5 قواعد لاستثمار الأموال بحكمة وبناء الثروة

في جوهرها، يأتي استثمار الأموال بحكمة إلى عدد قليل من السلوكيات التي يمكنك، كمستثمر، أن تشارك في تسخير عدة قوى قوية لبناء الثروة لعائلتك. يمكنك الفوز في المباراة، إذا جاز التعبير، عندما يصل الدخل السلبي الخاص بك إلى نقطة حيث، في حد ذاته، يمنحك الاستقلال المالي. وهذا يعني أن خط النهاية لكل مستثمر يختلف لأن كل شخص لديه أهداف وأهداف وخطط حياة مختلفة.

بعض الناس يريدون حقا شيئا أكثر من بضعة فدادين في ضوء الجبل، مقصورة سجل، بندقية صيد، كلب المؤمنين، وكتاب جيد لقراءة على الشرفة. آخرون يريدون سيارات سريعة وفيلات أوسانزيد، وساعات باهظة الثمن، وصناديق استئمانية محشوة مع الكثير من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار، والعقارات، فإن أحفادهم الكبار لا داعي للقلق حول أي شيء.

لدي خمسة قواعد عامة لاستثمار الأموال بحكمة - الأشياء التي، إذا اتبعت، يمكن أن تجعل الرحلة إلى الثراء المالي أسهل بكثير. ضعها في الاعتبار عند التفكير في كيفية التعامل مع اهتماماتك المالية الخاصة بك، مع اتخاذ ما يصلح لك.

1. استثمار الأموال بحكمة يعني أبدا امتلاك شيء لا تفهمه

إذا كان هناك قاعدة واحدة يمكن أن توفر قدرا هائلا من القلب المالي سيكون هذا: لا تشتري أو تحمل أي شيء لا يمكن أن يفسر لرياض الأطفال في ثلاث جمل أو أقل - كيف يجعل أموالها، ما هي المزالق المحتملة، وكيف أن المال يجد طريقه إلى يديك.

هذا يبدو بسيطا جدا - وهو - ولكن قلة من الناس يبدو أن يتبع ذلك. لحظة السوق الثور يبدأ يستعدم في مكان ما، وإلا الناس معقولة تماما الذين لديهم الحس السليم بما فيه الكفاية لعدم الخروج في المطر دون مظلة فجأة الحصول عليه في رؤوسهم يجب أن تشتري التزامات الديون المضمونة، على الرغم من أنها لا يمكن أن أقول لك ما هي.

أو التخلي عن ودائع نقدية آمنة ومقايضة لهم للأوراق المالية سعر المزاد، على الرغم من أنها لا يمكن أن تفسر كيفية عملها.

هل تعرف الفرق بين حصة الأسهم ووحدة الشراكة المحدودة الرئيسية؟ لا؟ ثم لا تشتري ملبس من خلال وسيط الخاص بك. أنها تبدو مثل الأسهم، والتجارة مثل الأسهم، ولكن هي بالتأكيد ليست الأسهم. يمكنك أن تكون في مفاجأة ضارة غير سارة إذا كنت تبدأ جمعها دون معرفة ما تقومون به. هل تعرف كيف يختلف المخزون المفضل من الأسهم العادية وسندات الشركات؟ لا؟ ثم لا تشتري لهم. وينطبق الشيء نفسه على كل شيء من الأسهم القابلة للتحويل إلى صناديق الاستثمار العقاري. هناك الكثير من الوقت للتعرف على هذه الأوراق المالية ويمكنك دائما شرائها غدا. القفز في قبل كنت على استعداد، مطلعة، وعلى بينة من المخاطر هو مثل غير السباح تقرر أول غزوه في حمام السباحة يجب أن يكون من مجلس الغوص عالية من منشأة الأولمبية.ربما لن تنتهي بشكل جيد، وإذا كان الأمر كذلك، انها الحظ، وليس المهارة.

2. استثمار الأموال بحكمة يعني حماية نفسك ضد الجانب السلبي من خلال إدارة المخاطر بشكل استباقي

المخاطر موجودة دائما عند إدارة أموالك والاستثمار يتطلب بحكمة منك احترامه مع تقليله في وقت واحد.

إذا لم تقم بذلك، يمكنك مسح سنوات، وربما حتى عقود أو مدى الحياة، من المدخرات؛ المدخرات التي قمت بتغيير جزء من حياتك المتوقعة (تماما حرفيا - كنت قد بيعت ساعات من حياتك في مقابل ذلك النقدية؛ ساعات هل يمكن أن يكون يجلس على الشاطئ، وكتابة رواية، وتعلم الطلاء، والإبحار قبالة ساحل فلوريدا ، أو السعي هواية المفضلة لديك). هناك أنواع مختلفة من مخاطر االستثمار: مخاطر السيولة ومخاطر التضخم ومخاطر السوق ومخاطر الطرف اآلخر ومخاطر االحتيال. يوم ويوم وغني. وهذا أحد الأسباب التي تجعل من الأهمية بمكان التركيز ليس على العائدات المطلقة بل على العوائد المعدلة حسب المخاطر؛ بنشاط، باستمرار، نسعى جاهدين للحد من المخاطر.

