ما تبحث عنه عند شراء مظلة

اختيار سياسة المسؤولية الشاملة قد يكون خادعا. لشيء واحد، ليس هناك سياسة موحدة، لذلك مظلة واحدة يمكن أن تختلف بشكل كبير عن آخر. وثانيا، يمكن أن تكون الفروق بين السياسات خفية. سوف تسلط هذه المقالة الضوء على بعض الخصائص التي يجب البحث عنها عند تقييم مظلة أو مقارنة واحدة أو أخرى.

تغطية المظلة الزائدة

العديد من السياسات مظلة توفر مزيجا من المسؤولية الزائدة والتغطية مظلة.

توفر التغطية الزائدة حدودا إضافية عندما تتجاوز الخسارة الحدود المنصوص عليها في سياسة المسؤولية الأساسية. تنطبق تغطية المظلة على الخسائر التي لا يغطيها التأمين الأولي.

بعض ما يسمى المظلات هي السياسات الزائدة حقا في تمويه. فهي تعكس ببساطة التغطية التي توفرها السياسات الأساسية. عند التسوق لمظلة، ابحث عن سياسة توفر تغطية أوسع من سياساتك الأساسية. وكيلك أو وسيط يمكن أن تساعدك على تحديد أي مظلة هو حق لكم.

اتفاقية التأمين

اتفاقية التأمين هي أساس مظلة. وهو مكان منطقي للبدء عند مراجعة السياسة. وهو يتألف من بيان عام يحدد التغطية المقدمة. هناك ثلاث سمات رئيسية للبحث عنها في اتفاقية التأمين.

الأول هو بيان أن المؤمن سوف "تدفع نيابة عن." وهذا يعني أن المؤمن سيدفع تعويضات مقدما بدلا من تقديم تعويض.

تجنب أي مظلة تبدأ بعبارة "سنقوم بتعويضك". وهذا يعني أن شركة التأمين الخاصة بك سوف تسدد لك عن النفقات فقط بعد أن كنت قد دفعت لهم من جيبك.

ثانيا، يجب أن يكون للمظلة نفس الزناد التغطية (حدوث أو مطالبات) كسياسة المسؤولية العامة الأولية الخاصة بك.

إذا كانت سياسة المسؤولية الأولية تنطبق على أساس الوقوع، ينبغي أن تنطبق المظلة على أساس حدوثها أيضا. وبالمثل، يجب عليك شراء مظلة مصنوعة من المطالبات إذا كانت سياسة المسؤولية العامة الأساسية هي المطالبات التي يتم تقديمها.

ثالثا، تحقق لمعرفة ما إذا كانت المظلة تشمل الاحتفاظ الذاتي المؤمن (سير). A سير هو مبلغ الدولار (مثل 10، 000 $) التي يجب أن تدفع من جيبه لكل مطالبة التي تغطيها مظلة ولكن ليس من قبل التأمين الأساسي الخاص بك. إذا كان ذلك ممكنا، اختر سياسة بدون سير.

من الذي يغطي؟

ينبغي أن تشمل السياسة الشاملة جميع الأشخاص والكيانات الموصوفة في قسم "من هو المؤمن عليه" من المسؤولية العامة وسياسات المسؤولية التجارية التجارية. ومن الناحية المثالية، ستوفر تغطية أوسع من سياساتك الأساسية.

إحدى السمات المهمة التي يجب البحث عنها هي التغطية التلقائية للمؤمن عليهم الإضافيين. وهذا يلغي الحاجة إلى إضافة أطراف فردية إلى مظلة الخاص بك عن طريق موافقات.وتغطي بعض السياسات أنواعا محددة من المؤمن عليهم الإضافيين مثل الملاك أو البائعين. وتغطي جهات أخرى جميع الأطراف المدرجة كمؤمنين إضافيين بموجب سياساتك الأساسية. بعض المظلات تحد من التغطية للأطراف التي يتعين تغطيتها كمؤمنين إضافيين بموجب شروط عقد مكتوب.

الدفاع

يجب أن ينص قسم الدفاع في السياسة على أن المؤمن سيدفع تكاليف الدفاع بالإضافة إلى (وليس ضمن) حد السياسة. وهذا أمر مهم لأن تكلفة الدفاع عن المطالبة يمكن أن تكون كبيرة. إذا كانت هذه التكاليف تقلل من حد التأمين الخاص بك، قد يكون لديك القليل أو عدم وجود تغطية اليسار لدفع الأضرار.

بعض المظلات لا تذكر بوضوح ما إذا كانت تكاليف الدفاع تدفع بالإضافة إلى الحد الأقصى. في هذه الحالة، ابحث عن مصطلح خسارة صافية في نهاية المطاف . قد تنص اتفاقية التأمين على أن المؤمن سيدفع صافي الخسارة النهائية نيابة عن المؤمن عليه. إذا كانت السياسة تحتوي على هذا المصطلح، ابحث عن معناها في قسم التعريفات. تأكد من أن خسارة صافية في نهاية المطاف لا تشمل تكاليف الدفاع.

الاستثناءات

إذا كنت قد اشتريت مسؤولية أصحاب العمل والتأمين على المسؤولية عن السيارات، يجب أن تشمل مظلة هذه التغطيات أيضا.

تأكد من عدم استبعادها.

عند تقييم عرض مظلة، احرص على أن تسأل ما هي الاستثناءات والاستثناءات التي يضيفها المؤمن إلى السياسة. لاحظ أن المظلة قد تستبعد بعض الخسائر التي تغطيها سياسة أولية. على سبيل المثال، تستثني معظم المظلات أضرار الممتلكات التي قد تتعرض لها الممتلكات في حيازتك أو سيطرتك، بما في ذلك الأضرار التي لحقت بالمباني التي تستأجرها. وبالمثل، فإن معظم المظلة تستبعد الالتزامات المفروضة عليك بموجب سائق سيارة غير مؤمن عليه أو قانون السيارات بدون خطأ.

الشروط

العديد من المظلات تحتوي على حكم في قسم الشروط بعنوان صيانة التأمين الأساسي. تتطلب هذه الفقرة عادة الحفاظ على جميع السياسات الأساسية التي كانت سارية المفعول عند شراء المظلة. إذا قمت بإلغاء أو عدم تجديد سياسة أساسية، يجب عليك إخطار شركة التأمين الخاصة بك على الفور.

وأخيرا، يجب أن تكون منطقة التغطية في مظلة أوسع من تلك الموجودة في سياسات المسؤولية الأساسية الخاصة بك. معظم المظلات تغطي الحوادث والحوادث التي تحدث في أي مكان في العالم.