المعاشات التقاعدية مقابل خيارات التأمين على الحياة للتقاعد

في حين أن كل من المعاشات والتأمين على الحياة لديهما أوجه تشابه، إلا أنها ليست هي نفسها. قبل أن تتمكن من فهم الاختلافات وتحديد الخطة التي قد تكون مناسبة لك فيما يتعلق بخطة دخل التقاعد، عليك أن تفهم أولا العناصر الرئيسية لكل منهما.

التأمين على الحياة : توفر خطط التأمين على الحياة الدخل للمعالين إذا كنت تموت في وقت أقرب مما كان متوقعا. ويمكن تقسيم معظم خطط التأمين على الحياة إلى التأمين على الحياة أو التأمين على الحياة.

تغطي بوليصة التأمين على الحياة مدة محددة من الزمن، وعادة ما تكون 10 أو 20 سنة أو أكثر، في حين أن بوليصة التأمين على الحياة بأكملها هي طوال عمر حامل الوثيقة. بعض وثائق التأمين على الحياة مصطلح توفر خيار لتحويلها إلى بوليصة التأمين على الحياة بأكملها عندما تنتهي مدة.

تقدم العديد من وثائق التأمين على الحياة خيارات نقدية وخيارات مدرة للدخل بالإضافة إلى منافع المعيشة الأخرى مثل خيار تغطية الرعاية الحرجة؛ ومع ذلك، هذه ليست الوظيفة الرئيسية للسياسة التأمين على الحياة. وتتمثل مهمتها الرئيسية في رعاية المعالين بعد وفاتك ودفع نفقات نهاية الحياة / النهائية.

الأقساط : تم تصميم خطط الأقساط السنوية لتوفير دخل التقاعد لمالك الخطة إذا كان عمره المتوقع أطول من العمر المتوقع. وتوفر المعاشات التقاعدية المدخرات الضريبية المؤجلة لإيرادات التقاعد. وفي حين أن المعاش التقاعدي يحصل على إعانة وفاة للمستفيدين، فإنه ليس معفى من الضرائب. وعادة ما يشار إلى المعاشات السنوية بأنها خطط سنوية مؤجلة أو فورية أو طول العمر.

• المعاش المؤجل : المعاش المؤجل هو تماما كما يبدو. يتم تأجيل الدخل بعد دفع الأقساط حتى تاريخ لاحق، وربما عدة سنوات. يتم تقسيم المعاشات السنوية المؤجلة إلى ثابتة (التقليدية ، ثابت المؤشر (فيا) و المتغير الأقساط الرئيسية، كيف يتم كسب الفائدة وما إذا كان الفرد يبحث عن استثمار آمن أو يبحث عن عائدات مثل السوق مع إمكانية أكبر للتراكم.
• المعاش الفوري : يدفع المعاش الفوري فوائد تبدأ في موعد لا يتجاوز بعد أن دفعت قسط التأمين الخاص بك إلى شركة التأمين، ويتم شراء معظم المعاش التقاعدي الفوري بدفع مبلغ مقطوع لمرة واحدة ويتم تصميمه لبدء الدفع في موعد أقصاه سنة واحدة بعد دفع القسط،
• طول العمر المعاش : خطة القسط السنوي هي نوع من الدخل السنوي الثابت الذي يمكن إصداره في أي عمر مع دخل مؤجل يصل إلى 45 عاما، وعادة ما تكون الخطط من هذا النوع لا تخطط حتى عقد إيه هو 80 سنة من العمر أو أكثر. فكر في ذلك كخطة تكميلية للمعاشات التقاعدية التي يمكن أن تبدأ في وقت قد تكون خطة التقاعد العادية الخاصة بك في الانخفاض في عوائد أو توقفت تماما.

ما هي الخطة الأفضل؟

المفتاح في تحديد الخطة التي تناسبك - القسط السنوي أو التأمين على الحياة - هو أن ننظر إلى الغرض الخاص بك. إذا كان الغرض الرئيسي الخاص بك هو مساعدة المعالين والمستفيدين الآخرين دفع نفقاتك النهائية، وفواتير ويترك المال المتبقي للعيش على، أفضل رهان الخاص بك هو التأمين على الحياة منذ يتم تمرير هذا على خالية من الضرائب للمستفيدين الخاص بك.

من ناحية أخرى، إذا كنت تبحث عن خطة تقدم لك تقاعد الدخل ثم يجب عليك أن تنظر في المعاشات التقاعدية.

يقدم المعاش المدخرات الضريبية المؤجلة وإيرادات التقاعد. ببساطة - التأمين على الحياة يحمي أحبائك إذا كنت تموت قبل الأوان في حين أن القسط السنوي يحمي دخلك إذا كنت تعيش لفترة أطول مما كان متوقعا.

كلا الخطتين توفران مزايا الوفاة ولكن كل منهما خيار مختلف جدا مع أغراض مختلفة. إذا كنت بحاجة إلى توجيه في تحديد ما إذا كانت خطة التأمين على الحياة أو القسط السنوي هو حق لكم، استشارة التأمين على الحياة أو مستشار التخطيط المعاش السنوي لمناقشة جميع الخيارات.

أين يمكنك شراء التأمين على الحياة / خطة المعاشات التقاعدية للدخل التقاعد؟

هناك العديد من الشركات ذات السمعة الطيبة التي تقدم كل من التأمين على الحياة وخطط المعاش السنوي. يمكنك العثور على شركة إما لوحدك أو من خلال وكيل التأمين الخاص بك. إذا كنت تفعل البحث بنفسك، والنظر في بعض من هذه الشركات أعلى تصنيفا تقدم كلا المخططين عند مقارنة معدلات: إيغ، سيميترا، ساجيكور والأمريكو، الأمريكية الإخلاص، نيويورك الحياة، بانكرز الحياة والإصابات، وأكثر من ذلك.

تأكد من مراجعة تصنيفات القوة المالية للشركة وسجل خدمة العملاء مع منظمات تصنيف التأمين مثل A. M. بيست و J. D. باور & أسوسياتس.