هل يمكنني الجمع بين حسابي للتقاعد؟

هناك أنواع مختلفة من حسابات التقاعد. يمكن أن تحصل مربكة لتتبع ما لديك وكيف يتم استثمارها عندما يكون لديك الكثير من الحسابات المختلفة. هل يمكن دمج حسابات التقاعد في حساب واحد؟ ربما لذلك! في معظم الوقت يمكنك الجمع بين عدد قليل جدا - وعادة، فمن المنطقي للقيام بذلك. كل هذا يتوقف على أنواع الحسابات لديك.

ما أنواع الحسابات التي يمكن دمجها؟

بشكل عام، يمكن الجمع بين الحسابات التي تعمل بطريقة مماثلة بمجرد تقاعدك.

البنود السبعة الأولى في القائمة أدناه تعمل بطريقة مماثلة. عند وضع المال في ذلك هو خصم الضرائب؛ عندما كنت تأخذ المال من أنه سيتم الإبلاغ عن الإقرار الضريبي الخاص بك كدخل خاضع للضريبة. إذا كان لديك عدد قليل من الحسابات المختلفة من العناصر السبعة الأولى في القائمة التي يمكن دمجها في حساب إيرا واحد بالنسبة لك. وتسمى عملية تجميع الحسابات هذه بتمرير إيرا أو نقله.

>

1. 401 (k)
2. 403 (b)
3. 457 (ب)
4. > إيرا
5. سيب إيرا < كيوغ
6. المعاشات التقاعدية
7. روث إيرا
8. روث 401 (k) (حساب روث المعين)
9. آخر عنصرين في القائمة، و روث إيرا، و روث 401 (k) بطريقة مماثلة لبعضها البعض. أنت لا تحصل على خصم ضريبي على المال الذي وضعت فيه، لكنه ينمو معفاة من الضرائب، وإذا كنت تتبع القواعد، وعند سحبه، وسوف يكون بدون ضريبة الدخل.

إذا كان لديك روث إيرا و روث 401 (k)، عند التقاعد الخاص بك روث 401 (ك) يمكن طيها، أو مجتمعة، مع روث إيرا الخاص بك.

الاستثناء الوحيد للجمع بين الحسابات من نوع عيني هو ما يسمى تحويل روث حيث يمكنك تحويل الأموال حساب خصم الضرائب خصم (من واحد من سبعة أنواع الحساب الأولى) إلى روث إيرا. عندما تقوم بذلك، يتم تضمين المبلغ المحول كدخل خاضع للضريبة على إقراراتك الضريبية في ذلك العام.

وماذا عن البند الثامن في القائمة، خطة المعاشات التقاعدية؟ إذا كانت خطة المعاش التقاعدي تقدم لك القدرة على الحصول على مبلغ مقطوع يمكن توزيع المبلغ المقطوع عادة في حساب الاستجابة العاجلة.

للحصول على رسم بياني عن الحسابات التي يمكن توحيدها، انظر مخطط إرس رولوفر الذي يوفر جدولا رائعا يوضح أنواع الحسابات التي يمكنك نقل الأموال من وإلى.

هل يمكن للزوجين الجمع بين حسابات التقاعد؟

لا يمكن للزوجين الجمع بين حسابات التقاعد. يجب أن يكون حساب التقاعد تحت اسم شخص واحد. يمكن تسمية الزوج كمستفيد، ولكن لا يمكنك الجمع بين الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مع زوجك. في وفاتك، يمكن أن يتم انتشال الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى إيرا الزوج الباقين على قيد الحياة، ولكن ليس بينما كنت على حد سواء يعيشون.

متى يمكنك الجمع بين حسابات التقاعد؟

إذا كنت

لم تعد تعمل لصالح

حيث حساب التقاعد الخاص بك هو، ثم هذا الحساب يمكن أن تنتقل إلى حساب الاستجابة العاجلة.ويمكن الجمع بين حسابات التقاعد من أرباب العمل السابقين في واحد أو اثنين من حسابات الاستجابة العاجلة بالنسبة لك، مع نقل المساهمات الضريبية القابلة للخصم إلى حساب الاستجابة العاجلة، ويتم نقل مساهمات روث الخالية من الضرائب إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. في حين أن لا تزال تعمل لصالح شركة

التي لديها خطة تقاعد لا يمكنك نقل حساب التقاعد هذا في أي مكان آخر. ومع ذلك، فإن العديد من الخطط التي ترعاها الشركة تسمح لك بالانتقال خارج حسابات التقاعد إلى

خطتك الحالية. يمكنك التحقق من موفر الخدمة الخاص بك 401 (k) لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الجمع بين 401 (k) القديمة أو إيراس عن طريق نقلها إلى خطة مكان العمل الحالية. إذا كان لديك إيرا سيمبل يجب عليك الانتظار سنتين بعد إنشاء إيرا سيمبل الخاص بك قبل الجمع بين ذلك مع نوع مختلف من حساب التقاعد. كيف يمكنك الجمع بين حسابات التقاعد؟

عند الجمع بين حسابات التقاعد، من الأفضل تحويل الأصول مباشرة من حساب تقاعد إلى آخر. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بنقل خطة 401 (ك) قديمة إلى إيرا الخاص بك، سوف تقوم بإكمال الأوراق التي توجه خطتك القديمة 401 (ك) لجعل الشيك مستحق الدفع مباشرة إلى الحارس الجديد لصالحك. على سبيل المثال، إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك في تشارلز شواب وكان اسمك جون دو، ثم مزود 401 (ك) من شأنه أن يجعل الشيك دفعها إلى "تشارلز شواب لصالح جون دو. "

هل هناك الضرائب المستحقة عند الجمع بين حسابات التقاعد؟

طالما كنت الجمع بين الحسابات في الطريق الصحيح لا ينبغي أن يكون هناك ضرائب المستحقة. عند نقل أموال حساب التقاعد، في نهاية العام سوف يرسل لك أمين الحفظ نموذجا ضريبي يسمى 1099-R. سيبلغ هذا النموذج عن المعاملة كتحويل أو توزيع. لا توجد ضرائب مستحقة على التحويلات أو التمديد طالما أن التمديد يتم بشكل صحيح. في بعض الأحيان، يقوم أحد الحراس بإبلاغ عملية نقل بطريقة غير صحيحة. إذا تم الإبلاغ عن معاملة بشكل غير صحيح طالما لديك سجلات تبين ذهب المال الحق في خطة التقاعد الجديدة الخاصة بك هذا لا ينبغي أن يكون مشكلة. يمكن للمحاسب الخاص بك أو المهنية الضريبية مساعدتك على الإبلاغ عن الطريقة الصحيحة على الإقرار الضريبي الخاص بك.

هل يجب الجمع بين حسابات التقاعد؟

هناك أسباب كثيرة أعتقد أنه من المنطقي الجمع بين حسابات التقاعد. مع تقدم العمر، من الأسهل إدارة الاستثمارات، وتتبع عمليات التوزيع المطلوبة، وتسهيل تغييرات العناوين أو تغييرات المستفيدين، ومع استخدام حساب الاستجابة العاجلة يمكنك استخدام خيارات الاستثمار الآمن مثل الأقراص المدمجة والسندات الفردية التي لا تتوفر مع خطط الشركة.