أفضل الصناديق الاستثمارية للاستثمار قصير الأجل

إن اختيار أفضل صناديق الاستثمار المشتركة للاحتياجات الاستثمارية قصيرة الأجل قد يكون أكثر صعوبة، وربما أكثر خطورة، أن الاستثمار في احتياجات الاستثمار طويلة الأجل، مثل التقاعد.

معظم المستثمرين لديهم المزيد من الأهداف الادخار قصيرة الأجل والاحتياجات المالية مما يفعلون أهداف الاستثمار على المدى الطويل. بعض الأسباب العامة للاستثمار في المدى القصير تشمل كسب فائدة أفضل من الحسابات المصرفية التقليدية أو محاولة تحقيق عوائد التي يمكن مواكبة التضخم.

قد تشمل أهداف محددة على المدى القصير صناديق الطوارئ، والإجازات، أو دفعة أولى لشراء سيارة.

ما هو بالضبط الاستثمار القصير الأجل؟

عندما تقرأ أو تسمع عن الاستثمار قصير الأجل، فإن المصطلحات تشير عموما إلى الاستثمار لفترات تقل عن ثلاث سنوات. من المهم أن نضع في اعتبارنا أن العديد من الأوراق المالية الاستثمارية، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك، وبعض السندات والسندات والصناديق الاستثمارية، ليست مناسبة لفترات الاستثمار أقل من 3 سنوات. لهذا السبب من المهم معرفة وفهم الاستثمارات التي هي مناسبة لفترات قصيرة الأجل والتي ليست كذلك.

عموما الأسهم والأوراق المالية صناديق الاستثمار ليست مناسبة للاستثمار على المدى القصير، وذلك لأن احتمالات فقدان القيمة في هذا الإطار الزمني هو أكبر من ذلك بكثير للمستثمرين للخطر في مقابل عوائد أعلى. معظم صناديق السندات مناسبة للاستثمارات قصيرة الأجل. ومع ذلك، إذا كان هناك أي خطر متوقع من ارتفاع أسعار الفائدة، قد يرغب المستثمرون لتجنب صناديق السندات طويلة الأجل بسبب حساسية أسعار الفائدة.

-

صناديق الاستثمار المشتركة مناسبة للاستثمار قصير الأجل

قد يفضل بعض المستثمرين والمدخرين صناديق سوق المال لسياستهم وسلامتهم النسبية، ولكن صناديق السندات توفر عموما أفضل عوائد وعائدات على المدى القصير من سنة إلى ثلاث سنوات.

وهنا بعض من تلك الأنواع صندوق السندات للنظر في أهدافك المالية قصيرة الأجل:

• صناديق السندات فائقة قصيرة الأجل يمكن أن يكون الاختيار الذكي للمستثمرين الذين يريدون زيادة الغلة من صناديق سوق المال ولكن أقل مخاطر أسعار الفائدة من صناديق السندات مع فترات أطول. وفي بعض البيئات، مثل فترات ارتفاع أسعار الفائدة، من المحتمل ألا تتفوق صناديق السندات القصيرة الأجل على أموال أسواق المال. وبالتالي فإن المستثمر سوف تحتاج إلى اختيار بعناية بين البلدين. وبصفة عامة، يمكن لصناديق السندات القصيرة الأجل أن تنتج عائدات سنوية متوسطة تتراوح بين 2٪ و 3٪، وخاصة على مدى فترات أكثر من عامين أو أكثر.
• صناديق السندات قصيرة الأجل تستثمر في المقام الأول في السندات التي لها آجال استحقاق أقل من 4 سنوات. يميل المستثمرون المحافظون إلى مثل صناديق السندات قصيرة الأجل لأن لديهم حساسية أقل لأسعار الفائدة. غير أن صناديق السندات القصيرة الأجل لديها عوائد نسبية أقل على مر الزمن من صناديق السندات المتوسطة والطويلة الأجل.ويتراوح معدل العائد المعقول المتوقع على مدى ثلاث سنوات حوالي 3٪ إلى 4٪ لصناديق السندات القصيرة الأجل. ومعدل العائد هذا كاف ليتناسب مع معدل التضخم.
• صناديق السندات متوسطة الأجل تستثمر في المقام الأول في السندات التي تتراوح آجال استحقاقها بين 4 و 10 سنوات، على الرغم من أن صناديق السندات هذه لا تزال مناسبة لفترات تقل عن ثلاث سنوات. تقدم صناديق السندات هذه مجموعة من العوائد المعقولة، 5٪. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن مخاطر أسعار الفائدة أعلى لصناديق السندات متوسطة الأجل من تلك التي لها فترات أقصر. لذلك، إذا كان من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة في المستقبل القريب (وخلال الفترة الزمنية المتوقعة للاستثمار)، قد يرغب المستثمرون في تجنب صناديق السندات متوسطة الأجل.

ككلمة أخيرة على الادخار والاستثمار على المدى القصير، يجب على المستثمرين أن يتذكروا أن تحمل المخاطر يلعب دورا هنا، تماما كما هو الحال في الاستثمار لفترات أطول. على سبيل المثال، إذا كان المستثمر غير مرتاح مع احتمال فقدان رأس المال على مدى فترة الاستثمار / الادخار، فقد يكون من الأنسب لذلك المستثمر أن يستخدم مركبات أكثر أمانا وسيولة، مثل صناديق سوق المال، وشهادات الإيداع، أو البنوك حسابات التوفير لاحتياجاتهم.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.