الأمور التي يجب مراعاتها قبل شراء الصفحة الرئيسية

بالنسبة لكثير من الناس، امتلاك منزل يجلب الشعور بالفخر والحرية التي لا يمكن أن يقابلها الإيجار. عندما كنت تملك منزلك، أنت غير ملزم بقواعد المالك، ودفعاتك الشهرية تقوم بالفعل ببناء الأسهم. على الرغم من أن شراء منزل قد يكون الخطوة الأولى التي تتخذها لبناء الثروة على المدى الطويل، فمن المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات ملكية المنزل قبل اتخاذ يغرق.

مزايا امتلاك منزل

أولا، دعونا نلقي نظرة على بعض مزايا شراء منزل. الفائدة الأكثر وضوحا هو أنه لك. يمكنك طلاء المطبخ الوردي الخاص بك، وتغيير المناظر الطبيعية، وتثبيت طارة كرة السلة، أو تحويل الطابق السفلي لم تنته إلى مسرح السينما. شريطة أن تعمل ضمن أي أنظمة بناء أو تقسيم المناطق، يمكنك أن تفعل أي شيء تقريبا تريد مع منزلك.

فائدة رئيسية أخرى من امتلاك منزل هو أن بعض من دفع الرهن العقاري الشهري يعود إليك في شكل أسهم. عندما تدفع الإيجار، فلن ترى أي من هذا المال مرة أخرى. من ناحية أخرى، جزء من دفع الرهن العقاري الخاص بك سيتم تطبيقها جزئيا على القرض، الذي يبني الأسهم.

بما أن منزلك يمكن أن يصبح أصولا، لديك أيضا إمكانية كسب المال إذا كنت تستطيع بيعه لأكثر مما كنت تدفع في الأصل. وفي بعض الحالات، قد يكون هذا الربح خاليا من الضرائب. وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون قادرة على الاستفادة من الأسهم من المنزل في حين لا تزال تعيش فيه من أجل إدخال تحسينات أو تعزيز الديون.

وأخيرا، دعونا لا ننسى أنه قد يكون هناك أيضا مزايا ضريبية إضافية من امتلاك منزل. في كثير من الحالات، تكون الفائدة على الرهن العقاري والضرائب العقارية التي تدفعها قابلة للخصم، مما يعني أنك ستخفض العبء الضريبي الإجمالي.

عيوب امتلاك منزل

على الرغم من أن هناك العديد من الجوانب الإيجابية لشراء منزل، دعونا لا نغفل العيوب المحتملة أيضا.

هل تتذكر وقت توقفت فيه الأجهزة الرئيسية في شقتك؟ ربما كان عليك فقط أن تتصل بمكتبك الأمامي أو مالك العقار وأنهم كانوا على استعداد لإصلاحها أو استبدالها دون أي تكلفة عليك في غضون ساعات أو أيام. عندما تمتلك منزلك، قد يكون هناك العديد من تكاليف الصيانة والصيانة غير المتوقعة التي لم تكن ستحصل عليها إذا كنت تستأجر.

هناك شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو احتمال فقدان المال في المنزل. في حين مع مرور الوقت العقارات ارتفعت بشكل عام في القيمة، وهناك أوقات عندما يبقى سوق العقارات مسطحة نسبيا أو في الواقع الانخفاض. اعتمادا على التكاليف المرتبطة بيع والمبلغ الفعلي الذي تبيع المنزل ل، هل يمكن أن تخسر المال.

وأخيرا، شراء منزل هو اقتراح على المدى الطويل. عند استئجار، قد تكون ملزمة فقط إلى شهر إلى شهر أو عقد الإيجار السنوي، لذلك التقاط والتحرك يمكن القيام به في وقت قصير نسبيا.بمجرد شراء منزل، فإنه ليس من السهل أن مجرد التقاط والتحرك. لديك التزام مالي كبير، وعملية بيع المنزل قد يستغرق عدة أشهر لإكمال.

لذلك، عند شراء منزل، تأخذ من الوقت لفهم الفوائد والعيوب، وتأكد من أنك تفعل ذلك لأسباب صحيحة.

