أنواع التأمين على الحياة - التأمين على الحياة الكاملة نظرة عامة

ما هو التأمين على الحياة كله؟

التأمين على الحياة بكاملها هي عبارة عن بوليصة تأمين على الحياة من نوع القيمة النقدية توفر الحماية خلال كامل حياتك وتقدم فوائد رئيسية:

• استحقاق الوفاة يدفع للمستفيد في حال وفاتك
• نقدا القيمة المتراكمة على مدى فترة التأمين التي يمكن استخدامها كمدخرات أو للاقتراض ضد إذا كنت بحاجة إلى المال بينما كنت على قيد الحياة

<1>>

التأمين على الحياة كلها يعرف أيضا باسم "الحياة المستقيمة" و "التأمين على الحياة الدائمة".

سياسة الحياة الكاملة تغطي لك طوال حياتك، وليس فقط لفترة محددة (انظر مصطلح التأمين على الحياة). وتطبق وثائق التأمين على الحياة بأكملها الأقساط المدفوعة في كل من المدخرات أو الاستثمارات واستحقاقات وفاة التأمين على الحياة. التأمين على الحياة كلها مماثلة للتأمين على الحياة الشاملة التي تدوم أيضا حياتك كلها.

كيف تكلفة التأمين على الحياة كلها مقارنة مع التأمين على الحياة الأخرى؟

التأمين على الحياة كلها أكثر تكلفة من غيرها من التأمين على الحياة لأنه ليس فقط التأمين على الحياة. عند دفع أقساط التأمين الخاصة بك لسياسة الخاص بك كنت تضع جزءا منه نحو التأمين على الحياة، ولكن بعد ذلك جزء آخر من ما تدفعه يذهب إلى جزء الاستثمار. وبطبيعة الحال، أنت ذاهب إلى أن تدفع أكثر لسياسة الحياة بأكملها مع وفورات في الاستثمار، مما لو كنت قد اتخذت للتو مصطلح أساسي بوليصة التأمين على الحياة. سوف تدفع بوليصة التأمين على الحياة بأكملها أيضا أرباحا معفاة من الضرائب، وهذا يمنحك بعض المرونة والفوائد التي لن تراها مع التأمين على الحياة على المدى.

قد يختار بعض الناس استخدام هذه الأرباح للمساهمة في دفع الأقساط أو دفع عوائد نقدية منه. أوتس منه.

التأمين على الحياة الكاملة

هناك ثلاثة أنواع رئيسية للتأمين على الحياة بأكملها

1. التأمين على الحياة التقليدية التقليدية
2. التأمين على الحياة بكامل هيئتها
3. تأمين التأمين الكامل على الحياة

بوليصة التأمين تمنحك الحد الأدنى من العائد المضمون على جزء القيمة النقدية الخاصة بك.

تعطي سياسة التأمين على الحياة بأكملها حساسة للفائدة معدل متغير على جزء القيمة النقدية، على غرار الرهن العقاري المعدل القابل للتعديل. مع التأمين على الحياة كامل الحساسية حساسة للفائدة يمكن أن يكون أكثر مرونة مع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك مثل زيادة استحقاق الوفاة الخاص بك دون رفع أقساط التأمين الخاص بك اعتمادا على الاقتصاد ومعدل العائد على جزء القيمة النقدية الخاصة بك.

قسط واحد هو لشخص لديه مبلغ كبير من المال وترغب في شراء سياسة في الجبهة. ومثلما هو الحال بالنسبة لخيارات التأمين على الحياة بأكملها، فإن التأمين على قسط التأمين على الحياة بأكملها يتقاضى قيمة نقدية ويحمل نفس المأوى الضريبي على العائدات.

التكلفة الكاملة للتأمين على الحياة مقارنة بتكلفة التأمين على الحياة

حتى لو لم يكن هناك جزء استثماري، عليك أن تأخذ في الاعتبار أنه مع التأمين على الحياة بأكملها، كنت شراء التغطية التي ستستمر حياتك كلها بدلا من أقصر مدة التأمين على الحياة الذي يغطي أطوال أصغر من الوقت، مثل 10 أو 20 عاما.

