أفضل صناديق لخطط 401 (K)

سواء كنت صاحب عمل تبحث عن أفضل الأموال التي تقدمها في خطة 401 (k) أو أنك موظف مشارك في خطة 401 (k)، فهناك عدد قليل فقط من أنواع الصناديق الأساسية التي تعتبر مثالية ضمن هذا النوع من المركبات المدخرات التقاعد.

أفضل صناديق الاستثمار ل 401 (k) خطط من وجهة نظر صاحب العمل

في الحد الأدنى، يطلب من أصحاب العمل تقديم ثلاثة أنواع أساسية على الأقل من الخيارات للمشاركين 401 (k): خيار الاستثمار في الأسهم، الخيار، وخيار قيمة نقدية أو مستقرة.

ولكن هناك عدد قليل جدا من أصحاب العمل الذين يقدمون الأساسيات فقط. معظم الخطط 401 (ك) تقدم العديد من الخيارات الاستثمارية المختلفة، والأكثر شيوعا صناديق الاستثمار المشترك.

عندما يبدأ صاحب العمل عملية اختيار الخيارات الاستثمارية في خطة 401 (ك)، يتعين عليه أن يضع على قاعدته الائتمانية. والائتمان، ببساطة، هو الشخص الذي يتحمل مسؤولية قانونية عن التصرف بطريقة تضع مصالح الآخرين أمامهم. ولذلك فمن الحكمة توفير العديد من صناديق الاستثمار المشترك من فئات متنوعة.

فيما يلي مثال لأنواع الأموال التي يجب تضمينها في خطة 401 (ك)، مع شرح موجز:

• صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500: صندوق مؤشر منخفض التكلفة يستثمر بشكل كبير الأسهم -cap هو جيد "عقد الأساسية" التي لبناء محفظة. ضع في اعتبارك أنه ليست هناك حاجة لإضافة صناديق الأسهم الكبيرة الأخرى، وإلا يمكنك تمكين المشاركين 401 (k) للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة متعددة مع أهداف مماثلة، وهو ما يسمى تداخل الصندوق. الاستثمار في صناديق مماثلة ليست تنويع جيد!

• صندوق الأوراق المالية الأجنبية: ليست هناك حاجة لأكثر من صندوق مخزون أجنبي جيد. نضع في اعتبارنا أن "صناديق الأسهم العالمية" أو "صناديق الأسهم العالمية" يمكن أن تستثمر في الأسهم الأمريكية. ولكن صناديق الأسهم الأجنبية الحقيقية سوف تستثمر ما لا يقل عن 80٪ من أصول الصندوق في أسهم الشركات خارج الأسهم العالمية الأمريكية والمخزون العالمي يمكن أن يكون أكثر من ثلث الأصول في الولايات المتحدة مرة أخرى، وهذا يمكن أن يؤدي إلى التداخل. عصا مع الأسهم الأجنبية!
• صندوق الأسهم الصغيرة: إذا كنت ترغب في تقديم (أو الاستثمار في) خيار صندوق الأسهم العدوانية، خيارا جيدا يمكن أن تكمل صندوق مؤشر S & P 500 هو صندوق الأسهم الصغيرة. وأسفرت الأسهم الصغيرة تاريخيا عن عوائد طويلة الأجل أعلى من الأسهم الكبيرة. ولكن جزء من جاذبيتها في خطط 401 (ك) هو أنها لا ترتبط ارتباطا وثيقا مؤشر S & P 500، مما يعني أنها يمكن أن تضيف التنويع إلى محفظة.
• إجمالي مؤشر سوق السندات صندوق: تحتاج فقط واحدة من صناديق السندات جيدة وصندوق إجمالي مؤشر سوق السندات سوف توفر التعرض المتنوعة لسوق السندات بأكمله.
• صناديق سوق المال: يمكن أن يكون النقد جزءا من محفظة متنوعة. ويريد بعض المشاركين 401 (ك) الاستفادة من مباراة صاحب العمل ولكنهم يشعرون بالرعب للاستثمار في الأسهم أو السندات.ولذلك فإن صندوق سوق المال أو صندوق قيمة مستقر أمر لا بد منه في خطة 401 (ك).
• تارجيت ديت صناديق التقاعد: في السنوات الأخيرة، أصبحت صناديق تقاعد التاريخ المستهدف دعائم أساسية من 401 (k). وكما يوحي الاسم، فإن هذه الأموال تمكن المستثمرين من اختيار تاريخ مستهدف (السنة التقويمية) أقرب موعد للتقاعد المطلوب وتخصيص 100٪ من قيمتها البالغة 401 (k). على سبيل المثال، إذا كان من المتوقع أن يتقاعد المشارك 401 (ك) حوالي عام 2035، فإنه يمكن تخصيص 100٪ من مساهماته 401 (ك) في تاريخ استحقاق 2035 صندوق التقاعد ولا تقلق بشأن أي إدارة محفظة أخرى. ويمكن لهذه الأموال أيضا أن تجعل الأموال "الافتراضية" الجيدة للمشاركين 401 (ك) الذين لا يريدون تحديد خيارات الاستثمار الخاصة بهم. ولتوفير مجموعة من المواعيد المستهدفة، واعتمادا على التركيبة الديمغرافية للعمر، ينبغي أن تقدم معظم الخطط 401 (ك) مجموعة من تواريخ التقاعد المستهدفة من عام 2020 حتى عام 2050 والعقود بين ذلك.

