هل لديك أسهم في التقاعد؟

هناك ثلاثة أنواع من الأشخاص الذين ينبغي أن يفكروا في امتلاك الأسهم في التقاعد.

1. أولئك الذين يستطيعون تحمل خطر
2. أولئك الذين يتعرضون للخطر كجزء من خطة شاملة للتقاعد الدخل
3. أولئك الذين يفهمون الإجراءات التي يحتاجون إلى اتخاذها إذا كانت المخاطر تتحقق

توضح هذه المقالة كيف تحدد ما إذا كنت تستوفي أي من هذه المعايير أو جميعها.

هل يمكنك تحمل المخاطر؟

كما تقترب من التقاعد، سوف تحتاج إلى حساب الحد الأدنى العائد تحتاج استثماراتك لكسب بالنسبة لك لتلبية أهداف نمط حياتك.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك 200،000 دولار تم حفظها. عليك أن تقرر أنه لا بأس أن يموت مع 1 $ في البنك. في غضون ذلك، تحتاج إلى 10 آلاف دولار سنويا للسنوات ال 30 المقبلة. سيكون لديك 200K $ الحد الأدنى المطلوب العائد من 2. 85٪ لتحقيق هدف نمط حياتك من $ 10، 000 في السنة.

إذا كنت تستطيع تحقيق هذا الهدف مع شيء آمن ومضمون، مثل القسط السنوي، ثم لماذا تأخذ على المخاطر؟ من ناحية أخرى، إذا كان لديك 300،000 $ حفظها، ثم ربما أول 200K $ يمكن استخدامها لتأمين هدف نمط حياتك والباقي يمكن أن تستخدم للاستثمار في الأسهم - لأنه في هذه المرحلة يمكنك تحمل المخاطر و $ 100 ك.

إذا كنت بحاجة إلى محفظة الأسهم الخاصة بك لكسب عائد متوسط ​​لخطة العمل الخاصة بك ثم لا يمكنك تحمل المخاطر. متوسط ​​يعني أن نصف الوقت سوف أسهمك كسب أكثر من نصف الوقت الذي سوف تكسب أقل. يجب أن تستخدم خطة التقاعد الخاص بك الأسهم باعتبارها دفعة "إضافية" إذا كان السوق جيدا - ولكن إذا كنت بحاجة إلى جزء الأسهم من محفظتك لأداء ثم لم يكن لديك خطة صلبة.

هل تستخدم المخاطر كجزء من خطة شاملة؟

وهناك طريقة أخرى لاستخدام المخزونات كجزء من خطة تتمثل في الحصول على 200 ألف دولار وسلم خارج الأقراص المدمجة أو السندات بحيث ينضج 10 آلاف دولار سنويا للسنوات ال 20 المقبلة. ومع توفر احتياجات التدفق النقدي لمدة 20 عاما، يمكن استثمار ما تبقى من 100 ألف دولار في الأسهم، مع احتمال كبير للغاية أن يتضاعف من قيمته على مدى تلك السنوات العشرين.

خلال فترة ال 20 سنة هذه، إذا كانت الأسهم جيدة، يمكن اتخاذ جزء معقول من المكاسب لتأمين سنوات إضافية من التدفق النقدي، أو لتمويل إضافات على طول الطريق.

هذه الاستراتيجية تعني أنك تستخدم الأسهم كجزء من خطة - فهي تحتاج إلى كسب حوالي 2. 36٪ متوسط ​​عائد على مدى 20 عاما - وهو أقل بكثير من 20 سنة تاريخية عوائد السوق المقاييس حتى في 20 عاما سيئة. أنت لا تتطلب الأسهم لتقديم شيء يحدث فقط 50٪ من الوقت.

هل لديك خطة عمل لمتابعة ما إذا كانت المخاطر تتحقق؟

ماذا لو حافظت على جزء من مدخراتك استثمرت في الأسهم في التقاعد والأسهم لا تفعل جيدا على الإطلاق؟ يجب أن تفهم التداعيات.

أولا، يجب أن لا يكون لديك المال في الأسهم إذا كنت سوف تحتاج إلى بيع واستخدام هذا الجزء من المدخرات الخاصة بك في السنوات الخمس المقبلة. كنت لا تريد أي وقت مضى لامتلاك الأسهم ما لم يكن لديك المرونة لعدم بيعها عندما يكون السوق إلى أسفل.

ثانيا، إذا كانت الأسهم سيئة لفترة طويلة من الزمن، قد تضطر إلى تقليل الإنفاق الخاص بك. إذا كنت قد خططت لإنفاق 10 آلاف دولار سنويا من محفظتك والأسهم تحقق عوائد صفر ربما ستحتاج إلى خفض الإنفاق إلى 9 $ أو 500 أو 9000 دولار سنويا.

بالنسبة لبعض المتقاعدين، القدرة على إنفاق أكثر في وقت مبكر هو التعويض الكافي عن المخاطرة - ولكنهم يعرفون ما إذا كانوا يحصلون على عائدات سوق الأسهم الفقيرة لفترات طويلة، فإنها قد تحتاج إلى خفض الإنفاق في وقت لاحق.

يستخدمون المخزونات في التقاعد - ولكن مع وضع خطة عمل في مكانها. فهم يفهمون العواقب المحتملة إذا لم تحقق أسواق الأسهم عوائد إيجابية.

كيفية امتلاك الأسهم في التقاعد

إذا كنت تستوفي المعايير المذكورة أعلاه، فإن الشيء التالي الذي يجب فهمه هو كيفية امتلاك الأسهم. عندما أقول "الأسهم" أنا لا أقصد وضع جزء كبير من أموالك في سهم واحد، وأنا لا أقصد رش المال الخاص بك عبر حفنة من الأسهم التي قمت بالبحث أو قراءتها عن (ما لم يكن جزءا صغيرا من وأموال التقاعد الكلي الخاصة بك وأنت لا تتطلب هذا الجزء لمساعدتك على تلبية احتياجات الدخل التقاعد الخاص بك).

ما أقصده هو وضع جزء مناسب من أموالك في محفظة متنوعة من صناديق مؤشرات الأسهم. من خلال القيام بذلك تحصل على التعرض إلى ما يقرب من 15،000 الشركات المتداولة علنا ​​في جميع أنحاء العالم، ويقلل بشكل كبير من حجم مخاطر الاستثمار الذي تتخذه.

إيجابيات وسلبيات مخزونات الملكية (عن طريق صناديق المؤشرات) في التقاعد

فيما يلي ملخص قصير عن إيجابيات وسلبيات الأسهم كجزء من محفظة التقاعد الخاصة بك.

الإيجابيات

• استنادا إلى العائدات السابقة الأسهم هي أكثر عرضة من الاستثمارات الأخرى لمساعدة محفظتك ودخل التقاعد مواكبة التضخم.
• الأسهم تعطيك إمكانية عوائد أعلى، وبالتالي إمكانية ارتفاع الدخل في المستقبل والقدرة على ترك إرث أكبر.

السلبيات

• الأسهم متقلبة، وهذا التقلب يعني إذا كنت تقاعد في فترة زمنية مع عوائد سوق الأسهم أقل من المتوسط ​​هذا قد يجبر لك في حالة حيث يجب أن تنفق أقل مما كنت اعتقد في التقاعد.
• يمكن أن يكون من المجهدة أن تخفف من الركود في سوق الأسهم. إذا كنت لا تستخدم الأسهم كجزء من خطة الإجهاد العاطفي قد يسبب لك لبيع في وقت خاطئ وبالتالي قفل بشكل دائم في خسارة وتجبر لك على العيش على أقل في التقاعد.