ما هو البيان المالي الشخصي

يعتبر البيان المالي الشخصي وثيقة مهمة قد تحتاج إليها كجزء من الوثائق الخاصة بمقترح قرض تجاري. توضح هذه المقالة ما هو البيان المالي الشخصي، ولماذا يكون مفيدا كجزء من حزمة القرض الخاص بك، وكيفية إعداد بيان مالي شخصي.

ما هو البيان المالي الشخصي؟

البيان المالي الشخصي هو وثيقة توضح أصولك الشخصية وخصومك وصافي قيمتها الشخصية.

المعادلة هنا هي أن الأصول ناقص الخصوم تساوي صافي القيمة . إذا كنت متزوجا، قد يكون البيان المالي الشخصي مزيجا من أصولك وأصولك.

أصولك هي ملكيتك لعناصر مثل المنزل أو السيارة أو الاستثمارات.

الخصوم الخاصة بك هي المبالغ المستحقة لك للآخرين. على سبيل المثال، قد يكون لديك قرض على منزلك أو سيارتك، أو قد مدينون بالمال على بطاقات الائتمان.

القيمة الصافية هي الفرق بين الأصول والالتزامات الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك منزل وسيارة بقيمة 100 ألف دولار، وكان لديك قرض الرهن العقاري والسيارات بمبلغ 75 ألف دولار، فإن قيمة ثروتك هي 25 ألف دولار أمريكي. إن القيمة الصافية للفرد تشبه حقوق ملكية المالك عمل.

وهذا هو، الفرق بين الأصول والخصوم التجارية؛ مقدار الأعمال المملوكة من قبل المالك. في الأعمال التجارية، وتسمى هذه الوثيقة الميزانية العمومية.

لاحظ أن الايجارات لا تظهر في البيان المالي الشخصي، لأنه لا يوجد ملكية.

استئجار منزل أو تأجير سيارة يخلق نفقات شهرية، ولكنك لا تملك هذه البنود، حتى لا يتم تضمينها في هذا البيان.

ماذا تبدو البيانات المالية الشخصية؟

شكل البيان المالي الشخصي هو المعيار. فإنه يظهر الأصول على اليسار والخصوم على الحق.

ويظهر صافي القيمة أيضا على اليمين، لتحقيق التوازن في المعادلة.

متى أحتاج إلى كشف مالي شخصي؟

إذا كنت تقدم خطة عمل أو طلب قرض تجاري إلى أحد المقرضين، فمن المحتمل أن يطلبوا تقديم بيان مالي شخصي. في كثير من الحالات، قد يطلب منك تقديم ضمان شخصي لجزء من القرض، أو قد تضطر إلى التعهد ببعض أصولك الشخصية لضمان القرض. في بعض الأحيان هذا يسمى قرض الضمان.

سوف تكون هناك حاجة إلى البيان المالي الشخصي بحيث يمكن للمقرض معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من الأصول وما أنواع الأصول لديك. على سبيل المثال، إذا كنت تتعهد بالاستثمارات (مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 ألف)، سيحتاج البنك إلى معرفة مبلغ الاستثمار ومكان الاحتفاظ به.

كيف يمكنني إعداد كشف مالي شخصي؟

للبدء، البدء في جمع المعلومات حول الأصول والخصوم.ويعرض البيان المالي الشخصي الأصول والخصوم وصافي القيمة في وقت محدد، لذا قم بإعداد الوثيقة بأحدث المعلومات المتوفرة لديك. يدرك المقرض الخاص بك أن بعض هذه المعلومات تتغير كما تذهب حول جعل المعاملات المالية الشخصية (إجراء المدفوعات، على سبيل المثال). وتتغير قيم الاستثمار بمرور الوقت أيضا.

إذا لم تكن متأكدا من قيمة الأصول، فبذل قصارى جهدك للحصول على رقم معقول. إذا كان المقرض يريد استخدام الأصول لضمان على قرض عملك، وسوف يقومون بتقييم.

كجزء من الإعداد الخاص بك لتقديم خطة عملك، يجب عليك تشغيل تقرير الائتمان الكامل على نفسك، لأن المقرض بالتأكيد القيام بذلك. وهذا يعني الحصول ليس فقط فيكو النتيجة، ولكن التقرير الذي يظهر التفاصيل.