أسوأ الأموال لخطط 401 (ك)

في بعض الأحيان أفضل الخيارات هي تجنب أسوأ الخيارات. وكأمانة، فإن أرباب العمل من الحكمة تجنب وضع الأموال في خطة 401 (ك) يمكن أن يكون لها انخفاضات كبيرة في الأسعار خلال فترة قصيرة من الزمن.

وإذا كنت الموظف و 401 (ك) خطة تتضمن بعض من هذه الخيارات، المضي قدما بحذر!

• الأسواق الناشئة: هذه هي المخاطرة الأكبر من الأسهم الأجنبية. ويمكن أن تحقق مكاسب كبيرة على المدى القصير، ولكن يمكن أن تكون لها أيضا خسائر كبيرة على المدى القصير. عصا مع صندوق الأسهم الأجنبية! ولكن إذا كنت تستثمر في صندوق الأسواق الناشئة، تأكد من تكمل ذلك مع صندوق الأسهم الأجنبية العادية والحفاظ على مجموع التعرض الأجنبي إلى 20٪ أو أقل.
• صناديق القطاع: على الرغم من أن أموال القطاع يمكن استخدامها بحكمة في محفظة متنوعة، فهي ليست دائما خيارات جيدة لخطط 401 (ك). ومن وجهة نظر صاحب العمل / الأمانة، فإن إضافة صندوق قطاعي إلى خطة 401 (ك) يمكن أن يكون قرارا ائتمانيا فائضا. ماذا لو قدمت خطة 401 (ك) صندوق قطاع التكنولوجيا الذي كان مجرد سنة ضخمة مع عودة 50٪، تهب كل أنواع الاستثمار الأخرى. ثم يقرر 401 (ك) المشارك استثمار 100٪ من وفورات حياتهم في صندوق قطاع التكنولوجيا. وفي العام التالي، وهو العام الذي قبل أن يتقاعدوا فيه، ينخفض ​​قطاع التكنولوجيا بنسبة 50٪، وكذلك قيمة حساب المشارك. نحتاج نقول أكثر؟
• ارتفاع العائد (غير المرغوب فيه) صناديق السندات: هذه الفئة من صناديق الاستثمار المشترك مماثلة لأنواع أخرى من صناديق عالية المخاطر. ويمكن للأموال ذات العائد المرتفع، والمعروفة أيضا باسم صناديق السندات غير المرغوب فيها، أن تؤدي أداء جيدا عندما تكون الظروف الاقتصادية جيدة. ولكن هذه الأموال يمكن أن يكون لها أيضا فترات من الانخفاضات الشديدة، مثل الكثير من صندوق الأسهم العدوانية. من وجهة نظر صاحب العمل / الأمانة، كنت لا تريد أن تقدم صندوق السندات ذات العائد المرتفع للمشاركين 401 (ك) لأن معظم تصور صناديق السندات لتكون "آمنة" نسبيا. في سنة سيئة، يمكن أن تنخفض صناديق السندات ذات العائد المرتفع من حيث القيمة بنسبة تصل إلى 30٪، في حين أن إجمالي مؤشر مؤشر السندات قد ينخفض ​​بنسبة 5٪ أو 10٪ في أسوأ الأحوال.

للتلخيص، الهدف من أصحاب العمل والموظفين على حد سواء هو القيام بعمل جيد لتنويع الأصول للادخار التقاعد.تذكر أن عوائد صندوق استثمار معين أقل أهمية من صفات التنويع.

لمزيد من المعلومات حول أفكار التنويع الذكي، انظر مقالنا حول كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.