أفضل صناديق أمريكية لخطط 401 (K)

إذا كنت قد شاركت في أي وقت من الأوقات في خطة 401 (k)، فمن المحتمل أنك رأيت أو استثمرت في أفضل الأموال الأمريكية في السوق.

تعتبر صناديق الأموال الأمريكية للصناديق الاستثمارية التي تقدمها مجموعة رأس المال، ثالث أكبر صندوق في العالم، وراء عمالقة صناديق الاستثمار المشترك، فانغوارد، فديليتي، مقاسة بالأصول الخاضعة للإدارة. وجودهم الضخم في خطط 401 (ك) في الولايات المتحدة هو جزء كبير من هذا النجاح.

لذلك، سواء كنت صاحب عمل أو مستشارا استثماريا أو موظفا يرغب في اختيار أفضل الأموال لخطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل، سترغب في إلقاء نظرة على أفضل الأموال الأمريكية لشراء 401 (ك) الخطط.

لماذا تعمل صناديق أمريكية بشكل جيد في 401 (k) خطط

تجعل الأموال الأمريكية مثالية لاختيار 401 (k) لأنها تخلق سيناريو مربح للجانبين، أي أن الأطراف الرئيسية الثلاثة المعنية - وصاحب العمل، ومستشار الاستثمار والموظف المشارك في الخطة - للاستفادة من استخدامها.

مصلحة صاحب العمل في تقديم أفضل 401 (ك) خطة ممكنة هي في المقام الأول تنافسية. إذا كنت ترغب في توظيف أفضل الموظفين، سوف تحتاج إلى تقديم فوائد جيدة. نعم، الموظفين يريدون أن نرى الشركة مطابقة المساهمات ولكنهم يحبون أيضا أن نرى مجموعة من الخيارات الاستثمارية عالية الجودة للاختيار من بينها أيضا.

أصحاب العمل من الحكمة أيضا أن تشمل مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار عالية الجودة ومنخفضة التكلفة في الخطط 401 (ك) التي تقدمها بسبب واجباتهم الائتمانية في مراقبة مصالحهم الفضلى لموظفيهم.

وبعبارة أخرى، فإن أصحاب العمل مسؤولون قانونا عن تقديم خيارات استثمارية ذات جودة عالية وخاضعة للوقت في خططهم 401 (ك).

يعرف مستشارو الاستثمار الحكيمون أيضا أنهم بحاجة إلى التوصية بأفضل الصناديق الاستثمارية المناسبة للمستثمرين على المدى الطويل لأنهم يتحملون أيضا مسؤولية ائتمانية في وضع مصالح 401 (ك) من المشاركين.

ولكن التوصية صناديق عالية الجودة والحصول على أموال جيدة للقيام بذلك يمكن أن يكون تحديا. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الأموال الأمريكية للعب للمستشارين.

لماذا وسطاء الحب الأموال الأمريكية

وسطاء الأوراق المالية وأنواع أخرى من المستشارين التي تحصل على أموال من قبل لجنة مثل استخدام الأموال الأمريكية بسبب تميزها المزدوج من الصناديق المشتركة مع عوائد طويلة الأجل فوق المتوسط ​​ونفقات أقل من المتوسط في حين لا تزال توفر وسيلة لدفع عمولات أو مقطورات للوسيط.

لا يستخدم المستشارون القائمون على التكليف عادة الطليعة أو الإخلاص لأنهم أموال حقيقية بدون تحميل؛ في حين أن الأموال الأمريكية إما تهمة الأحمال أو 12b-1 الرسوم التي يمكن أن تذهب لدفع الوسيط.

باختصار، وسطاء يحبون الأموال الأمريكية بسبب قدرتها الفريدة لتقديم جودة عالية بتكلفة منخفضة في حين كسب عمولة أو ركلة العودة.

صناديق أمريكية أسهم: 'R' للتقاعد

معظم أنواع حصص الأموال الأمريكية في السوق إما سهم (تحميل أمامي) أو سهم B (حمولة احتياطية أو رسوم مبيعات مؤجلة محتملة) . ولكن الأحمال لا تعمل في 401 (ك) خطط بسبب التعقيدات الإدارية والنفقات (تخيل يتم تحميل الأحمال عن كل عملية شراء أو في كل مرة المشاركين إجراء تغييرات).

للالتفاف حول تحدي رسوم المبيعات في خطط 401 (ك)، يمكن للوسطاء استخدام أسهم R لخطط التقاعد مثل 401 (k) s.

