فوائد الرهون العقارية العكسية لكبار السن

وقد عانت صناعة الرهن العقاري العكسي على مر السنين من خلال الارتباك، وتفتقر إلى تقارير المقرضين المفترسة التي تنتهك كبار السن. واليوم، تتطلب مؤسسات الإقراض ذات السمعة الطيبة أن يتلقى المقترضون المشورة بشأن المخاطر والمخاطر قبل الالتزام برهن عقاري. لسوء الحظ، هذا لا يزال لا يضمن لم يحصل على ممزق المنزل.

كيف يعمل الرهن العقاري العكس؟

رهن عقاري يسمح لمالك المنزل الاقتراض الأسهم.

بدلا من تسديد الدفعات للمقرض، يقوم المقرض بتسديد المدفوعات للمقترض.

• مبلغ مقطوع
• شهريا، طالما أن المقترض يحتل المنزل
• السلف الدورية من خلال خط ائتمان< ! --2 ->
• مزيج من أي مما سبق

من يمكنه التأهل للحصول على رهن عقاري؟

أي شخص فوق سن ال 62 الذي يملك منزل يمكن أن يتأهل للحصول على رهن عقاري، إذا كان هناك حقوق ملكية كافية في المنزل. هذا هو كيكر، وجود ما يكفي من الأسهم للحصول على الرهن العقاري كما عادة 20٪ موقف الأسهم غير كافية. إذا كان هناك ما يكفي من العدالة، ماذا سيحدث بعد ذلك؟

• سيتم سداد الرهن العقاري الحالي.
• سوف تكون هناك حاجة إلى صيانة / إصلاح مؤجل، إذا لزم الأمر.
• لا يتم تطبيق عشرات فيكو وتاريخ الائتمان غير ذي صلة.

كم تكلفة عكس الرهون العقارية؟

كما هو الحال مع القرض العادي، يدفع المقترضون رسوما للحصول على المال. ويمكن دفع هذه الرسوم إلى القرض وتمويلها. ونظرا لعدم وجود "رسوم قياسية"، فإن الرسوم تختلف باختلاف المقرض والبائعين من الجهات الخارجية ونوع القرض المحدد.

عادة ما تكون الرسوم مرتفعة جدا. في الأساس، يدفع المقترضون ما يلي:

1. أقساط تأمين الرهن العقاري. يدفع هذا التأمين خسارة للمقرض إذا كان منزلك أقل من المبلغ المستحق في نهاية القرض الخاص بك.
2. رسوم المقرض الشهرية. عادة ما يدفع المقرضون المقترض إلى صرف المدفوعات الشهرية.
3. نقاط القرض أو رسوم الطلب. ويزيد هذا الرسم من عائد الاستثمار على المقرض. ومن هذه الرسوم التي تخضع لكثير من التدقيق.
4. تكاليف الإغلاق العادية. رسوم إغلاق تشمل رسوم للتسجيل، الضمان أو إغلاق وكيل، سياسة العنوان، الخ.

كم يمكنك استعارة؟

يعتمد مبلغ القرض المتاح على نوع برنامج القرض المختار، وكم تبقى الأسهم بعد سداد الرهون العقارية القائمة وعمر المقترض. ويلز فارجو هي الرائدة المنشئ من الرهون العقارية العكسية.

لقد وجدت آلة حاسبة يدوية على الإنترنت على موقع ويلز فارجو: ويلس فارجو حاسبة القروض. أنا موصول في سن 65 و منزل حر وواضح بقيمة 500، 000. للحصول على تعديل سنوي هيسم (الرهن العقاري تحويل الرهن العقاري) آلة حاسبة إرجاع تكاليف الإغلاق المقدرة من $ 20، 943، مع دفع مبلغ مقطوع متاح من 129 $، 614 ، وتحمل فائدة سنوية عند 8.67٪، والتي يمكن أن ترتفع تصل إلى 13. 67٪ على مدى فترة القرض. المبلغ الشهري المتاح لهذا القرض هو 949 $. ومع ذلك، في سن 75، يقفز هذا الدفع الشهري إلى $ 1، 401.

ما هي أنواع البرامج المتوفرة؟

حفنة من المقرضين تقدم قروض عقارية ذات سعر ثابت. يتم تمويل الجزء الأكبر من برامج الرهن العقاري العكسية من خلال قرض الرهن العقاري المعدل قابل للتعديل. الفائدة يمكن ضبط شهريا أو سنويا.

• المقرضون يتقاضون هامش، والذي يختلف بين المقرضين.
• الهامش، عند إضافته إلى سعر المؤشر، سوف يساوي سعر الفائدة.
• عادة ما تكون أسعار الفائدة موضوعة، مما يعني أنه يمكن زيادة السعر إلى حد أقصى وليس أعلى. تتراوح القبعات من 5 إلى 6 في المئة على معدل تعديل سنوي ومن 10 إلى 11 في المئة على معدل قابل للتعديل شهريا.

النوع الأكثر شعبية من الرهن العقاري العكسي اليوم هو الرهن العقاري تحويل الرهن العقاري، المؤمن من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية.

"هومكيبر الرهن العقاري" هو من فاني ماي. تشتري فاني ماي الرهون العقارية التقليدية وتعيد تجميعها وتبيعها كأوراق مالية للمستثمرين. باستخدام ويلس فارجو حاسبة الرهن العقاري العكسي والسيناريو السابق، في سن 65، ورهن هومكيبر دفع 587 $ في الشهر و $ 1، 381 في سن 75.

أين يمكنك الحصول على الرهن العقاري العكسي؟

العديد من وسطاء الرهن العقاري ومؤسسات الإقراض الرئيسية تقدم منتجات الرهن العقاري العكسية.

• تنشر الجمعية الوطنية لمقرضي الرهن العقاري قائمة، مرتبة حسب الدولة، للمقرضين المعتمدين الذين ينشأون رهون عكسية.
• تنشر دائرة الإسكان والتنمية الحضرية أيضا قائمة بمقرضي هود المعتمدين. تذكر أن تحدد المربع الذي يحد من البحث للمقرضين الذين أكملوا قرض هم خلال ال 12 شهرا الماضية.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.