ماذا يفعل متعهد التأمين؟

الاكتتاب هو عملية تقييم مخاطر تأمين منزل أو سيارة أو سائق أو فرد، كما هو الحال في حالة التأمين على الحياة، لتحديد ما إذا كان من المربح لشركة التأمين أن تأخذ الفرصة . بعد تحديد المخاطر، يقوم المتعهد بتحديد سعر ويحدد أقساط التأمين التي سيتم تحميلها مقابل أخذ تلك المخاطر.

يختار مؤمن التأمين من وما ستقوم به شركة التأمين بناء على تقييم المخاطر هذا.

الاكتتاب هو "وراء الكواليس" العمل في شركة التأمين.

ماذا يفعل متعهد التأمين؟

• مراجعة معلومات محددة لتحديد ما هي المخاطر الفعلية
• تحديد نوع تغطية السياسة أو المخاطر التي توافق شركة التأمين على تأمينها وتحت أي شروط
• قد تقيد أو تغير التغطية بالتأييد
• الحلول الاستباقية التي قد تقلل أو تزيل مخاطر مطالبات التأمين المستقبلية
• التفاوض مع وكيلك أو وسيطك لإيجاد طرق لضمان لك عندما تكون المشكلة غير واضحة جدا

يتم تأمين شركات التأمين المؤمنين الذين يفهمون المخاطر وكيفية الوقاية منها. لديهم معرفة متخصصة في تقييم المخاطر واستخدام هذه المعرفة لتحديد ما إذا كانوا سوف تأمين شيء أو شخص ما، وبأي تكلفة للمؤمن عليه. اإن متعهد التاأمني هو سركة تاأمني املخاطر املحددة، وهو الذي يقرر اأن يتحمل املسوؤولية املالية للموؤمن عليه اإذا راأى املخاطر.

يقوم بمراجعة جميع المعلومات التي يقدمها وكيلك ويقرر ما إذا كانت الشركة على استعداد لاتخاذ مقامرة عليك.

التأمين على التأمين بشروط بسيطة

التأمين مقامرة. عندما تؤمن ذاتيا أو تقرر أن تذهب دون تأمين، كنت تقول أساسا أنك متأكد من أن شيئا لن يحدث لذلك كنت لن تطلب من شركة التأمين لدعم الاستثمارات الخاصة بك وسوف تأخذ نفسك خطر كامل.

عندما تطلب من شركة تأمين أن تتحمل هذه المخاطر بدلا من ذلك، يجب أن يكون لديها طريقة لتقرير كم من المقامرة التي تتخذها، وكيف الأرجح هو أن شيئا ما سوف يحدث خطأ. إذا كانت المخاطر مرتفعة جدا، فإن الشركة لن تأخذ على المخاطر. الوصول إلى هذا الاستنتاج هو عملية متطورة للغاية تنطوي على البيانات والإحصاءات التي تمكن شركات التأمين للتنبؤ باحتمال معظم المخاطر وشحن أقساط وفقا لذلك.

كيف هو متعهد تغطية يختلف عن وكيل أو وسيط؟

إذا كان متعهد التأمين هو المقامر، فإن الوكيل أو الوسيط هو الشخص الذي يبيع المخاطر. وعادة ما يتم توضيح القواعد الأساسية للتغطية في دليل الاكتتاب الذي يتم تقديمه للوكالء. ويغطي الدليل الحالات والقواعد القياسية.عندما يلبي العميل هذه القواعد أو المعايير الأساسية، يمكن للوكيل أو الوسيط أن يعرض عادة للخطر. هذا هو المعروف باسم وكيل أو سلطة ملزمة السمسار. الخطر هو ما تريد تأمين، مثل سيارتك، منزلك أو حياتك. وضع المخاطر مع شركة التأمين يعني إصدار سياسة لك.

ليس لدى وكلاء التأمين عادة سلطة اتخاذ القرارات تتجاوز القواعد الأساسية التي يمنحونها في دليل الاكتتاب، ولكن الوكيل قد يرفض تأمينك بناء على معرفته بقسم الاكتتاب في شركة التأمين.

لا يستطيع أن يثني القواعد أو يتخذ ترتيبات خاصة لنقدم لك التأمين على شركة التأمين دون موافقة المؤمن عليه.

وكلاء التأمين مقابل التأمين شركات التأمين: من يمثل لك؟

يمثل وكيل التأمين أو وسيطك أنت وشركة التأمين.

• وكيل التأمين يمثل لك من خلال تقديم وضعك للشركة والتفاوض للحصول على التأمين. انه يدافع نيابة عنك. عندما يكون لديك أسئلة، وقال انه هو المسؤول عن الإجابة عليها.
• كما يمثل وكلاء شركات التأمين من خلال شرح التغطيات لك والتأكد من احترام قواعد شركة التأمين عند بيعها لسياسة.