بعض التفاصيل عن هذه الأصول والخصوم: ما يجب تضمينه وما لا تشمله.

• نقدا في حساب تدقيق أو حساب التوفير. أحدث رصيد على ما يرام، لأن هذه الأرقام تتغير دائما.
• إيرا، 401k، أو غيرها حساب تقاعد .
• غيرها حسابات الوساطة ، والتي تبين أحدث رصيد.
• نسخة من أحدث بيان على رهن منزلك، مع الرصيد القائم. للحصول على الرهن العقاري، قد تحتاج أيضا إلى تقييم حديث.
• نسخة من أحدث بيان عن قرض السيارة، قرض القارب، وغيرها من القروض الأخرى.
• لا تشمل الأثاث والأدوات المنزلية كممتلكات شخصية. هذه البنود ليس لها قيمة للمقرض لأنه لا يمكن بيعها لسداد القرض.
• يمكنك تضمين بنود خاصة من الممتلكات الشخصية إذا كانت ذات قيمة كبيرة ويمكنك التحقق من القيمة مع تقييم. على سبيل المثال، بما في ذلك التحف أو المجوهرات قد تكون مناسبة.
• تضمين ديون بطاقة الائتمان في الخصوم. في الواقع، تشمل أي دين قد تظهر على تقرير الائتمان.
• قم بتضمين أي دين لديك بالاشتراك مع شخص آخر (يسمى "المسؤولية المحتملة". على سبيل المثال، إذا كنت أحد المشاركين في التوقيع على قرض مع شخص ما، تأكد من وضع ذلك في التقرير.
• إذا كنت إذا كان لديك
• ضرائب غير مدفوعة إذا كان لديك الضرائب غير المدفوعة
• يجب أن تشمل هذه الضرائب الضرائب الفدرالية وضريبة الدخل في الولاية وأي ضرائب على رواتب الشركات التي تتحمل مسؤولية شخصية عنها قد يرغب المقرض في معرفة مصادر الدخل

(انظر نموذج سبا أدناه) .من الجيد أن تسرد هذه المعلومات، وأن تكون قادرا على إظهار الدخل من خلال حساب التحقق الخاص بك أو حساب فحص الأعمال.

إدارة الأعمال الصغيرة (سبا) ويمكن استخدام هذا النموذج سوف تساعدك على التأكد من أنك لم تفوت أي شيء g

عندما تكون قد أدخلت جميع المعلومات عن الأصول والخصوم، فإن آخر ما عليك القيام به هو حساب القيمة الصافية.إذا كان لديك صافي القيمة السالبة (كنت مدينون أكثر مما كنت تملك)، لذلك يكون ذلك. لا تحاول تغيير المستند من خلال إلغاء الخصوم أو الإفراط في تقدير الأصول. مجرد السماح لها أن تكون ما هو عليه.

ما هو أهم ما يجب أن تتذكره حول كشف الحساب المالي الشخصي؟ هذا البيان عبارة عن وثيقة عامة تسرد الأشياء التي تملكها والأشياء التي تدين بها، ولكن المقرض يريد أيضا وثائق الملكية والالتزامات.

على سبيل المثال، إذا كان لديك رهن منزلي، فقد يرغب المقرض في إجراء تقييم على المنزل وبيان يوضح الرصيد المتبقي على الرهن العقاري.

إذا كنت تعتقد أنك سوف تحتاج إلى إعداد بيان مالي شخصي، تأكد من أن لديك أيضا سجلات دعم جاهزة للمشاركة مع المقرض. وهذا سيجعل عملية القرض أسهل وأسرع. وأخيرا، تأكد من صادقة، كاملة، ودقيقة

عند إعداد وتقديم البيان المالي الشخصي الخاص بك. إذا نظرتم إلى وثيقة البيان المالي سبا، سترى أن "تقديم بيان كاذب عن علم في هذا النموذج يشكل انتهاكا للقانون الاتحادي …" ويمكن أن يكون وضعك المالي الشخصي زورا لمصرف ما ضارا تماما.