4 أنواع من المعاشات السنوية: ما تحتاج إلى معرفته

هناك الكثير من الأسئلة حول المعاشات السنوية. ببساطة، القسط السنوي هو عقد التأمين المستخدم لتوفير الدخل. هناك عدة أنواع مختلفة من المعاشات السنوية، كل واحد يحمل مجموعة فريدة من نوعها من الخصائص. هي أربعة أنواع الأكثر شيوعا من المعاشات السنوية التي سوف تسمع تحدث هي ثابتة، فوري، متغير أو مفهرسة.

المعاشات الثابتة

المعاشات الثابتة تسمح للفرد بأن يأخذ مبلغا من المال ويستثمره لفترة محددة من الوقت بنسب مئوية محددة، ولكن في كثير من الأحيان بمعدلات أعلى.

شهادة الإيداع (سد) تتطلب من المالك دفع الضرائب سنويا. ولا يتطلب المعاش السنوي إلا ضرائب عند الانسحاب، ولكن يمكن أن يولد رسوما إذا تم تسليمها في وقت مبكر. وسيكون القرص المضغوط هو أيضا مؤمن فديك، ولكن المعاشات ليست مؤمنة فديك وتدعمها المطالبات دفع قدرة شركة التأمين إصدار.

المعاشات الفورية

المعاشات الفورية تسمح لك ببدء الدخل على الفور. في السنوات الماضية الفرد سوف تحويل مبلغ مقطوع إلى الدخل فقط، ولكن في عالم اليوم، قد تقدم الشركات المعاشات الخيار الذي يسمح للمشترين للاستفادة من قيمة العقد، فضلا عن اسم المستفيد للأرصدة غير المستخدمة.

الأقساط المتغيرة

الأقساط المتغيرة هي عقود بينك وبين شركة تأمين، يوافق بموجبها المؤمن على دفع دفعات دورية لك، تبدأ إما مباشرة أو في تاريخ لاحق. يتم إجراء دخل سنوي متغير من خلال إجراء دفعة شراء واحدة أو سلسلة من دفعات الشراء.

تتضمن المعاشات المتغيرة مخاطر السوق، والتقلبات، والرسوم الكبيرة في كثير من الأحيان. ويمكن أن تشمل قائمة الرسوم رسوم التسليم، ومعدلات الوفيات والمصروفات، والرسوم الإدارية، ورسوم المصاريف الأساسية - جميع الرسوم التي من شأنها أن تقلل من قيمة حسابك والعائد على الاستثمار الخاص.

الأقساط المفهرسة

بعد انخفاض قيمة الحسابات في 11 سبتمبر، كان بعض المستثمرين متحمسين للقفز مرة أخرى إلى الأسهم. وأصبحت المعاشات السنوية المفهرسة خيارا شائعا بالنسبة للعديد من المستثمرين. فهي تتيح للمستثمرين اقتطاع جزء من الأصول النائمة، أو تخفيض جزء من الأصول المستثمرة مما يجعلهم يشعرون بالقلق على أمل ألا يشهدوا انخفاضا كبيرا.

المعاشات السنوية المقيدة بالأسهم هي الأدوات المالية المعقدة التي تسمح لك باستثمار مبلغ من المال، وتوفر بعض الحماية من فقدان رأس المال، والحصول على عائد على أساس معدل الحد الأقصى المحدد أو الحد. على سبيل المثال، إذا كان الفرد يريد استثمار 100 ألف دولار، فإنه سيشارك في نمو السوق بناء على أداء مؤشر مثل مؤشر S & P 500، حتى الحدود المذكورة. بعض التحذيرات من المعاشات التقاعدية المقسومة على الأسهم لأنها منتجات التأمين وبعض الممثلين ليست مؤهلة تماما لمعالجة إيجابيات وسلبيات.كما هو الحال مع أي منتج أو خدمة مالية، من الأهمية بمكان زيارة شركة الخدمات المالية ذات السمعة الطيبة.

الخط السفلي

غالبا ما يكون الدخل هو الهدف في هذه البيئة الاقتصادية الجديدة. ما إذا كان المستثمرون يبحثون عن سيارة محددة أو المشورة من مخطط مالي، وهناك إغاثة كبيرة مع العلم أنه يمكن توفير الدخل مدى الحياة.

لمشاهدة العملاء الجلوس على هامش بسبب الخوف من الاستثمار في حين أن هناك خيارات قيمة التي توفر الدخل مدى الحياة موجودة يمكن أن تكون مؤلمة. هناك الكثير من الاحتياجات التي يمكن حلها، سواء كان ذلك لتكملة التقاعد، تغطية على المدى الطويل الرعاية التكاليف، أو دفع لسفر سنويا.

هل يجب أن تسرع وتشتري أي منتج أو خدمة؟ وأود أن أقول لا. ولكن هل يجب عليك القيام بواجبك المنزلي والتحدث إلى محترف لمعرفة ما إذا كان منتج معين أو خدمة معينة لها مكان في مستقبلك؟ إطلاقا.

ديبورا فريمان هو المؤلف الأكثر مبيعا والمستشار المالي مع أعلى 10 بنك. مع أكثر من 20 عاما من الخبرة وتقديم المشورة للعملاء، وهي مكرسة لتحسين حياتهم من خلال التدريب واحد على واحد.

مستشار مالي، وكيل تأمين مرخص

هتب: // ووو. pressnewsroom.

• الاستثمار والتأمين المنتجات:

• لا فديك أو أي وكالة حكومية مؤمن • ليست مضمونة البنك • قد تفقد قيمة

تقدم شركة سونتروست إنفستمنت سيرفيسز، Inc.، وهي مستشارة استثمار مسجلة لدى شركة سيك، وسيط تاجر تابع لشركة سونتروست بانكس، Inc.، وهي عضو في فينرا، سيبك، ووكالة تأمين مرخصة.

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.