5 رسوم الصندوق المشترك للاستفسار عن

جميع صناديق الاستثمار لديها رسوم؛ بعض أكثر من غيرها. في ما يلي خمسة أنواع مختلفة من الرسوم التي يجب طرحها قبل أن تستثمر.

1. نسبة المصاريف - هذه الرسوم الجارية في كل صندوق مشترك

يكلف المال لتشغيل صندوق مشترك. وتكلف بعض الصناديق المزيد من العمل من غيرها. وبغض النظر عن التكلفة، فإن جميع الصناديق المشتركة تحمل رسوما يشار إليها كنسبة من المصروفات، أو تسمى أحيانا رسوم إدارية أو نفقات تشغيل.

يتم خصم هذه الرسوم من إجمالي أصول الصندوق قبل تحديد سعر السهم.

مثال: لنفترض أنك تمتلك صندوقا مشتركا قيمته 10 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). 00 للسهم الواحد. لديها العائد الإجمالي من 10٪، وهذا يعني أن إجمالي عائد الاستثمار كان $ 1. 00 للسهم الواحد. وإذا لم تكن هناك رسوم، فإن قيمة الصندوق ستبلغ 11 دولارا. 00، ولكن مدير الصندوق يقتطع 1٪ في الرسوم، لذلك العائد الاستثمار الفعلي الخاص بك هو. 89 سنت بدلا من كامل $ 1. 00، وبعد الرسوم، وحصتك يستحق 10 $. 89.

كقاعدة عامة:

• الصناديق المدارة بشكل فعلي لديها نفقات تشغيلية أعلى من الأموال السلبية أو صناديق المؤشرات. وذلك لأن الصندوق الذي يديره بنشاط هو إجراء البحوث الجارية في محاولة لتحديد أفضل الأوراق المالية لامتلاك. هذا البحث يكلف أكثر، ولكن الإحصاءات تظهر أنك لا تحصل على ما تدفعه مقابل.
• الصناديق الدولية لديها رسوم أعلى من الأموال المحلية. ويزيد من تكلفة شراء الاستثمارات التي يتم تداولها خارج الولايات المتحدة. ويتم تمرير هذه التكلفة الأعلى على شكل نسب أعلى للنفقات.

• أموال الصناديق الصغيرة لديها رسوم أعلى من الأموال الكبيرة. ويكلف أكثر من ذلك شراء وبيع مخزونات صغيرة من المخزونات الكبيرة. ويتم تمرير هذه التكلفة الأعلى على شكل نسب أعلى للنفقات.
• عادة ما يكون لصناديق المؤشرات أو الصناديق المدارة بشكل سلبي أدنى الرسوم، وقد ثبت أن إيجاد هذه الأنواع من الأموال يعد مؤشرا قويا على أداء الصندوق الجيد في المستقبل.

عند مقارنة رسوم الصندوق، ضع البنود أعلاه في الاعتبار. وليس من المعقول مقارنة رسوم الصندوق على صندوق رأس المال الكبير في الولايات المتحدة إلى صندوق واحد على صندوق دولي. هذه ليست مقارنة التفاح إلى التفاح.

2. رسوم أو رسوم العمولة - رسوم مقدمة ستدفع

عند شراء صندوق استثمار مشترك، ستدفع عمولة عند شراء الأسهم. ويشار إلى هذا النوع من الرسوم أحيانا باسم رسوم المبيعات أو "تحميل أمامي". وبالتالي فإن صندوق "عدم التحميل" ليس لديه رسوم مسبقة من هذا القبيل.

مع صندوق الحمولة الأمامية إذا تجاوز المبلغ الإجمالي للاستثمار الخاص مبلغ العتبة وكنت على استعداد لاستثمار كل شيء في العائلة صندوق نفسها التي قد تأهل لما يسمى "توقف" أو رسوم أقل مقدما.

إليك مثال على تحميل أمامي: لنفترض أنك تشتري صندوقا بقيمة 10 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). 00 للسهم الواحد ولها 5٪ رسوم المبيعات الأمامية أو الحمل.سوف تدفع ما يقرب من 10 $. 52 لكل سهم تم شراؤها، حيث سيتم إضافة 5٪ رسوم المبيعات على سعر الشراء الأولي للأسهم الخاصة بك.

يتم دفع العديد من مندوبي المبيعات المالية من خلال هذه الأنواع من الأحمال أو اللجان.

3. رسوم الاسترداد - رسوم تدفع عند بيع أسهم

عندما تشتري صندوقا مشتركا من "B"، إذا كنت تبيع أسهم صندوقك خلال فترة زمنية محددة، فستدفع رسم استرداد، ويشار إليه أيضا ب " حمل خلفي "أو رسم مبيعات مؤجلة محتمل أو رسم تسليم.

مثال: لنفترض أنك تشتري صندوقا بقيمة 10 دولارات أمريكية. 00 للسهم الواحد ولديه رسوم مبيعات مؤجلة بنسبة 5٪. إذا كنت تبيع أسهمك خلال سنة واحدة من الشراء، فستحصل على 9 دولارات. 50 للسهم الواحد. وعادة ما تنخفض هذه الرسوم كل عام، لذلك في السنة الثانية، قد تنخفض إلى رسوم 4٪، في السنة الثالثة، 3٪، وهلم جرا.

إذا كنت تملك أموالك من أسهم B للمدة المطلوبة من الوقت، وفقا لجدول هذا الصندوق، فإنك لن تتحمل رسوم الاستسلام عند بيعها.

4. رسوم التداول قصيرة الأجل

صناديق الاستثمار مصممة لتكون استثمارات طويلة الأجل؛ تم فرض رسوم تجارية قصيرة الأجل على بعض الصناديق لتثبيط المستثمرين عن التداول داخل وخارج الأموال. قد تخضع صناديق الاستثمار المشتركة في حسابك 401 (k) إلى رسوم تداول قصيرة الأجل.

تفرض رسوم تداول قصيرة الأجل عند شراء الأسهم ثم بيعها مرة أخرى في غضون 30-90 يوما.

في هذا السيناريو، يجوز لصندوق الاستثمار المشترك أن يفرض عليك رسوما تتراوح بين 1-3٪ عند بيع الأسهم التي تم شراؤها مؤخرا.

5. 12 (ب) رسوم أو رسوم خدمة أو رسوم توزيع

لدى العديد من الأموال رسوم خدمة أو تسويق مستمرة، وتسمى أيضا رسم 12 (ب) 1، الذي يدفع إلى مستشار مالي أو شركة خدمات مالية كتعويض عن تسويق الصندوق.

إذا قمت بشراء صندوق مشترك "C حصة" سيكون عادة رسوم إضافية 1٪ 12 (ب) 1، بالإضافة إلى نسبة المصروفات. تماما مثل نسبة المصروفات، سيتم خصم رسوم الخدمة هذه من إجمالي أصول الصندوق قبل تحديد سعر سهمك.

مثال: لنفترض أنك تمتلك حصة C بقيمة 10 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). 00 للسهم الواحد. لديها عائد إجمالي للسنة 10٪، وهذا يعني أن إجمالي عائد الاستثمار كان $ 1. 00 للسهم الواحد. یقتطع مدیر الصندوق 1٪ من الرسوم، وبالتالي فإن عائد الاستثمار الفعلي ھو. 89 سنت بدلا من كامل $ 1. 00.