نسبة تكساس تساعدك على تقييم البنوك

هناك عدة أسباب وجيهة لتجنب البنوك التي يحتمل أن تفشل. بالنسبة للمبتدئين، قد تكون أموالك معرضة للخطر إذا كنت خارج حدود التغطية فديك. ولكن فشل البنوك أيضا غير مريح. فكيف يمكنك التنبؤ البنوك التي هي على الجليد رقيقة؟ عليك أن تعرف أبدا على وجه اليقين، ولكن يمكنك مشاهدة للأعلام الحمراء المشتركة والتمسك البنوك أقوى.

نسبة بنك تكساس هي مؤشر واحد يساعدك على تحديد مدى خطورة البنك، وقد يعطيك تحذير مسبق من بنك قام باستثمارات سيئة (دون القدرة على استيعاب خسائر كبيرة).

- 1>>

تكساس نسبة الفورمولا

لحساب نسبة تكساس، تقسيم سيئة أصول البنك من الأصول المتاحة لتغطية تلك الخسائر. وبشكل أكثر تحديدا:

• قسمة الأصول المتعثرة بنسبة الأسهم العادية الملموسة واحتياطيات خسائر القروض .

تشمل الأصول المتعثرة القروض المتعثرة والعقارات التي استحوذ عليها البنك من خلال الرهن. هذه الموجودات هي المخاطر التي يحتمل أن تصبح مصروفات للبنك. ومع ذلك، قد تکون بعض القروض قروض مدعومة من الحکومة، وسیتم تسدید البنك في حالة تعثر تلك القروض. عند القيام بالحسابات الخاصة بك، تأكد من فصل القروض الصادرة في إطار البرامج الحكومية.

بعد ذلك، سترغب في معرفة مدى سهولة تعامل البنك مع تلك النفقات. عند حساب حقوق الملكية الملموسة، تأكد من إزالة غير ملموسة أصول مثل الشهرة - حيث لا يستطيع البنك كتابة شيك من حساب "الشهرة" للدفع للدائنين.

البنك الذي لديه نسبة عالية من تكساس - خاصة إذا كانت النسبة تقترب من 1 أو 100٪ - أكثر خطورة من بنك مع نسبة تكساس أقل.

مثال: يفترض أن البنك لديه أصول غير مؤثرة بقيمة 90 مليار دولار، وحقوق ملكية مشتركة ملموسة بالإضافة إلى احتياطيات خسائر القروض بقيمة 100 مليار دولار. تقسيم 90 مليار $ إلى 100 مليار $ نتيجة لذلك. 9 أو 90٪. وھذا مرتفع نسبیا، ویجب استخدام البنك بحذر فقط (علی سبیل المثال، إذا کانت النسبة تنخفض بشکل واضح، فإنك ستبقی تحت حدود تغطیة فديك، وتعلم أن ھناك خطة صلبة مطبقة لمواصلة خفض النسبة) .

إذا كنت لا تحب فكرة حساب نسبة نفسك - تذكر أنه سيكون لديك لحفر من خلال الإيداع وفصل القروض المضمونة من الحكومة - معرفة ما إذا كان شخص ما قد فعلت بالفعل العمل لك. العديد من المواقع تنشر تكساس نسب (أو على الأقل قوائم البنوك التي لديها أعلى وأدنى النسب، والتي قد تعطيك معلومات كافية لاتخاذ قرار).

باستخدام نسبة تكساس

نسبة تكساس مفيدة، ولكن لا يوجد مؤشر واحد هو الكمال. يمكن للبنوك أن تبقى مذيبات ذات نسب عالية، وأن البنوك جيدة في بعض الأحيان سيئة (لذلك فمن المهم لمشاهدة الاتجاه وكذلك مستوى نسبة البنك الخاص بك).بالإضافة إلى نسبة تكساس، تتوفر العديد من طرق التقييم الأخرى:

• بانكريت يحسب تصنيفا آمنا وسليما
• باورفينانسيال يخلق تصنيفات النجوم

قد تحصل أيضا على بعض التبصر في البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية من خلال قراءة الأخبار . وينبغي أن تثير الشكوك في التغييرات في الموظفين والمظاهر المتكررة في العناوين الرئيسية الشكوك.

بالطبع، من المفيد أيضا مشاهدة عروض منتجات البنك:

• إذا كان البنك غير قادر على المنافسة، فقد يعني أنه لا يستطيع تحمل أسعار فائدة مرتفعة على حسابات التوفير (أو يقدم معدلات منخفضة على القروض) فلماذا لا تبديل البنوك على أي حال؟
• إذا كان البنك يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، قد يكون هناك خطر أكبر في محاولة يائسة لجذب المال بسرعة

لماذا تكساس؟

في الثمانينات، شهدت ولاية تكساس طفرة اقتصادية مدفوعا إلى حد كبير بالطاقة. وكما يحدث غالبا، انتهى الحزب في وقت قريب جدا. وساعدت البنوك في تمويل الازدهار، ولم تسدد دائما عندما ذهبت الامور. في حين شهدت البنوك في دول أخرى نتائج مماثلة، تكساس كان ملحوظا: وفقا لبنك الاحتياطي الفدرالي في دالاس، "أدت الدولة الدولة في فشل البنك كل عام من عام 1986 حتى عام 1992." ثم وضعت جيرارد كاسيدي الحساب وصياغة عبارة " تكساس نسبة. "

تكساس حصلت على الراب سيئة بسبب توقيت: تم اختراع هذه النسبة خلال طفرة النفط. وقد شهدت مناطق أخرى دوراتها الخاصة للازدهار والكساد.