التاريخ المستهدف الأموال للتنويع الدولي

أصبحت صناديق تقاعد التاريخ المستهدف شعبية بشكل متزايد - خاصة بين المستثمرين الأصغر سنا الذين يودعون للتقاعد. في حين أن هذه الأموال قد أتمتة توزيع الأصول، يجب على المستثمرين دراسة بعناية استراتيجياتهم وضمان تطابقها مع أهدافهم الخاصة. وينطبق ذلك بوجه خاص على التنويع الدولي لأشكال التذبذب التدريجي، الذي يميل إلى الاختلاف قليلا بين أسر الصناديق والأموال الفردية.

في هذه المقالة، سوف ننظر في ما إذا كانت أموال التاريخ المستهدف توفر ما يكفي من التعرض الدولي وأفضل الأموال للمستثمرين ذات التفكير العالمي.

تاريخ الاستهداف الأموال والتنويع

أصبحت صناديق التاريخ المستهدف - أو تدف - شعبية على نحو متزايد كتوزيع للأصول يتسم بالفعالية من حيث التكلفة، ومدارة من الناحية المهنية، ومناسبة للعمر، ومتنوعة يتم تعديلها تلقائيا بمرور الوقت. ووفقا لمعهد شركة الاستثمار، فإن ما يقرب من 7 في 10 خطط التقاعد تقدم تفس وأكثر من ثلث المستثمرين في 20s استخدامها لهم مقارنة مع 15 في المئة فقط من إجمالي المستثمرين، مما يشير إلى أنها اتجاه الناشئة.

يقول منتقدو صناديق الاستثمار التطوعي بأنهم قد يقدمون أفضل تخصيص للأصول "للمستثمر المتوسط"، ولكن لا يوجد وضع مستثمر فردي "متوسط" بحكم التعريف. ويتبع كل إطار من نماذج التعاون التقني أيضا نهجا مختلفا من حيث توزيع أصوله، مما يجعل من المهم للمستثمرين أن يقوموا بتحليل دقيق للأموال وتحديد المزيج المناسب لحالتهم الفردية.

قد تكون بعض تدفس أكثر عرضة من غيرها حتى لو كان التاريخ المستهدف هو نفسه.

على سبيل المثال، صندوق فانغوارد للتقاعد المستهدف لعام 2040 (ففوركس) هو صندوق أموال يحتوي على محفظة متنوعة من أربعة صناديق. وتشمل هذه المؤشرات صندوق مؤشر الطليعة الكلي لأسهم البورصة (52. 5 في المائة)، وصندوق مؤشر الطليعة الدولي للأوراق المالية (35 في المائة)، وصندوق مؤشر الطليعة الكلي لسندات السندات الثاني (8 في المائة)، ومؤشر طليعة إجمالي سندات السندات الدولية الصندوق (3 في المائة).

يتقاضى الصندوق نسبة متواضعة 0. 16 في المئة نسبة المصروفات مع حوالي 18 مليار $ في الأصول.

صندوق الحرية فيديليتي 2040 (ففس)، على سبيل المقارنة، يحمل محفظة من 27 صناديق مختلفة تشمل 64. 03 في المئة الأسهم المحلية، 30. 57 في المئة من الأسهم الدولية، وموقف صغير فقط في السندات الدولية. ويتقاضى الصندوق نسبة أعلى من النفقات بنسبة 0. 77 في المائة مع ما يقرب من 7 بلايين دولار من الأصول الخاضعة للإدارة. وهذا يعني أن المستثمرين في تف الإخلاص لديهم أقل تعرضا للأسواق الدولية من تف الطليعة لنفس الهدف 2040 التقاعد.

أفضل صناديق للمستثمرين الدوليين

يساعد التنويع الدولي في تخفيف المخاطر من خلال الاستثمار في أكثر من دولة أو منطقة.ووفقا لمستشاري صندوق الأبعاد، فإن أكثر من 60 في المائة من إجمالي التباين الشهري في البلد يعزى إلى مخاطر البلد الفريدة التي يمكن تنويعها بعيدا. وقد زادت هذه المخاطر القطرية بحوالي 40 في المائة على مدى السنوات الثلاثين الماضية، الأمر الذي يجعل التنويع الدولي ذا أهمية متزايدة للحد من مخاطر الحافظة.

الاستثمار الدولي مهم بشكل خاص للمستثمرين الأصغر سنا. وجدت دراسة مستشاري صندوق الأبعاد أن فوائد الحد من التعرض لبلد واحد تزداد مع توسيع أفق الاستثمار.

فوائد التنويع هي أيضا أكبر خلال فترات التقلبات العالية وتقلص السوق حتى من خلال الأسهم الدولية تميل إلى أن تصبح أكثر ارتباطا للأسواق المحلية عندما تسقط.

يجب أن تخصص أفضل صناديق التاريخ المستهدف المزيد من الأصول للأسواق الدولية في وقت مبكر، مع احتمال الحد من التعرض مع اقتراب موعد التقاعد. وقد تكون األسهم الدولية الشكل األكثر شعبية في التنويع، ولكن السندات الدولية توفر وسيلة رئيسية أخرى لتنويع ذلك ال ينبغي إغفالها. وقد يكون لتنويع الدخل الثابت أهمية خاصة بالنسبة لصناديق تدف التي تقترب من التقاعد لأنها قد تخفف من مخاطر أسعار الفائدة المحلية.

بعض الأسر صندوق تف جيدة للنظر في ما يلي:

• الطليعة الهدف التاريخ صناديق
• الإخلاص الحرية الهدف التاريخ صناديق
• صناديق جي بي مورغان سمارتريتيرمنت
• T. روي السعر صناديق التقاعد
• الأموال الأمريكية تاريخ الاستحقاق صناديق التقاعد
• تيا كريف ليفييكل فوندز

يجب على المستثمرين الذين لديهم خيارات محدودة مقدمة من أرباب عملهم أن يلقوا نظرة عن كثب على نشرة المعلومات المالية الخاصة بهم لتحديد التعرض الدولي وتخصيص الأصول . وبطبيعة الحال، ينبغي للمستثمرين أيضا النظر بعناية في الرسوم المرتبطة بهذه الأموال لأنها يمكن أن يكون لها تأثير كبير على العائدات على المدى الطويل.

الخلاصة

أصبحت أموال التاريخ المستهدف شعبية للغاية بين وفورات الأجيال الشابة للتقاعد ولكن لم يتم إنشاؤها جميعا على قدم المساواة. وينبغي للمستثمرين أن ينظروا بعناية في خياراتهم قبل اختيار الحق في تدف أثناء النظر في أمور مثل التنويع الدولي. وينبغي أن تعطي أفضل صناديق الاستثمار التطوعي الأولوية للاستثمار الدولي في وقت مبكر كوسيلة للتخفيف من مخاطر البلدان وتعزيز عوائد الحافظة الإجمالية.