يعمل متعهد التأمين لشركة التأمين.

• يحمي المؤمن الشركة.
• لديه القدرة على اتخاذ قرار فيما يتجاوز المبادئ التوجيهية الأساسية كيف سترد الشركة على فرصة المخاطر.
• يمكن للمؤمن أن ينحني القواعد ويجعل الاستثناءات أو يغير الشروط لجعل الوضع أقل خطورة. ويمكنه أيضا أن يقرر أنه يشعر بأن الخطر مرتفع جدا ويلغي سياسة أو يرفض تقديم التأمين.

متى يقوم أحد شركات التأمين بالتأمين بمراجعة وثيقة تأمين؟

عادة ما يقوم المؤمنون بالتأمين بمراجعة السياسات ومعلومات المخاطر كلما بدا الوضع خارج القاعدة، لذلك لا يعني أن المتعهد لن ينظر مطلقا في قضيتك مرة أخرى فقط لأنك قد تعاقدت بالفعل على السياسة. يمكن أن يشترك المتعهد بالتأمين عندما يكون هناك تغيير في شروط التأمين أو تغيير جوهري في المخاطر. سوف يقوم المكتتب بمراجعة الوضع لتحديد ما إذا كانت الشركة مستعدة لمواصلة السياسة بشروطها الحالية أو إذا كانت ستقدم شروطا جديدة. ويمكن أن تشمل شروط التأمين الجديدة تغطيات مخفضة أو محدودة أو زيادة في الخصومات.

هل يمكنني التحدث إلى مكتبي التأمين؟

شركات التأمين لا تتحدث مع عامة الناس. على الرغم من أن قراراتهم غالبا ما يكون لها تأثير مباشر على بوليصة التأمين الخاصة بك، فإن وظيفة المؤمن هو فقط لمراجعة المخاطر ووضع شروط القبول. إذا لم يكن مرتاحا للمخاطر، فسوف ينفي أو يلغي بوليصة التأمين. انها ليست وظيفته للتحدث إلى المؤمن، ولكن فقط إلى وكلاء أو السماسرة الذين هم المسؤولون عن تمرير المعلومات على عملائها. إذا كان أحد المكتتبين قد اتخذ قرارا ترغب في مناقشته، فإن وكيلك أو وسيطك هو الشخص الوحيد المخول بالتحدث إليك بشأنه.

إذا كنت غير راض عن قرار الاكتتاب ووكيل التأمين الخاص بك أو وسيط لا يمكن حل المشكلة بالنسبة لك، يمكنك الاتصال بمفوض التأمين الدولة الخاص بك، أو اطلب وكيلك إذا كان لدى شركة التأمين أمين المظالم القادر للتحدث إلى المشاركة نيابة عنك.

هل يمكن تغيير قرار المتعهد بالتأمين؟

سوف يقوم المؤمنون بالتأمين بإعادة النظر في المخاطر عند ورود معلومات جديدة.

كيف يمكنك الحصول على ما تريد من متعهد تغطية؟

يجب على وكيلك أو وسيطك تقديم حقائق ومعلومات قوية تقنع المؤمن بأن المخاطرة جيدة. سوف تفسر ظروف الحياة مع معلومات صلبة دائما الحصول على أفضل النتائج. لا تخافوا أن تعطي الكثير من المعلومات إذا كان يبني حالة أقوى. شركات التأمين هناك لإجراء مكالمات الحكم، لذلك تزويدهم بمعلومات جيدة يمكن أن تساعد.