بالنسبة لمعظم المستثمرين، فإن تكلفة الدولار في المتوسط ​​إلى محفظة متنوعة على مدى عقود عديدة، إحصائيا، أنجح طريقة للحد بشكل كبير من المخاطر من كل نوع.

الزوج مع احتياطيات نقدية كبيرة لتوفير وسادة في حالة فقدان وظيفة، الركود، إغلاق سوق الأسهم أو انهيار، كارثة طبيعية، أو غيرها من الحالات غير المتوقعة وكنت على الطريق الصحيح. قد يبدو هذا بديهية ولكن المستثمرين غنية هاجس حقا مع الحفاظ على أرصدة نقدية عالية. ومن بين 115 و 610 و 216 أسرة في الولايات المتحدة، يقدر ما يقدر ب 1 و 821 و 745 محفظة استثمارية تبلغ قيمتها أكثر من 3 آلاف دولار، وجزء كبير من هذه الأموال متوقفة في العملات الخضراء السائلة. كيف تعتقد أن الأثرياء قادرون على شراء الأصول على رخيصة عندما يذهب كل شيء جنوبا؟ ربما لا أحد يجسد هذا المفهوم أفضل من الملياردير المستثمر وارن بافيت. وتملك شركته القابضة، بيركشاير هاثاواي، ما يقدر بنحو 60 مليار دولار نقدا ومكافئات النقدية في الميزانية العمومية. فهو يكدس المال، وأحيانا لسنوات طويلة في النهاية - كانت هناك فترة تمتد في معظم الثمانينيات، في الواقع، عندما لم يشتري مخزونا واحدا على الإطلاق - في انتظار الفرصة المناسبة لالتقاط المشاريع التي لا تصدق ثم يجلس على مدى عقود.

3. استثمار الأموال بحكمة يعني الاستفادة من قوة الفائدة المركبة في أقرب وقت ممكن

الاستثمار الحكيم يعني تسخير قوة الفائدة المركبة. فكلما بدأت الأصغر سنا، كلما كان من الأسهل جمع قيمة صافية من الفك. طالب جامعي يوفر مبلغ 111 دولارا لكل راتب، على سبيل المثال، يمكن أن ينتهي بمبلغ 4، 426، 000. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من السهل على الأغنياء الحصول على أكثر ثراء: عند إنشاء صندوق استئماني الخاص بك الأطفال أو الأحفاد، فإنها تحصل على الاستفادة من العمر من تفاقم، ومشاهدة أموالهم تنمو بينما في المدرسة الابتدائية. تلك السنوات الإضافية هي غير عادية من حيث النتائج النهائية.

ولعل المثال الرياضي الفعلي قد يساعد. سنستخدم بعض الوقت قيمة الصيغ المال.تخيل أن هناك ثلاثة أشخاص - صموئيل، أبيجيل، وديزي.

• صموئيل يبدأ الحياة مع عدم وجود استثمارات، لا ينقذ طوال العشرينات والثلاثينات. لكنه يبدأ في صنع الكثير من المال في الوقت الذي هو 45، وعند هذه النقطة على الفور يبدأ وضع جانبا $ 5، 000 في الشهر. على افتراض متوسط ​​معدلات العائد على أسهمه، ينتهي مع $ 3، 436، 500 قبل الضرائب في الوقت الذي يتقاعد.
• تبدأ أبيجيل الحياة بدون استثمارات ولكنها كانت دائما حريصة على التمويل الشخصي والمال. وفي الثامنة عشرة من عمرها، قررت تخصيص 100 دولار في الأسبوع. وهي تحافظ على هذه العادة طوال حياتها ولم تزيد أبدا من حجم التضخم، مما يعني أنه أصبح تدريجيا أسهل وأسهل في التمويل. على افتراض متوسط ​​معدلات العائد على أسهمها، وقالت انها ينتهي مع $ 4، 534، 269 قبل الضرائب في الوقت الذي تقاعد.
• ولد ديزي ومن أول نفس يأخذ، والديها وضعت جانبا $ 25 في الأسبوع لاستثماراتها. يتم الحفاظ على هذا الروتين طوال حياتها كلها، وأنه لم يزداد مع التضخم. على افتراض متوسط ​​معدلات العائد على أسهمها، وقالت انها ينتهي مع $ 6، 361، 819 بحلول الوقت الذي تقاعد.

إذا كنت تريد أن تعرف كيفية الحصول على الأغنياء، وهناك سر: إما وضع الكثير من المال للعمل، والسماح لها العمل لفترة طويلة من الزمن، أو، من الناحية المثالية، على حد سواء.

