذا كنت تعيش في دولة ذات ضريبة عالية مثل ولاية كاليفورنيا أو نيويورك، فإن شراء سندات موني المحلية ستضيف إلى الإجازة الضريبية.حساب الدولة ومعدل الضريبة المحلية ومعدل التبادلية، ثم تكرار العملية التي أوضح أعلاه.

يجب أن تكون قادرا على معرفة في لمحة ما إذا كان السندات موني معين المنطقي لمحفظتك بعد أن قمت بتشغيل الأرقام عدة مرات.