حصة R لا توجد أموال أمريكية على رسوم تحميل أمامي أو حمولة بيع، ولكن معظمها يتقاضى رسم 12b-1، حتى الحد القانوني البالغ 1.00 في المئة.

وبما أن المصروفات هي عامل مهم في العوائد على المدى الطويل (كل الأمور الأخرى تساوي، وارتفاع النفقات يؤدي إلى عوائد أقل)، والمستثمرين ذكية للتميل نحو أرخص أسهم R من الأموال الأمريكية.

أفضل صناديق أمريكية لخطط 401 (ك)

على الرغم من أن المشاركين 401 (ك) لا يحصلون على اختيار الصناديق الاستثمارية التي تدخل في خطة 401 (ك)، إلا إذا كانوا يحدثون في لجنة استثمار مع السلطة لتحديد الأموال للخطة، فإنها لا تزال تحصل على اختيار الأموال التي للاستثمار في بين تلك المعروضة في الخطة.

ولذلك فإن هذه القائمة من أفضل الأموال الأمريكية لخطط 401 (ك) موجهة في الغالب نحو صناع القرار (أرباب العمل، الأمناء، والمستشارين). ولكن المعلومات مفيدة أيضا للمشاركين 401 (ك).

لأغراض المقارنة، سأقدم مصاريف فئة الأسهم، التي عادة ما تكون الأكثر شعبية لشراء خارج 401 (ك) خطط، وأرخص نسخة سهم R، والتي عادة ما تكون أسهم R6: < صندوق نمو الأموال الأمريكية:

• هذا الصندوق هو صندوق نمو كبير، مما يعني أنك سوف تحصل على التعرض للأسهم مثل أمازون (أمزن) والأبجدية (غوغ). على الرغم من أن لا أداء أفضل في تشكيلة الأموال الأمريكية، صندوق النمو في أمريكا، هي واحدة من أقدم وأكثر موثوقية. أما أسهم R-6 (رغاغس) فقد بلغت مصروفاتها 0. 33 في المائة فقط، أي ما يعادل 0. 66 في المائة للأسهم A (أغثكس). صناديق أمريكية مستثمرون أساسيون:
• من بين أعلى الصناديق التي تم تصنيفها في صناديق الأموال الأمريكية، كان صندوق المستثمرين الأساسيين يؤدي باستمرار في أعلى 10٪ من الأموال في فئة المزيج الكبير. وبالنسبة للمستثمرين الباحثين عن إدارة نشطة، فإن هذا يجعل الصندوق بديلا جيدا لصندوق مؤشر S & P 500 المدار بشكل سلبي. أما أسهم R-6 (رغاغس) فقد بلغت مصروفاتها 0. 31 في المائة، أي ما يعادل 0. 61 في المائة للأسهم A (أنفكس). أمريكان فوندز واشنطن متبادلة:
• إذا كنت تبحث عن صندوق قيمة كبيرة لتحقيق التوازن بين نموك ومزيج من الأموال، واشنطن موتشال هو خيار متميز. تاريخ الصندوق الطويل (بداية 07/31/1952) والأداء المتسق يجعل واشنطن المتبادلة مستحقات التقاعد الأساسية. و R سهم أسهم (رومغس) لديها نسبة حساب 0. 30 في المئة و A سهم نسخة لديها نفقات 0. 58 في المئة. أمريكان فوندز سمالكاب وورد:
• الأموال الأمريكية لديها تشكيلة متميزة من الأموال الكبيرة التي تركز على U.الأسهم ولكن إذا كنت ترغب في صندوق العدوانية التي تملك الأسهم الصغيرة والمتوسطة من جميع أنحاء العالم، وصندوق سمالكاب العالم هو الخيار الأفضل. (RLGX®) مصاريف بنسبة 0. 71 في المئة، و A سهم (سمكوكس) النفقات هي 1. 10 في المئة. تشمل تشكيلة الأموال الأمريكية العشرات من الخيارات الأخرى ولكن هذه الأربعة هي كريم المحصول. إحدى نقاط الضعف القائمة مع الصناديق الأمريكية هي خيارات صناديق السندات. إذا كانت خطط 401 (ك) تقدم أموال متوازنة، فإن الجدير بالذكر هو محفظة الأموال الأمريكية المتوازنة، (بلباكس للأسهم A و رباجكس لأسهم R6).

من المهم أيضا ملاحظة أن هذه الأموال المميزة جيدة بغض النظر عن فئة الأسهم. ومع ذلك، وانخفاض نسبة حساب أفضل، وتذكر لتجنب دفع الأحمال.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.