ماذا تفعل عند بيع الرهن العقاري

عندما تستعد لشراء منزل، فإنك تنفق الكثير من الوقت في النظر في الرهون العقارية، والأسعار، وإغلاق التكاليف، وتحديد مقدار كل شيء في نهاية المطاف تكلفك. يمكنك البحث شركات الرهن العقاري، ومعرفة سمعتهم، وعادة ما يستقر على واحد أن لديه الشروط الأكثر ملاءمة، وأقل فائدة، وخلفية مالية قوية.

وبعد ذلك، في وقت ما بعد المنزل وبيع قد ذهبت، لاحظت أن اسم المقرض يختلف تماما عن الشركة التي اخترتها.

بعد كل هذا البحث والمداولة، تم بيع الرهن العقاري الخاص بك.

يمكن أن يكون شاقة، وقليل من الانزعاج. وإليك ما يمكن أن تتوقعه.

ثلاثة أجزاء للرهن العقاري

عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري، هناك ثلاثة جوانب لهذا الرهن العقاري.

• مصدر القرض
• شركة الإقراض
• شركة الخدمات

الشخص الذي ستتعامل معه شخصيا هو منشئ القرض: يقوم بجميع الأوراق، ويساعدك في التقدم بطلب للحصول على القرض. يقوم المنشئ بإرسال الطلب إلى شركة الإقراض. إذا كنت تلبية المبادئ التوجيهية الخاصة بهم، أنها توافق على القرض وكان لديك الآن المال لشراء المنزل. قد تكون الشركة الإقراضية بمثابة شركة خدمة أيضا، ولكن أكثر من المرجح أنها سوف بيعها لشركة أخرى. شركة الخدمة هي من تكتب الشيك الشهري الخاص بك من أجل دفع المنزل.

لماذا سيتم بيع الرهن العقاري الخاص بك

يحصل على قرض القرض الخاص بك عمولة لكل الرهن العقاري الذي هو أو هي.

ومع ذلك، فإن المقرض والخدمة، يجب أن تجعل أموالهم أكثر ببطء، وعادة على مدى 15 إلى 30 عاما.

إذا كانت شركة الإقراض تخدم كل قرض تموله، فسيتعين أن يكون لديها مليارات من الدولارات في متناول اليد لضمان توفر الأموال النقدية اللازمة لتقديم تلك القروض.

سرعان ما تكون معظم البنوك والمؤسسات مربوطة نقدا إذا كانت تخدم كل قرض. وبدلا من ذلك، سوف تجمعهم معا (عادة مجموعة من القروض ذات مستويات مخاطر مماثلة)، وبيعها للمستثمرين (غالبا ما تكون وكالات حكومية مثل فاني ماي أو فريدي ماك). هذه الشركات الاستثمارية تبيعها كسندات (قد يكون لديك بعض من محفظتك استثمرت فيها). من خلال بيع القرض، فإن شركة الإقراض لديها الآن المال الذي يمكن إقراضه لمشتري آخر محتمل.

ما يمكن توقعه مع شركة الخدمات الجديدة

انها ممارسة شائعة للمقرض لبيع الرهن العقاري، وأنه من القانوني تماما بالنسبة لهم للقيام بذلك دون موافقتك. ولكن ما يجب عليهم القيام به هو تزويدك بتحذير بأن القرض الخاص بك سيتم خدمته من قبل شركة مختلفة.

على كل من صاحب القرض القديم ومالك القرض الجديد أن يرسل إليك إشعارا قبل 15 يوما من تاريخ التحويل.يجب على المقرض الجديد تقديم تفاصيل الاتصال في غضون 30 يوما بعد اكتمال عملية النقل حتى تعرف مكان إرسال الدفعة، وكيفية الاتصال بك إذا كنت بحاجة إلى مساعدة. ولا تقلق إذا قمت بإرسال الدفع إلى المقرض القديم! تحصل على فترة سماح لمدة 60 يوما، وبالتالي فإن القرض الخاص بك لن يكون الجانحين إذا قمت بخطأ مع هذا الاختيار الأول الذهاب إلى الشركة الجديدة.

ماذا عن تفاصيل الرهن العقاري؟ وستظل دفعتك كما هي (ما لم يكن لديك قرض أرم، وفي هذه الحالة يمكن تعديل الفائدة). وسوف يستمر القرض الخاص بك لتعمل بنفس الطريقة التي فعلت مع المقرض القديم، لذلك إذا كان لديك 19 عاما لم يتبق حتى تم دفعه، لا يزال لديك 19 عاما المتبقية. والفرق الوحيد هو أن يكون اسم الشركة التي تكتبها على الشيك (وعنوان إرسالها).

شيء واحد قد يكون له تأثير كبير على اموالك هي شروط تعديل القرض. هناك برامج متاحة تسمح لك بالعمل مع المقرض الخاص بك لتعديل شروط القرض الخاص بك بحيث يكون من الأسهل بالنسبة لك لدفع فواتيرها (قد يتم تخفيض سعر الفائدة، ويمكن تمديد طول القرض، أو القرض قد تحول من فائدة متغيرة إلى فائدة ثابتة).

إذا تم بيع القرض الخاص بك خلال الوقت الذي تمر فيه بعملية التعديل، فمن المرجح أن تبدأ في كل مكان.

كيفية تجنب بيع الرهن العقاري الخاص بك

ولكن بعد كل هذا العمل العثور بالضبط الشركة المناسبة التي تريد القيام بأعمال تجارية مع، هل هناك أي شيء يمكنك القيام به؟ ما هي حقوقك كمقترض عندما يتعلق الأمر ببيع القرض الخاص بك؟

عند التوقيع على عقد القرض الخاص بك، هناك شرط في معظمهم يقولون أن لديهم الحق في بيع الرهن إلى شركة خدمة أخرى. إذا كنت تحصل على إشعار بأن القرض الخاص بك هو بيع، لديك أساسا خيارين: الذهاب معها، أو إعادة تمويل مع شركة أخرى.

إذا لم تكن قد وقعت بعد على الأوراق، فهناك طرق يمكنك من خلالها ضمان أن يكون القرض الخاص بك مملوكا وخدمة من قبل الشركة المصدرة. كل ما عليك القيام به هو طرح. في كثير من الأحيان كبيرة المقرضين الرهن العقاري، مثل البنوك على الصعيد الوطني، لن تجعل هذا الوعد. ولكن المقرضين الأصغر والأكثر محلية، مثل الاتحادات الائتمانية، سوف. إذا كنت ترغب في تجنب بيع الرهن العقاري الخاص بك، بدء البحث الخاص بك مع البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية.

يتم بيع الرهون العقارية كل يوم

وخلاصة القول هو أن الرهن العقاري الخاص بك هو المرجح أن تباع. فإنه يساعد على الحفاظ على أسعار الفائدة تنافسية، فإنه يحفز الاقتصاد، وفي كل الواقع أنه ليس من المرجح جدا أن نرى أي آثار سلبية لعملية البيع. ولكن ضع في اعتبارك أن الأخطاء تحدث. العملية بشكل عام سلس، ولكن تحدث أخطاء. إذا لاحظت أن دفعتك قد تغيرت، فإن الشروط قد تغيرت، أو شيء لا يبدو صحيحا، تبدأ من خلال استدعاء الشركة الجديدة لخدمة القرض. إذا كان هذا لا يعمل لجعل الأمور تقويمها خارج، يمكنك تقديم مطالبة من خلال مكتب حماية المستهلك المالية.