4. استثمار الأموال بحكمة يعني ترتيب الحيازات الخاصة بك والتصرف بطريقة تسمح لك بتقليص الضرائب

بعد أن رأيت مدى تعقيد قوي في القسم الأخير، كنت أدرك أن كل دولار يستحق الكثير من الدولارات المستقبلية في المستقبل إذا كانت تدار بحكمة. وكلما يمكنك توفير على الضرائب، والمزيد من المال لديك العمل بالنسبة لك. تعلم كيفية الاستفادة من الالتزامات الضريبية المؤجلة. معرفة كيفية استخدام إيرا روث، وهو أقرب شيء إلى المأوى الضريبي الكمال الطبقات الفقيرة والمتوسطة من المرجح أن يحصل من أي وقت مضى. هل لديك هيكل عائلتك حيازاتها بحيث يمكن أن تؤخذ ثغرة أساس صعدت الاستفادة من الموت. الاستفادة من تقنية وضع الأصول لتقليل المدفوعات الضريبية. شكل شراكات الأسرة محدودة لنقل الثروة باستخدام تخفيضات السيولة لخفض الضرائب هدية.

لا تغش على الضرائب الخاصة بك، لا تقترب من حافة الخطوط، ولكن بالتأكيد الاستفادة من جميع فواصل الكونغرس أعطاك بموجب القانون. ممثليكم المنتخبين وضعهم هناك لسبب ويفترض كنت الاستفادة من نفسك حتى التحدث مع المستشارين الخاص بك لمعرفة ما كنت في عداد المفقودين.

5. استثمار الأموال بحكمة يعني السيطرة على النفقات الخاصة بك

في بعض الأحيان، يمكن أن تكون الرسوم يستحق كل هذا العناء. بالنسبة لبعض الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، وخاصة ذوي الاحتياجات المعقدة (إذا كنت قد عملت لدى شركة فورتشن 500 وانتهى الأمر بتراكم كتلة مركزة من الأسهم ذات القيمة العالية تحتاج إلى تصفية بطريقة منظمة، مع تقليل الضرائب والحماية من انهيار السوق المفاجئ )، بنك خاص أو مستشار استثمار مسجل يحمل رسوم 1٪ أو 2٪ يمكن أن يكون على الاطلاق يستحق وزنه في الذهب، وهو ما يتجاوز بكثير المبلغ الذي كان سيتم حفظها مع محاولة القيام به بنفسك النهج.هيكلة محفظة باستخدام شيء مثل المتبقي الخيرية تثق وحدها يمكن أن تدفع لنفسها في وفورات ضريبية كثيرة، عدة مرات أكثر. إنشاء ما يسمى الثقة كتيب التي تضمن أن الأطفال من الزواج الأول لا يتم عن قصد أو عن طريق الخطأ من قبل طرف ثالث (أو الرابع) في حين أن الزوج الأخير لا يزال يتم توفيرها خلال ما تبقى من حياته له قيمة.

هناك العشرات من الحالات التي يحب فيها كل شخص أن يشكو هو أفضل مبلغ يمكنك إنفاقه، شريطة أن يتم دمجه في حزمة خدمة أوسع. مطور عقارات؟ قد تحصل على إمكانية الحصول على شروط تمويل أفضل بكثير على المشاريع الخاصة بك من خلال كونها جزءا من مجموعة العملاء الخاصة، والرسوم التي تدفعها على ثقتكم وأصول محفظة تقزمها وفورات الفائدة على جانب الديون. ولد ابنك المراهق في حادث، وكنت خارج البلاد، وكنت في حاجة الى شخص ما لكفالة له من السجن في منتصف الليل؟ شركة إدارة الثروات الخاصة بك الأحذية البيضاء قد تفعل ذلك بالنسبة لك ولكن شركة مثل الطليعة بالتأكيد لن. هذا هو المفاضلة. لديك للنظر في الصورة بأكملها. على ماذا تحصل؟ عوائد السوق ليست المتغير الوحيد. الخدمة، والحد من المخاطر، والوصول، وعروض المنتجات الموسعة، والمساعدة الخصوصية كلها في القائمة.

هذا، بالنسبة لكثير من المستثمرين الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهذا ليس مصدر قلق. ولن يكون لديهم ما يكفي من الثروة، ولا يحتاجون إلى ما يكفي من التعقيد، من أجل الاهتمام بالخدمات والمزايا المضافة. لا توجد لوحات زيتية لضمان أو فحص الخلفية على المربيات لأداء. وبهذا المعنى، فإن التكاليف مهمة والتكاليف التي ترغب في دفع أكبر قدر من الاهتمام ربما تشمل نسبة حساب صندوق الاستثمار المشترك. بالنسبة للكثيرين، وهذا يعني اختيار شيء مثل منخفضة التكلفة، تدار بشكل سلبي صندوق مؤشر من شركة مثل الطليعة المذكورة آنفا. بالنسبة للآخرين، فإنه سيتم الانتقال إلى شركة وساطة خصم شحن 10 $ أو أقل في التجارة بدلا من البنك التقليدي الذي يقيم 150 $ عمولة على نفس تنفيذ التجارة.