الخسارة الفعلية - تعريف مسرد التأمين

ما هي الخسارة الفعلية؟

التعريف: تشير الخسارة الفعلية في التأمين إلى إجمالي التكاليف الناتجة بشكل مباشر أو غير مباشر عن المطالبة. وهي تمثل التكاليف الفعلية أو المصروفات المتكبدة نتيجة للمطالبة وتشكل المبلغ الإجمالي الذي تدفعه شركة التأمين للخسارة بأكملها وفقا لصياغة السياسة.

الخسارة الفعلية في التأمين قد تشير إلى:

1. جميع التكاليف المتكبدة بسبب مطالبة تدفعها شركة التأمين في تسوية الخسارة النهائية

2. الزيادة الفعلية في التكاليف أو الخسائر المالية بسبب المطالبة

الخسارة الفعلية هي إجمالي التعويض المدفوع مقابل قيمة الأضرار الفعلية

الخسارة الفعلية هي عبارة قد يستخدمها ممثل التأمين أو مستند المطالبات عند الإشارة إلى كم تم دفع المال من قبل شركة التأمين نيابة عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات الخاصة بك عن طريق المخاطر المؤمن عليها في المطالبة، فإنه لا يمثل بالضرورة المبلغ المؤمن عليه نفسه أو تلقت نفسها مباشرة.

ما هو مدرج في الخسارة الفعلية مستدامة؟

غالبا ما لا تعرف الخسارة الفعلية إلا بعد تقييم المطالبة بالكامل وإغلاقها. وسوف تشمل جميع المبالغ المتعلقة بالمطالبة بما في ذلك تكاليف الإصلاحات، ومصاريف المعيشة الإضافية، وإزالة الحطام، وتخزين المواد (إن وجدت)، وتكاليف المقاولين أو غيرهم من المتخصصين. هذا هو المكان الذي يصبح الناس في بعض الأحيان الخلط مع مبلغ الخسارة الفعلية.

مثال على الخسارة الفعلية في المطالبة

الخسارة الفعلية يمكن أن تكون مربكة.

قد تتلقى تسوية مطالبات بمبلغ 20 ألف دولار ولكن قد لا يكون هذا خسارة فعلية لأن هذا الشيك قد يغطي فقط جزء المطالبة التي طلب تعويض عنها، وقد تكون عدة أطراف أخرى قد فعلت العمل على منزلك وتلقى التعويض من شركة التأمين مباشرة. وتندرج هذه المبالغ كلها في مجموع الخسارة الفعلية.

قد يحصل المؤمن عليه على 20 ألف دولار، ولكن بعد احتساب جميع المبالغ المرتبطة بالمطالبة، قد تكون الخسارة الفعلية 63 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). انظر المثال في الجدول أدناه.

تكاليف الخسارة الفعلية الناتجة عن المصروفات

تكاليف الخسارة الفعلية على المصروفات المتكبدة أثناء المطالبة هي المبلغ الذي زادت نفقتك من ما هو المعيار.

على سبيل المثال إذا كان لديك الآن لدفع 20 ميلا إضافيا للعمل كل يوم بينما كنت تعيش على عنوان مختلف أثناء انتظار منزلك لإعادة بنائها، ثم الخسارة الفعلية هي كمية الغاز كنت تنفق الآن، وأقل من كمية الغاز الذي استخدمته قبل الدفع. ليس المبلغ الإجمالي الذي تنفقه أثناء قيادة 20 ميلا للعمل. والخسارة الفعلية هي الفرق أو الزيادة في التكاليف بسبب المطالبة.

أمثلة على الخسارة الفعلية في مطالبات التأمين

مثال على المبلغ الواجب دفعه لك بناء على الخسارة الفعلية:

في مطالبة رئيسية، قد يتم تعيين بعض الاحتياطيات لتغطية تكاليف إعادة الإعمار، على سبيل المثال، فإن المبلغ الذي سيتم دفعه في المطالبة لن يتجاوز قيمة الخسارة الفعلية.إذا كانت التوقعات أعلى، فإن التكلفة الفعلية التي هي وسادة وليس التوقعات. وبمجرد اكتمال المطالبة، تحسب الخسارة الفعلية وتنتهي من أجل الحصول على مدفوعات المطالبات النهائية.