يمكن أن يكلف التأمين على الحياة بكاملها من 5 إلى 10 أضعاف مبلغ المال الذي يعني تكاليف التأمين على الحياة، ولكن له قيمة نقدية ويدوم طوال حياتك. لديك لوزن الخيارات.

يقوم مؤمنو التأمين بتحديد ما سيحملونه على السياسات من خلال تحليل المخاطر. وكلما ارتفعت المخاطر، زادت تكلفة هذه السياسة. هذه هي الطريقة الوحيدة شركات التأمين لا تزال مربحة. لذلك، هناك فرصة أعلى بكثير أنك سوف يموت بالتأكيد خلال فترة التأمين على الحياة بأكملها. مع التأمين على الحياة مصطلح أقل خطر أقل لأن شركة التأمين لن تدفع بالضرورة استحقاقات الوفاة خلال فترة سياسة أقصر. لذلك عندما يتم احتساب قسط التأمين على الحياة بأكملها، فإنه يبحث أساسا في تمويل تعويضات الوفاة على مدى فترة حياتك.

ميزة الحياة الكاملة هي أن استحقاقات وفوائد الوفاة في معظم الحالات ستبقى كما هي. التأمين على الحياة كلها أيضا يبني القيمة النقدية، وهو العائد على جزء من أقساط التأمين التي تستثمرها شركة التأمين.

قيمتك النقدية هي الضريبة المؤجلة حتى تقوم بسحبها ويمكنك الاقتراض ضدها.

5 فوائد بوليصة التأمين على الحياة الكاملة

1. جزء من قسطك النقدي يذهب إلى قيمتك النقدية
2. قد تتمكن من استخدام جزء الادخار من السياسة لدفع سياستك في نهاية المطاف إذا بدأت في وقت مبكر < ستبقى قسطك ثابتا خلال الفترة التي تغطيها إلا إذا اخترت خلاف ذلك.
3. ما لم تقم بإجراء تغيير على بوليصة التأمين على الحياة بأكملها، لديك تغطية مدى الحياة مع عدم وجود فحوص طبية في المستقبل
4. الحياة الكاملة توفر فرص توفير الضرائب بينما كنت على قيد الحياة، وكذلك وفورات ضريبية على العقارات
5. سياسة التأمين على الحياة بأكملها للاستثمار؟

على الرغم من أن الحياة الكاملة تسمح لصاحب البوليصة بتجميع الثروة واستخدام هذه المدخرات خلال فترة حياتهم، إلا أنه فيما يتعلق بالاستثمارات، فإن الحياة كلها ليست بالضرورة الخيار الأفضل. اعتمادا على أداء السوق والوضع الشخصي الخاص بك، قد تفكر في شراء فترة أطول على المدى التأمين على الحياة بمعدل ثابت السنوي والعمل مع مستشار الاستثمار لمعرفة أفضل استراتيجية لكيفية استثمار أموالك.

بناء وحماية الثروة مع التأمين على الحياة الكاملة

معدل العائد على بوليصة التأمين على الحياة بأكملها منخفض جدا بالمقارنة مع الاستثمارات الأخرى، حتى مع وفورات الضرائب في الواقع. لا ينبغي أن تستخدم التأمين على الحياة فقط كاستثمار أداة يجب عليك الحكم خيارات السياسة الخاصة بك على الحماية وليس فقط معدل العائد. وتشكل األمثلة أدناه نقطة بداية جيدة لفهم متى قد تعمل الحياة بكاملها بشكل جيد على وضعك.

5 أمثلة على سياسة الحياة الكاملة يمكن أن تكون خيارا جيدا بالنسبة لك

الحياة كلها خيار مثير للاهتمام عندما تجعلها جزءا من إستراتيجيتك المالية. جزء مهم من استراتيجية مالية على الرغم من فهم الآثار المالية، ووضع خطة متينة من المنطقي. الحصول على المشورة المالية الصلبة هو جزء كبير منه.في ما يلي 5 أمثلة عن متى يمكن لسياسة الحياة الكاملة أن تساعد كجزء من استراتيجيتك المالية وكطريقة لبناء أو حماية الثروة.

