استثمارات لمحفظة الحفاظ على رأس المال

أريد أن أتوقف لحظة لمناقشة محافظ المحافظة على رأس المال ولكن قبل أن أفعل، من المهم أن أذكركم بأن هذه المناقشة من المفترض أن تكون نظرة عامة أكاديمية واسعة وعالية نظرا لأنني العضو المنتدب لشركة عالمية لإدارة الأصول. على وجه التحديد، أريد أن أفعل ذلك نظرا لمناقشتنا الأخيرة حول أهمية الاحتفاظ ببعض الأموال للحفاظ على رأس المال والتخلص من الأسئلة الأربعة التي يجب أن تسأل نفسك كلما قمت بإضافة موقف آخر للحفاظ على رأس المال إلى محفظتك الاستثمارية.

اعتقدت أنه قد يكون من المفيد إنشاء ورقة مرجعية سريعة لأولئك منكم الذين يرغبون في معرفة أي أنواع من الحسابات أو الأوراق المالية يمكن النظر في المهمة في ظل ظروف مختلفة. هذا الأمر بعيد عن الاكتمال، وسوف تحتاج إلى التأكد من أن الشروط لم تتغير جوهريا منذ نشر هذا المنصب في الأصل حيث قد تكون المعلومات قديمة، فضلا عن التشاور مع مستشار الاستثمار الخاص بك، ولكن ينبغي أن لا يقل عن نقطة كنت في الاتجاه الصحيح وتعطيك فكرة تقريبية عن كيفية قد ترغب في التفكير في مشكلة السلامة الرئيسية.

1. خيارات محفظة الأموال للحفاظ على المال تحتاج عند الطلب

للحصول على النقد الذي تحتاجه، أو قد تحتاج، أو إخطار قصير - بضعة أيام أو أقل - أفضل خيارين سيبدو بروسيك، ولكن ببساطة لا يمكن أن يكون فوز في معظم الحالات:

• فديك المؤمن فحص الحساب
• فديك حساب الادخار المؤمن

ليس فقط يمكنك وضع جانبا مئات الآلاف من الدولارات (إذا كنت ذكيا وهيكل ملكية حسابك بشكل صحيح، يمكنك أن تنجح فعلا في زيادة لديك حدود التأمين فديك فعالة تصل إلى بضعة ملايين باكز؛ وهذا هو خارج نطاق مناقشتنا)، ولكن لديك مكاتب فرعية التي يمكنك المشي في إذا كنت في حاجة الى النقد، لم يكن لديك ما يدعو للقلق الحصول على سرقة، و ، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال اليوم، في ظل ظروف السوق العادية، وكنت كسب بعض الدخل الفائدة على رأس المال.

من الصعب أن ننسى أحيانا، ولكن العالم من صفر نسبة الفائدة التي نجد أنفسنا هو الشذوذ التاريخي الذي من غير المرجح أن يستمر إلى أجل غير مسمى.

بدلا من ذلك، يمكن أن تبقي العملة الفعلية محشوة في مغلف أو مقفل في صندوق ودائع آمن، ولكن هذا يشمل خطر الخسارة والسرقة.

2. خيارات حافظة رأس المال خيارات المال التي تحتاجها خلال الأشهر القليلة القادمة

إذا قمت بتمديد النافذة لفترة أطول قليلا، فيمكننا إضافة العديد من الخيارات الإضافية إلى قائمة التسوق الخاصة بك للحفاظ على رأس المال.

• سندات الخزانة قصيرة الأجل في الولايات المتحدة التي تستحق خلال فترة لا تزيد عن 90 إلى 180 يوما، والتي تقام مباشرة في الولايات المتحدة.من خلال الخزينة الحساب المباشر
• فديك المؤمن عليه شهادات الإيداع التي تستحق في فترة لا تزيد عن 90 إلى 180 يوما
• فديك تأمين حسابات سوق المال (وليس صناديق سوق المال؛ تلك مختلفة)

كما هو الحال مع الفئة الأخيرة ، فإن الشيء الكبير هنا هو التأكد من أن قيمتك الرئيسية مدعومة بالضمانة الضمنية لحكومة الولايات المتحدة، إما مباشرة أو عن طريق المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع. إذا ضربت أزمة ائتمان أخرى، كنت تريد أن تكون قادرة على الظهور مع النقدية الخاصة بك، حتى إذا فشل البنك الذي تتعامل معه. إذا كنت تفضل البنك في اتحاد الائتمان، بدلا من ذلك، كنت تبحث عن الودائع نكوا المدعومة، وهو إصدار اتحاد الائتمان من فديك.

3. خيارات حافظة رأس المال خيارات المال التي تحتاجها خلال السنوات القليلة القادمة

في هذه الحالة، تحصل خياراتك على نطاق أوسع بكثير حيث يمكنك دمج العديد من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت المختلفة في مزيج الأصول المحتملة. وبصفة عامة، يمكن أيضا إضافة الفئة السابقة، ستحتاج إلى تحديد فترة استحقاق أطول (e. g، قد تكون شهادات الإيداع المؤمنة من فديك التي تستحق خلال خمس سنوات مناسبة).

• سندات الشركات التي تستحق في موعد أقصاه أقرب تاريخ قد تحتاج فيه الأموال
• السندات البلدية التي تستحق في موعد أقصاه أقرب تاريخ قد تحتاج فيه الأموال
• U. S. سافينغس بوندز (سيريز إي أور سيريز I)
• U. س. سندات الوكالة التي تستحق في موعد أقصاه أقرب تاريخ قد تحتاج فيه الأموال

وستشمل أكبر المخاطر في هذه الفئة مدة السندات الناجمة عن حساسية أسعار الفائدة ومخاطر الائتمان من الصحة المالية لمصدر السندات، والتنبؤ الدقيق الخاص بك عندما كنت تتوقع سوف تحتاج الأموال (الخروج طويلا، وربما كنت تعاني خسائر في بيئة ارتفاع معدل؛ البقاء قريبة جدا من الحاضر، وكنت قد ترك قليلا جدا من العائد الفائدة على الطاولة ).

في جميع الحالات، سوف ترغب عموما في تجنب السندات الأجنبية أو الأدوات بالعملات الأجنبية إذا كان يمكن الاستيلاء عليها دون اللجوء، كما من المرجح أن يحدث في حالة الطوارئ.

عليك أيضا أن تراقب عن كثب النفقات والضرائب. إذا كنت في أعلى شريحة الضرائب، على سبيل التوضيح، فمن المرجح جدا أن وضع معفاة من الضرائب في معظم السندات البلدية سوف يؤدي إلى المزيد من صافي النقد في جيبك من السندات أعلى عائد الشركات لذلك كنت في حاجة لكسر آلة حاسبة وشكل العائد المكافئ الخاضع للضريبة الخاص بك.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.