تستخدم فترة الخسارة الفعلية أيضا للتمييز بين الجزء من المصروفات الذي ينجم مباشرة عن المطالبة، وبالتالي تغطيها مقابل مجموع المصروفات أو القيمة التي يطالب بها الفرد في الخسارة. وسوف تغطي فقط ما فقد فعلا، وليس تكلفة كاملة إذا كان هناك فرق.

نموذج

الفعلي	إعادة بناء غرفة المعيشة والممر	$ 42، 000
$ 35، 000	$ 300، 000	$ 300، 000
$ 1500	تخزين الأثاث أثناء فقدان
$ 1000	تنظيف المواد التالفة	$ 5500
مجموع الخسائر الفعلية		$ 63، 300 > في الحالة المذكورة أعلاه الخسارة المتوقعة هي $ 67، 400، ولكن
الخسارة الفعلية هي $ 63، 300	أين مجموع المبالغ في الخسارة الفعلية مستمدة من؟	باستخدام المثال أعلاه، على الرغم من أن المؤمن عليه في المطالبة ربما لم يحصل على مبالغ مقابل تنظيف محتوياته، أو إزالة الأنقاض مباشرة، وربما لم يعرف حتى التكاليف المترتبة على ذلك، دفعت هذه المبالغ على وبالتالي يجب أن تدرج في الخسارة الفعلية.
هذه هي الخسارة الفعلية التي تكبدتها المطالبة.	مثال على الخسارة الفعلية في مصاريف المعيشة الإضافية لسياسة مالك المنازل	تفقد ماري وجو بعض القوباء المنطقية من سقفها أثناء عاصفة رعدية، ونتيجة لذلك يبدأ الماء في الدخول إلى منزلهم، وهم غير قادرين على العيش في المسكن يتم إجراء الإصلاحات في غرفة المعيشة والمروقة. وتغطي تكاليف المعيشة الإضافية التي يحصلون عليها في سياسة أصحاب المنازل الخاصة بهم تكاليف النزوح وتكاليف المعيشة الإضافية في أحد الفنادق لمدة أسبوع في حين يجري العمل في منازلهم. عندما يقدمون نفقاتهم لتسديد التكاليف، في حين يتم تغطية التكلفة الكاملة للفندق، فإنها مندهشة لمعرفة أن يتم تسديد 75٪ فقط من التكاليف على الطعام الذي يأكلون أثناء تناول الطعام خارج المنزل.
يوضح ضابط ضبط التأمين أن نفقاتهم المعتادة على الغذاء يجب أن تؤخذ في الاعتبار في المصروفات. على سبيل المثال، ينفقون عادة 100 دولار في الأسبوع على الطعام، ولكن لأنهم يعيشون في فندق ينتهي بهم الأمر بإنفاق 400 دولار، فلن يحصلوا على كامل المبلغ 400 دولار، وسوف يحصلون على الخسارة الفعلية. والخسارة الفعلية هي الفرق بين المبلغ المعتاد الذي تنفقه والمبلغ الذي يتعين أن تنفقه بالإضافة إلى المبلغ المستحق للمطالبة. هذه هي الخسارة الفعلية. وفي هذه الحالة سيكون 300 دولار وليس 400 دولار.	مثال على الخسارة الفعلية المدفوعة لفقدان الأرباح	وأخيرا، هناك أيضا إمكانية الحصول على تعويض عن الخسارة الفعلية بسبب خسارة الأرباح المتعلقة بمطالبة التأمين.هذا هو جانب واحد من المطالبات الناس لا تنظر دائما. في ما يلي مثال للخسارة الفعلية لفقدان الأرباح: تتطلب شركة التأمين وجودك في المحكمة لتسوية مطالبتك. هم على استعداد لدفع النفقات الخاصة بك لجعل مظهر بما في ذلك

الخسارة الفعلية من الأرباح. يخبرك صاحب العمل بأنك لا تقلق بشأنه وأن تأخذ يوم الإجازة المدفوعة. على الرغم من أن وقتك هو قيمة، إذا كنت تعاني أي خسارة فعلية من الأرباح، ثم أنك لن تدفع. إذا كان صاحب العمل لا يدفع لك هذا اليوم، وهكذا تفقد يوم واحد يستحق الأجور، ثم الخسارة الفعلية هي في الواقع يوم من الأجور وتقر بوليصة التأمين الخاصة بك لدفع لك الخسارة الفعلية.