العمال

التأمين على تعويض العمال إلزامي في معظم الولايات. ومع ذلك، فإن بعض أصحاب العمل غير قادرين على شراء هذه التغطية من شركة تأمين قياسية. يقدمون طلبا واحدا تلو الآخر، ولكن لن تصدر شركة التأمين سياسة. ما الذي يستطيعون فعله؟ ولحسن الحظ، فإن معظم أرباب العمل لديهم خيار آخر. ويمكنهم شراء سياسة من خطة المخاطر المعينة الخاصة بهم .

لماذا التغطية قد يكون من الصعب الحصول على

عندما يواجه صاحب العمل صعوبة في الحصول على سياسة تعويض العمال، فإنه عادة ما يكون له واحد أو أكثر من الخصائص التالية.

• ضعف فقدان التاريخ شهدت الشركة العديد من المطالبات الصغيرة أو عدد قليل منها. بالنسبة لمالك التأمين، فإن فقدان تاريخ الخسارة هو علامة على أن صاحب العمل يفتقر إلى برنامج أمان مناسب.
• الأعمال الجديدة تعتمد شركات التأمين على تاريخ الخسارة للتنبؤ بخبرة الخسارة المستقبلية. لضمان شركة جديدة، والتي ليس لها تاريخ الخسارة، يجب على شركات التأمين اتخاذ مقامرة أن تجربة الخسارة ستكون جيدة. بعض شركات التأمين غير راغبة في اغتنام هذه الفرصة.
• الأعمال الصغيرة جدا شركة صغيرة جدا قد توظف عددا قليلا فقط من العمال. ومن المرجح أن تولد قوة عاملة صغيرة علاوة تعويض العمال الصغار. ويجوز لشركة التأمين أن تعتبر قسط التأمين صغيرا جدا فيما يتعلق بمخاطر المطالبات.
• المهنة الخطرة بعض العمليات التجارية خطرة بطبيعتها للموظفين. ومن الأمثلة على ذلك تسقيف الأشجار، وتقليم الأشجار، ورسم الجسور، والصلب. وعندما يصاب الموظفون الذين يؤدون هذه الأنشطة بجراح، تكون الإصابات شديدة. وتؤدي الإصابات الشديدة إلى مطالبات تعويضات العمال الكبار. وبالتالي، فإن العديد من شركات التأمين لن توفر تغطية تعويض العمال لأرباب العمل في مهن محفوفة بالمخاطر.

- 2 <> <خطة المخاطر المخصصة

نظرا لأن بعض أصحاب العمل لا يستطيعون الحصول على تغطية تعويضات العمال في السوق الطوعية، فقد وضعت كل ولاية خطة مخاطر محددة. والخطة المعينة للمخاطر هي السوق الملاذ الأخير. وهو مصدر التغطية لأرباب العمل الذين ليس لديهم بديل. وتسمى خطط المخاطر المعينة أيضا

السوق المتبقية . تختلف خطط المخاطر المخصصة من دولة إلى أخرى. في بعض الولايات تدار خطة المخاطر المعينة من قبل المجلس الوطني للتنسیق. وفي دول أخرى، يمكن أن تدار الخطة من قبل شركة تأمين معينة، أو صندوق التأمين الحكومي، أو مكتب تصنيف الدولة.

تتطلب معظم الدول شركات تأمين تقدم تغطية تعويضات العمال في السوق الطوعية للمشاركة في السوق المتبقية أيضا. قد يطلب من شركات التأمين الانضمام إلى تجمع إعادة التأمين الحكومي أو لضمان نسبة معينة من حملة وثائق المخاطر المعينين. شركات التاأمني يف اأعشاء اإعادة التاأمني تتقاسم اأقساط التاأمني وخسائر حاملي الوثائق يف خطة املخاطر املحددة.

كيفية الحصول على تغطية

إخطار وكيل التأمين الخاص بك إذا كنت غير قادر على الحصول على تغطية تعويضات العمال.ويجوز له أن يقدم طلبا نيابة عنك لخطة المخاطر التي حددتها الدولة. إذا لم يكن لديك وكيل، يمكنك الحصول على معلومات حول خطة المخاطر الخاصة بولايتك عن طريق الاتصال بقسم التأمين في الولاية أو مكتب تصنيف تعويضات العمال.

لاحظ أن خطة المخاطر المحددة لن تقبل طلبك إذا كان لديك أي قسط مستحق على شركة تأمين تعويضات العمال. أيضا، يجب أن تكون قد تقدمت بطلب للحصول على التغطية ورفضت من قبل واحد أو أكثر من شركات التأمين (العدد يختلف حسب الدولة).

العيوب

بالنسبة لحاملي الوثائق، فإن خطط المخاطر المعينة من قبل الدولة لها العديد من العيوب.

التكلفة

• يدفع أصحاب العمل المؤمن عليهم بموجب خطط المخاطر المحددة معدلات أعلى من تلك المؤمن عليهم في السوق الطوعية. أصحاب الوثائق الذين يكون معدل خبرتهم أكبر من 1. 0 قد يخضعون أيضا لرسوم إضافية. وباإلضافة إلى ذلك، فإن معظم خطط المخاطر المعينة ال توفر خصم عال) نوع من الخصم المقدم على أقساط أكبر (. لا يوجد اختيار المؤمن
• لا يستطيع حاملي الوثائق في خطة المخاطر المحددة اختيار شركة التأمين الخاصة بهم. بدلا من ذلك، يتم تعيينهم إلى شركة التأمين التي تصدر وتخدم سياستها. لا توجد خطة دفع
• خطط المخاطر المخصصة لا تقدم عادة خطة دفع. ويطلب من حملة الوثائق دفع أقساط التأمين مقدما. أقل من التغطية
• قد تستخدم خطة المخاطر المعينة نموذج سياسة غير واسع مثل النموذج القياسي المستخدم في السوق التطوعي. وينطبق هذا بشكل خاص عندما تصدر السياسات من قبل صناديق التأمين الحكومية. وعادة ما تحد هذه السياسات التغطية من الإصابات التي تحدث في تلك الدولة. وقد لا توفر أي تغطية للإصابات التي تقع في أماكن أخرى.