رسوم الاستثمار للاستفسار عنك قبل الاستثمار

قبل الاستثمار، خصص بعض الوقت لفهم جميع رسوم الاستثمار المرتبطة باستثمارك.

أي مستشار استثماري يستحق العمل مع أن يكون مستعدا لشرح، في سهل الإنجليزية، جميع أنواع مختلفة من رسوم الاستثمار التي سوف تدفع. إذا كنت لا تعمل مع مستشار، سوف لا تزال تدفع رسوم. عليك أن تفعل من خلال نشرة المعلومات ومواقع المؤسسات المالية والوثائق لمعرفة ما هي تلك الرسوم.

عند الاستفسار عن رسوم الاستثمار، إذا قال شخص ما، "شركتي تدفع لي،" الحصول على مزيد من التفاصيل. لديك الحق في معرفة ما تدفعه، وكيف يتم تعويض شخص ما لتوصية الاستثمار لك.

وفيما يلي ستة أنواع من رسوم الاستثمار أن تسأل عن.

1. نسبة المصروفات أو النفقات الداخلية

يكلف المال لجمع صندوق مشترك. لدفع هذه التكاليف، وتحمل صناديق الاستثمار المشترك نفقات التشغيل. ويعبر عن التكلفة الإجمالية للصندوق كنسبة من المصروفات.

• صندوق مع نسبة حساب. 90٪ يعني أن لكل دولار واحد، 000 المستثمر، ما يقرب من 9 $ سنويا سوف تذهب نحو نفقات التشغيل.
• صندوق بنسبة مصروفات 1.60٪ يعني أنه مقابل كل ألف دولار يتم استثماره، سيذهب نحو 16 دولارا سنويا إلى مصاريف التشغيل.

لا يتم خصم نسبة المصروفات من حسابك، بل إن عائد الاستثمار الذي تتلقاه هو بالفعل صافي الرسوم.

مثال: فكر في صندوق مشترك مثل دفعة كبيرة من عجينة الكعكة؛ مصاريف التشغيل الحصول على مقروص من العجين كل عام.

ينقسم العجين المتبقي إلى ملفات تعريف الارتباط أو الأسهم. قيمة كل سهم أقل قليلا لأن الرسوم قد اتخذت بالفعل.

لا يمكنك مقارنة النفقات في جميع أنواع الأموال بالتساوي. وبعض أنواع الصناديق، مثل الصناديق الدولية، أو الصناديق الصغيرة، ستكون لها نفقات أعلى من صندوق رأس المال الكبير أو صندوق السندات.

فمن الأفضل أن ننظر إلى النفقات من حيث مجموع محفظتك من صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك بناء محفظة كبيرة من صناديق المؤشرات ودفع ما لا يزيد عن. 50٪ سنويا في مصروفات التشغيل صندوق الاستثمار المشترك.

2. رسوم إدارة االستثمار أو رسوم االستشارات <يتم احتساب رسوم إدارة االستثمار كنسبة مئوية من إجمالي الموجودات المدارة. وكثيرا ما يمكن أن تدفع هذه الأنواع من الرسوم جزئيا على الأقل مع الدولارات قبل خصم الضرائب أو الضرائب.

مثال:

مستشار الاستثمار الذي يتقاضى 1٪ يعني أنه مقابل كل 100 ألف دولار مستثمرة، سوف تدفع 1000 دولار سنويا في الرسوم الاستشارية. هذا الرسم هو الأكثر شيوعا الخصم من حسابك كل ربع سنة. في هذا المثال، سيكون 250 دولارا لكل ربع سنة. العديد من المستشارين أو شركات الوساطة تفرض رسوما أعلى بكثير من 1٪ سنويا. وفي بعض الحالات، يستخدمون أيضا صناديق استثمار عالية الرسوم في هذه الحالة يمكن أن تدفع رسوما إجمالية قدرها 2٪ أو أكثر.ومن المعتاد بالنسبة للحسابات الصغيرة أن تدفع رسوما أعلى (تصل إلى 1.75٪)، ولكن إذا كان لديك حجم محفظة أكبر (000 1 دولار أمريكي أو أكثر أو أكثر) وتدفع رسوما استشارية تزيد عن 1٪ والحصول على خدمات إضافية بالإضافة إلى إدارة الاستثمار. قد تشمل الخدمات الإضافية التخطيط المالي الشامل، والتخطيط الضريبي، والتخطيط العقاري، والمساعدة في الميزانية، الخ.