أمثلة على الاكتتاب التأميني

• اشترت إليزابيث وجون منزلا جديدا وقررت بيع منزلهما القديم. كان سوق العقارات صعبا في ذلك الوقت ولم يبيعوا منزلهم الأول بالسرعة التي كانوا يأملون بها. انتهى بهم المطاف الخروج قبل انهم بيعها. اتصلوا بوكيل التأمين لإخبارهم بأن المنزل القديم كان فارغا، وأبلغهم وكيلهم أنهم سيحتاجون إلى ملء استمارة شاغرة وتقديم تفاصيل إضافية. يقوم متعهد التغطية بمراجعة المخاطر ويقرر ما إذا كان سيسمح بإذن الشغور للحفاظ على المؤمن عليه.
• كان منزل إليزابيث وجون الجديد بحاجة إلى الكثير من الإصلاحات. ولن تقبل شركة التأمين عادة منزلا لم يكن لديه أسلاك كهربائية محدثة، ولكن جون وإليزابيث كانا زبائن لبضع سنوات ولم يسبق لهما تقديم أي مطالبات. كما قاموا بتأمين سيارتهم مع نفس الشركة. قرر وكيلهم إحالة قضيتهم إلى الاكتتاب. وتعهد جون وإليزابيث بإصلاح الأسلاك الكهربائية خلال 30 يوما. استعرضت إدارة الاكتتاب ملف إليزابيث وجون وقررت أنهم كانوا مرتاحين للتعامل مع المخاطر. وأبلغ المتعهد الوكيل بأنه لن يلغي بوليصة التأمين على المنازل بسبب عدم وجود إصلاحات، بل سيزيد بدلا من ذلك من المبلغ القابل للخصم إلى 5 آلاف دولار، ويعطي جون و إليزابيث 30 يوما لإنجاز العمل. ويمكن أن تعود هذه السياسة إلى خصم طبيعي بعد استيفاء الشروط لأن الخطر الذي ينطوي عليه توصيل الأسلاك الكهربائية سيكون ثابتا.
• قدمت ماري ثلاث مطالبات زجاجية في خمس سنوات 5، ولكن بخلاف ذلك، لديها سجل القيادة المثالي. وتريد شركة التأمين أن تستمر في تأمين لها ولكن عليه أن يفعل شيئا لجعل المخاطر مربحة مرة أخرى. انها تدفع 1 $، 400 في المطالبات الزجاج، ولكن ماري تدفع فقط 300 $ سنويا لتغطية الزجاج ولها 100 $ خصم. يقوم المكتتب بمراجعة الملف ويقرر تقديم شروط جديدة لمريم عند تجديدها. وتوافق الشركة على تقديم التغطية الكاملة لها ولكنها ستزيد من خصمها إلى 500 دولار. وبدلا من ذلك، فإنها تقدم تجديد السياسة مع تغطية زجاجية محدودة.هذا هو طريقة التعهد بالتأمين للحد من المخاطر مع الاستمرار في تزويد ماري بالتغطية الأخرى التي تحتاجها، مثل المسؤولية والتصادم.
• ذهبت جين إلى وكيل التأمين للحصول على بوليصة تأمين على السيارات. وعندما قالت للوكيل إنها دفعت دون ترخيص وتأمين لمدة خمس سنوات واتهمت القيادة المتهورة ثلاث مرات، قال الوكيل إن إدارة الاكتتاب لن تضمن لها. انها الكثير من المخاطر.
• كان لدى مارك ثلاث مطالبات تتعلق بأضرار المياه خلال السنوات الست الماضية. كانوا جميعا من نفس المصدر لأن مارك يرفض تغيير أي شيء في منزله لمنع خطر تكرار. ورفض مقدم التأمين الاستمرار في تأمينه لأنه لم يتغير شيء لجعل الخطر أكثر أمانا. على الرغم من أن بعض شركات التأمين عالية المخاطر قد تأخذ مارك، حتى أنها قد تطلب أن يتم تصحيح مصدر الضرر أولا أو اتخاذ تدابير وقائية. وقد يوافقون أيضا على تأمين منزل مارك لإطلاق النار فقط، باستثناء أضرار المياه.
• جون يتورط في عمله حتى يستدعي وكيل التأمين للمستأجر ويطلب إضافة متسابق مجوهرات لسياسته لخاتم الخطوبة الذي اشترى للتو. لديه سياسة المستأجر 20،000 $ لذلك وكيل يسأله كم يريد لتأمين حلقة ل. ويطلب تأمين الحلبة بمبلغ 45،000 دولار. لديه دليل على قيمته. ويشير الوكيل الوضع إلى الاكتتاب ويرفض المكتتب إضافة المتسابق عند استعراض الملف. ليس من المنطقي أن كل ممتلكات جون تستحق فقط 20 ألف دولار، لكنه أمضى 45 ألف دولار على الحلبة. عندما يتحدث الوكيل إلى يوحنا، يتفقون على أن قيمة المحتويات في منزله هي طريق الخروج. لديه ساعة بقيمة 10 آلاف دولار ونظام المسرح المنزلي له ما يقرب من نصف ما هو مؤمن له. لم يراجع جون تأمينه لعدة سنوات، ولديه الآن وظيفة أعلى أجرا. تمت ترقيته كثيرا. يدرك وكيل جون أن جون مؤهل لنوع مختلف من السياسات مع حد أعلى. عندما يقوم الوكيل باستدعاء المؤمن مرة أخرى لإحالة الخطر، فإن الوضع منطقي هذه المرة ويوافق المؤمن على تأمين حلقة 45،000 $. متعهد التغطية مريح مع المخاطر بعد أن لديه كل هذه المعلومات.

يمكن أن يكون الاكتتاب عملية مع العديد من أجزاء التحول. إذا لم تكن متأكدا من سبب رفض المطالبة أو التغطية، فاطلب من وكيلك الحصول على السبب المحتمل حتى تتمكن من معالجة الوضع والمضي قدما.