التأمين على الحياة كلها أو الحياة الدائمة هو خيار جيد إذا كنت صغيرا وليس لديها حتى الآن وسيلة لتوفير المال الخاص بك بنفسك وننظر في هذا بمثابة آلية المدخرات القسرية. ليس بالضرورة أن تأخذ الجزء األكبر من التأمين على الحياة في سياسة الحياة الكاملة. قد تأخذ نسبة مئوية من إجمالي احتياجاتك، أو فقط ما يمكنك تحمله حاليا، واستخدامه كجزء من استراتيجية متعددة المستويات مدى الحياة لضمان أن يكون لديك دائما التأمين على الحياة قليلا وبعض المدخرات، كما يمكنك بناء نمط حياتك. هل يمكن استخدام جزء الادخار لتأمين القروض أو حتى الرهن العقاري في المستقبل إذا كنت ترغب في يوم واحد لشراء منزل أو بدء الأسرة. يمكنك تكملة سياسة الحياة بأكملها مع الحياة على المدى عندما كنت في حاجة الى المزيد من التأمين على الحياة، والحصول على هذا الجزء بتكلفة أقل.

1. إذا كنت في صحة جيدة جدا أو شابة، ولكنك تشعر بالقلق من أنه عندما تتقدم في السن قد تحصل على مرض أو قد تواجه صعوبة في الحصول على التأمين على الحياة، ثم الحياة كلها هي وسيلة جيدة لتأمين سياسة من شأنها أن تستمر حياتك كلها . تذكر، يمكنك دائما شراء أقل حياة كاملة، وتكملة ذلك مع حياة أكثر المدى بتكلفة أقل.
2. إذا كنت ثريا وتحصل على المزيد من المال مما تحتاج إليه، فإن التأمين على الحياة بكامله قد يكون وسيلة مفيدة جدا لإيواء / استثمار الأموال بسبب الآثار الخالية من الضرائب على الفوائد والأرباح التي تبنى المدخرات. في هذه الحالة، يمكن أن تكون الحياة كلها مفيدة للتخطيط العقاري كذلك.
3. إذا كنت تريد ترك مخصصات وفاة كبيرة للعائلة أو لشخص آخر عندما تموت، بغض النظر عن عمرك، فإن الحياة كلها وسيلة جيدة لتمويل ذلك. على سبيل المثال، إذا كنت تريد أن تترك 500،000 دولار لطفلك عندما تموت لأن لديهم احتياجات خاصة وسوف تحتاج إلى هذا المال بغض النظر عن سنهم، ثم الحياة كلها يمكن أن تساعدك على تمويل ذلك من خلال تأمين وفات الموت، حتى إذا كنت تموت عندما كنت قديمة جدا. في مثل هذه الحالة، يجب أن تنظر حقا في سياستك كوسيلة لتمويل هذا الوفاة الموروثة لأن هذا هو ما تقومون به.
4. تقدم شركات التأمين على الحياة المختلفة سياسات الحياة الكاملة بأسعار مختلفة

إذا كنت تتعامل مع وكيل لا يمكنه إلا أن يقدم لك خيارات من شركة تأمين على الحياة يجب أن تتسوق للعثور على عروض أسعار بديلة.

• قد يكون الوسيط قادرا على إعطائك عدة اقتباسات للتأمين على الحياة بأكملها، مع خيارات مختلفة.
• يمكن للمستشار المالي مراجعة جوانب مختلفة من خطتك المالية.
• يمكنك الحصول على عروض الأسعار مع عدة وكلاء للحصول على فكرة عن السعر. ليس هناك واحد فقط التأمين على الحياة كلها سياسة للاختيار من بينها، وهناك العديد. لتعلم.
• الخط السفلي على التأمين على الحياة بأكملها

التأمين على الحياة بكاملها سيوفر استحقاقات الوفاة، والمزايا الضريبية والقيمة النقدية، ولكن سيكلفك أكثر بكثير من خيار التأمين على الحياة على المدى القصير أرخص.

التأمين على الحياة بأكملها هو خيار التأمين على الحياة الدائمة أكثر أمانا من غيرها، فإنه يمكن أن توفر الفائدة مضمونة، قسط، والوفاة، حتى تعرف ما يمكن توقعه.