حدد كم المنزل الذي يمكن أن تقدمه

إذا كنت قد قررت أن شراء منزل مناسب لك، فإن الخطوة الأولى هي تحديد ما يمكنك تحمله. ومن بين المبادئ التوجيهية المشتركة التي تستخدمها نسبة الدين إلى الدخل. ويشير معظم المقرضين إلى أن إجمالي نسبة الدين إلى الدخل يجب ألا يتجاوز 36٪، وأن يكون دين الرهن العقاري الخاص بك وحده أقل من 28٪ من دخلك الشهري.

لحساب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك، أولا، تضيف ما يصل إجمالي الدخل الشهري. وبمجرد الحصول على هذا الرقم، ضربه بنسبة 36٪، أو 0. 36. هذا الرقم هو الحد الأقصى لمدفوعات الديون الشهرية التي يجب أن يكون، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك.

بعد ذلك، تضيف كل ما تبذلونه من المدفوعات الشهرية غير الرهن العقاري الشهرية وطرحه من المجموع السابق الذي تحسب فقط. هذا الرقم سوف تعطيك أقصى قدر ممكن من دفع الرهن العقاري يمكنك تحمله.

من الناحية المثالية، يجب أن يكون هذا المبلغ 28٪ أو أقل من دخلك الشهري.

حتى مع هذه المبادئ التوجيهية، من المهم أن نتذكر أن الوضع الشخصي الخاص بك سوف تملي في نهاية المطاف ما يمكن أن تحمل حقا، لذلك تأخذ جميع جوانب الوضع الخاص بك في الاعتبار.

العثور على الحق الرهن العقاري

بعد أن كنت قد حددت كم المنزل الذي يمكن أن تحمله، فقد حان الوقت للتسوق للحصول على الرهن العقاري الصحيح. وبما أنك من المرجح أن تمول قرضا لمئات الآلاف من الدولارات، فمن الأهمية بمكان أن تتخذ قرارا ذكيا. الرهن العقاري سيئة يمكن أن تؤثر بشكل كبير اموالك مع مرور الوقت.

والخبر السار هو أن هناك نوع من الرهن العقاري المتاحة لكل حالة تقريبا. الأخبار السيئة هي أن اختيار الخطأ يمكن أن يكلفك عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدى القرض. القروض الأكثر شيوعا تأتي في نمطين: قروض أسعار الفائدة الثابتة والقابلة للتعديل.

قرض فائدة ثابت سيوفر لك الاستقرار. لن يتغير سعر الفائدة على مدى عمر القرض، لذلك تظل دفعاتك مستقرة. إحدى الفوائد التي تحصل على قرض بسعر فائدة ثابت هي أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فستستمر في دفع نفس السعر المنخفض. من ناحية أخرى، إذا انخفضت معدلات، قد تدفع أكثر من المعدل الحالي، على الرغم من أنه قد يكون من الممكن إعادة تمويل بمعدل أقل.

مع قرض معدل قابل للتعديل، يمكنك التضحية ببعض الاستقرار في المدفوعات لقدرة الرهن العقاري للتكيف مع أسعار الفائدة السائدة. عندما تنخفض أسعار الفائدة، وهذا يمكن أن يكون لمصلحتك. ولكن عندما تتزايد الأسعار، يمكنك أن تجد نفسك مع دفع شهري أعلى.

الدفعة الأولى

بالإضافة إلى فهم نوع القرض الذي تبحث عنه، يجب عليك أن تنظر في الدفعة الأولى. في الرهن العقاري التقليدي، سوف تقدم دفعة أولى من عشرين في المئة أو أكثر من سعر المنزل.عشرين في المئة هو الرقم السحري لأنه، بالنسبة لمعظم المقرضين، وهذا هو مقدار الأسهم التي تتطلبها بحيث يمكنك تجنب دفع بمي، أو التأمين على الرهن العقاري الخاص.

عندما تكون غير قادر على وضع عشرين في المئة أسفل، المقرض عموما يتطلب أن تدفع أيضا قسط بمي، والتي يمكن أن تكون في أي مكان من عشرين دولارا إلى بضع مئات من الدولارات كل شهر. عند التسوق للحصول على الرهن العقاري، تأخذ هذا في الاعتبار وتسأل ما إذا كان هناك بدائل لدفع بمي إذا كنت لن تكون قادرة على الخروج مع الدفعة الكاملة الكاملة.