3. رسوم المعاملات

تفرض العديد من حسابات الوساطة رسوم معاملة في كل مرة يتم فيها طلب شراء أو بيع صندوق أو أسهم متبادلة. ويمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 9 دولارات. 95 في التجارة إلى أكثر من 50 دولارا في التجارة. إذا كنت تستثمر مبالغ صغيرة من المال، وهذه الرسوم تضيف بسرعة.

مثال:

رسوم معاملات بقيمة 50 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) على استثمار قدره 5 آلاف دولار هي 1٪. الصفقة 50 $ على 50، 000 $ هو فقط. 10٪، وهو الحد الأدنى. 4. تحميل أمامي

بالإضافة إلى نفقات التشغيل الجارية والصندوق المشترك "حصة" يتقاضى حمولة الأمامية، أو العمولة.

مثال:

إذا كنت ستشتري صندوقا يحتوي على تحميل أمامي بنسبة 5٪، فإنه يعمل على هذا النحو: يمكنك شراء أسهم بقيمة 10 دولارات. 00 للسهم الواحد، ولكن في اليوم التالي جدا أسهمك تستحق فقط 9 $. 50 لأنه. تم تحميل 50 سنتا للسهم كحمل أمامي. 5. تحميل أو تحميل الاسترداد الخلفي

بالإضافة إلى نفقات التشغيل الجارية، فإن الصناديق الاستثمارية "حصة B" تحمل رسوما في نهاية الحمل أو الاستسلام.

يتم تحميل الحمل الخلفي في الوقت الذي تبيع فيه صندوقك. عادة ما تنخفض هذه الرسوم عن كل سنة متتالية تملك فيها الصندوق.

مثال:

قد يفرض عليك الصندوق رسوما احتياطية بنسبة 5٪ إذا قمت ببيعها في السنة الأولى، ورسوم بنسبة 4٪ إذا تم بيعها في العام الثاني، ورسوم 3٪ إذا تم بيعها في السنة الثالثة، وهكذا على. غالبا ما تكون الرسوم السنوية المتغيرة والفواتير السنوية ذات رسوم استسلام كبيرة. وذلك لأن هذه المنتجات غالبا ما تدفع عمولات كبيرة أمام الناس بيعها. إذا كنت نقدا من المنتج في وقت مبكر شركة التأمين يجب أن يكون وسيلة لاسترداد العمولات التي دفعت بالفعل. إذا كنت تملك المنتج طويلة بما فيه الكفاية شركة التأمين ريكوبس تكاليف التسويق مع مرور الوقت. وبالتالي فإن رسوم الاستسلام تتناقص بمرور الوقت.

6. رسوم الحساب السنوية أو رسوم أمناء الحفظ

حسابات الوساطة وحسابات الصناديق المشتركة قد تفرض رسوما سنوية على الحساب، تتراوح بين 25 و 90 دولارا في السنة. في حالة حسابات التقاعد مثل حساب الاستجابة العاجلة، عادة ما يكون هناك رسم أمين سنوي، والذي يغطي تقارير مصلحة الضرائب المطلوبة على هذه الأنواع من الحسابات. وتتراوح هذه الرسوم عادة ما بين 10 دولارات و 50 دولارا في السنة. سوف تفرض العديد من الشركات أيضا رسوم إغلاق الحساب إذا قمت بإنهاء الحساب. قد تتراوح رسوم الإغلاق من 25 دولارا إلى 150 دولارا أمريكيا لكل حساب. معظم الوقت إذا كنت تعمل مع مستشار مالي أن يتقاضى نسبة من الأصول يتم التنازل عن هذه الرسوم الحساب السنوية.