الحياة الكاملة هي الخيار الأكثر تكلفة في الأسرة التأمين على الحياة من السياسات وقد تكلف 5 إلى 10 مرات أكثر من مصطلح سياسة الحياة وأكثر قليلا من سياسة الحياة العالمية.

احصل على حياة كاملة بينما كنت صغيرا كجزء من استراتيجية لتحقيق أقصى قدر من الفوائد، أو عندما كنت أكبر سنا إذا كنت غنيا وتريد أن تفعل شيئا مع كل ما تبذلونه من المال الاضافي.

تأكد من أنك سوف تكون قادرا على دفع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. شراء سياسة الحياة الكاملة لن تساعدك إذا كنت في نهاية المطاف تخطي الدفعات أو اختيار المبلغ الذي لا يمكن تحمله ومحاولة لتغيير سياسة التأمين على الحياة في وقت لاحق، أو أسوأ الحصول على إلغاء وينتهي في نهاية المطاف فقدان كل شيء. تبدأ بشكل معقول، يمكنك دائما إضافة التغطية كما كنت في حاجة إليها. الشيء المهم هو أن تبدأ في مكان ما.

تأكد من أن شركة التأمين التي تقوم بشراء بوليصة التأمين على الحياة لها تصنيفات مالية قوية، فإنك تستثمر في سياسة تدوم مدى الحياة، لذلك يجب أن يكون لدى شركة التأمين التي تختارها استقرارا جيدا.

حذار من التكاليف المخفية في سياسات الحياة الجامعية

لا تضطر أبدا إلى شراء التأمين على الحياة بالكامل لأن أحدهم يقول أفضل خيار. يدفع التأمين على الحياة بالكامل عمولات أعلى للوسيط، ويمكن أن يشمل أيضا رسوما لإدارة الاستثمارات. وهذا أمر طبيعي تماما بالنسبة للاستثمارات، وسوف تدفع عادة رسوم في مكان ما، ولكن تأكد من مناقشة هذه الجوانب مع مستشار وكانت على علم جيد بشأن الخيارات الخاصة بك وما يمكن توقعه.

نصيحة: سوف يسألك مستشارك المالي أو التأمين على الحياة وسيط أو وكيل أسئلة أفضل النتائج بالنسبة لك على المدى الطويل. إذا كنت لا ترغب في كيفية التعامل مع إجاباتك، والعثور على شخص ما كنت مرتاحا مع. هذه هي حياتك كنت تستثمر في وأمن عائلتك.

الأسهم متقلبة، سوف تؤثر على سياسة الحياة بكاملها؟

مخاوف العنوان حول تقلب أسعار سوق الأوراق المالية، على سبيل المثال، اطلب من المستشار ما يعتقدون ما حدث مع سياسات الحياة العالمية في السنوات ال 20 الماضية. تأكد من أنك مرتاح مع الإجابات التي تحصل عليها. اعرف كيف ستحميك سياسة الحياة بكاملها وكيف يعمل جزء الادخار. سوف تكون على علم جيد دائما حمايتك بشكل كامل ومستشار جيد

لن تكون مزعجة مع أسئلة التأمين على الحياة الخاصة بك ولكن سوف نكون سعداء لمراجعة شاملة ما يقلقك وتعطيك التوجيه. اعتبارات إضافية: إذا كنت ترغب حقا في استثمار بضع مئات من الدولارات شهريا في "الادخار"، يجب عليك التحدث إلى المستشار المالي الذي يمكن مراجعة استراتيجية من شأنها أن تستفيد لكم أفضل. ثم مرة واحدة كنت قد نظرت في جميع الخيارات، واتخاذ قرار مستنير. قد تكون الحياة كلها أفضل قرار بالنسبة لك، ولكن تحتاج إلى استكشاف كل ما تبذلونه من الخيارات لمعرفة.

تحتاج التأمين على الحياة ولكن لست متأكدا من أنك يمكن أن تحمل أقساط الحياة كلها؟ تحقق من مدة الصلاحية:

مصطلح التأمين على الحياة: التأمين لميزانيتك