ما هو فريدي ماك (فلمك): التعريف، ماذا يفعل

التعريف : فريدي ماك هي شركة مملوكة للحكومة تشتري الرهون العقارية وتحزمها في أوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري. عنوانها الرسمي هو القرض العقاري الفدرالي الشركات العقارية، أو فلمك.

تستخدم البنوك الأموال المستلمة من شركة فريدي لتقديم قروض جديدة للمشترين في المنازل. وهذا يعزز سوق الإسكان ويسمح لمزيد من الأميركيين لتصبح أصحاب المنازل.

و فلمك يعطي البنوك القدرة على إنشاء الرهون العقارية لمدة 30 عاما.

بدون فريدي، سيتعين على البنوك أن تحتفظ بقروضها لمدة ثلاثين عاما. وهذا من شأنه ربط الكثير من المال. كما أنه سيكون محفوفا بالمخاطر. هل يمكنك أن تتخيل كم من الناس سوف تتخلف أكثر من ثلاثين عاما؟

تقوم شركة فريدي بإعادة بيع مبس للمستثمرين في السوق الثانوية. وهذا يسمح للمزيد من المستثمرين للاستفادة من القطاع العقاري. يستخدم فريدي العائدات لشراء المزيد من الرهون العقارية المصرفية. هذا يبدأ العملية برمتها من جديد.

كيف يعمل

تقوم فلمك بشراء الرهون العقارية من البنوك والمقرضين الآخرين. فهو يجمع بين أنواع مماثلة من الرهون العقارية في حزم. ثم تبيع أسهم هذه الباقات لصناديق التقاعد وصناديق الاستثمار المشترك وشركات التأمين.

تضمن شركة فريدي أن يتلقى المستثمرون دفعة متفق عليها كل شهر. وتدعم الخزانة الامريكية الضمان.

عند قيامك بدفع رهن عقاري شهري، يرسله البنك إلى شركة فلمك. فريدي حزم دفعتك مع الآخرين ويرسلها للمستثمرين.

لا تبيع جميع الرهون العقارية التي تشتريها. فلمك تبقي بعض الاستثمارات. (المصدر: "فريدي ماك ورهنك العقاري"، فلمك.)

كيف يؤثر على الاقتصاد

يؤثر فريدي ماك على الاقتصاد الأمريكي عن طريق خفض أسعار الفائدة. وهذا يوفر المزيد من القروض لأصحاب المنازل الجدد. على سبيل المثال، أدى خفض المعدل من 8٪ إلى 8٪ إلى السماح ل 000 791 أسرة معتدلة الدخل بشراء المنازل.

يجعل فريدي ماك أيضا أسعار الفائدة أكثر اتساقا. وفي مدن الأمة، تباينت معدلات الرهن العقاري بنسبة تصل إلى 1.7 في المائة في عام 1970. واليوم، فإن هذا الفرق لا يتجاوز 0 في المائة.

منذ تأميمها، بدأت فريدي برامج لمساعدة أصحاب المنازل على تجنب حبس الرهن. لمزيد من المعلومات، راجع منع الرفض.

تحفز شركة فريدي ماك سوق الإسكان. وفي الأوقات الأكثر صحة، كان البناء السكني يشكل 5 في المائة من الاقتصاد. من خلال القيام بذلك، فإنه يخلق الثروة لأصحاب المنازل الذين يحصلون على مزيد من العدالة من المنازل ذات الأسعار الأعلى.

كيف يؤثر عليك

فريدي ماك يخفض أسعار الفائدة على الرهون العقارية التي تحصل عليها من البنك. في الواقع، فإنه يقدر أنه يخفض معدل 0. 5 في المئة، مما يترجم إلى 12000 $ على مدى حياة قرض 100،000 $.

يوفر فريدي ماك أيضا تحليلات سوق الإسكان الشهرية.إذا كنت تفكر في شراء أو بيع منزل، نلقي نظرة على تقارير فمك. أنها تعطيك فكرة جيدة عن ما يحدث في سوق العقارات.

من يملك فريدي ماك؟

حكومة الولايات المتحدة تمتلك فريدي ماك وفاني ماي. وفي عام 2006، قام أمين الخزانة هانك بولسون بتأميم الاثنين. وقبل ذلك، كانت فاني وفريدي شركات ترعاها الحكومة. وكانت الشركات التي تهدف إلى تعظيم قيمة المساهمين.

وكلاهما مدرج في بورصة نيويورك. وهكذا، حاول مديريهم العمل كمربحة كمنافسين مصرفيين من القطاع الخاص.

كانوا مختلفين عن الشركات الأخرى بطريقة كبيرة. وقد كفلت الحكومة الاتحادية تقريبا قروضها. وهذا ما جعلهم أقل عرضة للمخاطرة. وقد تعرضوا للضغوط من أجل تحسين عودتهم مع العلم أنهم لن يفلسوا أبدا.

وجدت فاني وفريدي أن عقد العديد من هذه المنتجات كان أكثر ربحية. وظهر هذا الخلل في إعدادها عندما انفجرت أزمة الرهون العقارية. ومع تراجع أسعار المساكن في عام 2006، انخفضت قيمة قروض قطاع غزة.

بدلا من السماح لهم بالإفلاس، اشترى بولسون أسهمهم. فقد أصحاب الأسهم جميع القيمة، على الرغم من أنها قد تكون لو كانت الشركات قد أفلست. وإذا لم يتم تأميمهم، فلن يكون هناك في الأساس سوق للأسكان.

وذلك لأن البنوك توقفت عن الإقراض بدون ضمانات حكومية. بعد التأميم، تملك فاني وفريدي 90٪ من سوق الإسكان في الولايات المتحدة.

فريدي وفاني

فريدي ماك هو "الأخ الصغير" لفاني ماي، الرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري. قانون التمويل المنزل الطوارئ لعام 1970 خلق فلمك للتنافس مع فاني ماي.

وحتى هذا القانون، اشترت فاني ماي القروض التي وافقت عليها إدارة الإسكان. وكان من الأرجح الاحتفاظ بها في كتبها، بدلا من توريقها. تغير فريدي ذلك. يمكن أن تشتري أي قرض وتؤمن معظمهم. لمعرفة المزيد، انظر ما هو الفرق بين فريدي ماك وفاني ماي؟

كان الرئيس جونسون قد تحول فاني إلى شركة متداولة في البورصة قبل عامين. وذلك لأنه أراد استخدام ميزانيته لتمويل حرب فيتنام.

ذهبت شركة فريدي ماك إلى الجمهور في عام 1989. وأدى قانون إصلاح المؤسسات المالية والإنعاش وإنفاذ القانون إلى التغيير استجابة لأزمة الادخار والقروض. "تاريخ المؤسسة الحكومية"، "ففا أوغ". لمحة موجزة عن فاني وفريدي، مجلة تايم، 14 يوليو / تموز 2008.)