توفير المال أو سداد الدين: حل هذه المعضلة المالية

دفع الديون وتوفير المال على حد سواء أهداف مالية مهمة جدا. انهم أيضا الخطوات التي يجب اتخاذها للوصول إلى هدف حياة أكبر - العيش بشكل جيد خلال التقاعد. تريد أن تذهب إلى التقاعد دون الديون، ولكن التركيز على سداد الديون الآن يمكن أن يعني لديك للتضحية المدخرات التقاعد الخاص بك. ولكن كيف يمكنك اختيار أفضل مكان لإنفاق أموالك؟

مشكلة سداد الدين فقط

إذا كنت تدفع ديونك أولا ولم تضع أي أموال في المدخرات، فلا يوجد لديك سوى بطاقات الائتمان الخاصة بك للتراجع إذا كانت هناك حالة طوارئ مالية.

لسوء الحظ، يمكنك الاعتماد على نوع من النفقات القادمة، وعادة ما يكون ذلك عندما لا تتوقع ذلك. استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك لتمويل حالة الطوارئ فقط يجعل من الصعب سداد الديون.

تأخر مدخراتك التقاعدية سيكون له عواقب سلبية. يعد عليك الانتظار لبدء الادخار، وكلما كان لديك لوضع جانبا كل شهر لتلبية هدف التقاعد الخاص بك. إذا كنت تبدأ في توفير في وقت سابق، وتحصل على فائدة سنوات وسنوات من الفائدة المركبة على الاستثمار الخاص.

والمشكلة مع توفير فقط

من ناحية أخرى، إذا قمت بحفظ أولا ولا تركز على دفع الديون الخاصة بك، فإنك في نهاية المطاف إضاعة المال على الفائدة بطاقة الائتمان. وبما أن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان غالبا ما تكون أعلى من أسعار الفائدة على الادخار، فإنك تنفق في نهاية الأمر على قدر أكبر من المال على فوائد الدين مما تكسبه على استثمارك.

المشكلة الأخرى مع الادخار أولا هي أن خطر الدخول التقاعد مع الديون. قد تجد أنه لا يمكنك العيش بشكل مريح على المدخرات التقاعد الخاص بك والحفاظ على دفع الديون الخاصة بك.

لذلك عليك أن تعيش إما بشكل غير مريح ودفع الديون الخاصة بك أو العودة إلى العمل حتى تتمكن من سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.

عندما يكون التوفير أكثر أهمية

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ أو أي وفورات سائلة يمكنك الوصول بسرعة في حالات الطوارئ، ثم يستغرق بضعة أشهر لبناء واحد. صندوق الطوارئ المثالي هو ستة إلى اثني عشر شهرا من تكاليف المعيشة، ولكن يمكن أن يستغرق عدة سنوات لبناء هذا النوع من المدخرات.

وعلى المدى القصير، ركز على بناء صندوق طوارئ صغير قدره 000 1 دولار. هذا المال سوف تغطي العديد من حالات الطوارئ الصغيرة مثل إصلاح السيارات التي من شأنها أن يتم فرض رسوم على بطاقة الائتمان الخاصة بك. بمجرد القفز صندوق الطوارئ الخاص بك، ثم يمكنك التركيز على سداد الديون الخاصة بك.

استفد من عرض صاحب العمل لمطابقة المساهمات في خطة 401 (k) الخاصة بك. لا ترفض المال مجانا. وهناك أيضا مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد. المال الذي تساهم به في 401 (k) غالبا ما يستبعد من الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك، مما يؤدي إلى عبء ضريبي أخف. حتى إذا كنت تستفيد من مباراة رب العمل 401k، قد تكون قادرة على تقليل الانفاق الخاص بك، ولا تزال تنفق قدرا كبيرا من المال سداد الديون الخاصة بك.

من الناحية المالية، إذا كان سعر الفائدة على دينك أقل من سعر الفائدة على المدخرات أو الاستثمار الخاص بك، فإنك تحصل على عائد أعلى عن طريق الادخار مقابل سداد الديون. هذا هو الحال في كثير من الأحيان مع القروض الطلابية ذات الفائدة المنخفضة. ومع ذلك، فإن الدين هو الدين، بل إن الديون ذات الفائدة المنخفضة تخفف من قيمتها الصافية وتجعلك تشعر بالعبء.

الجواب على حد سواء

في نهاية المطاف، يجب أن تجد التوازن بين المبلغ الذي تنفقه على الديون والمدخرات كل شهر. ليس من الحكمة إخماد أي منهما بدلا من الآخر حتى يأتي مع وسيلة لتقسيم أموالك بين الاثنين.

على سبيل المثال، إذا كان لديك مبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي كل شهر، يمكنك وضع 500 دولار أمريكي مقابل دينك و 500 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) من أجل الادخار.