شهادات تأمين المسؤولية

شهادة التأمين بمثابة دليل على التغطية التأمينية. وكثيرا ما يطلب ذلك كدليل على تأمين المسؤولية. الشهادة ليست جزءا من السياسة. وهي لا تضيف أو تلغي أو تغير أي أحكام من عقد التأمين. هو ببساطة ملخص لتغطية التأمين للشركة.

غالبا ما يطلب من المقاولين تقديم شهادة تأمين المسؤولية عند تعيينهم لأداء نوع من العمل.

فيما يلي سيناريو نموذجي:

مثال

تمتلك إليت إستاتس العديد من العقارات التجارية، بما في ذلك مجمع سكني يسمى فيردانت فيلاس. ويعتقد إليوت، وهو مدير في شركة إليت إستاتس، أن المجمع يبحث عن بعض الشيء. وقال انه يقرر المباني يمكن استخدام معطف من الطلاء، والاتصالات مقاول اللوحة دعا برو اللوحة.

تعد إليوت عقدا يحدد بعض الشروط التي يجب على مقاول الطلاء الوفاء بها لكي يتم التعاقد معها. أحد المتطلبات الهامة هو تأمين المسؤولية. يجب على برو اللوحة الحفاظ على سياسة المسؤولية العامة التجارية مع 1 مليون دولار لكل حد الحدوث و 2 مليون $ الحد الإجمالي العام.

بيتر، صاحب برو اللوحة، يوقع العقد. ومع ذلك، فإن شركته لا تستطيع أن تفعل أي عمل اللوحة حتى يقدم بطرس إليوت مع شهادة التأمين المسؤولية. ستتحقق الشهادة من أن اللوحة برو تحمل التغطيات المسئولة المنصوص عليها في العقد.

يتم تقديم شهادات التأمين عادة من قبل وكيل التأمين أو الوسيط. ويصدر معظمها على استمارات موحدة. وفي حين أنها تستخدم عادة كدليل على تأمين المسؤولية، فإنها يمكن أن تستخدم أيضا كدليل على أنواع أخرى من التأمين. على سبيل المثال، قد يطلب من مالك المبنى تقديم المقرض بشهادة التأمين على الممتلكات.

يتم استخدام نماذج الشهادات المنفصلة للتأمين على الممتلكات والمسؤولية.

المعلومات المقدمة

تحتوي شهادة المسؤولية القياسية على أقسام منفصلة للمسؤولية العامة، والالتزام التلقائي، والمسؤولية الشاملة، وتعويض العمال / مسؤولية أرباب العمل. تحتوي شهادة المسؤولية على نوع المعلومات الواردة أدناه. في هذه القائمة، "المؤمن عليه" يعني الشخص أو الشركة التي طلب منها تقديم الشهادة. صاحب الشهادة هو الشخص أو الشركة التي طلبت الشهادة.

• اسم المؤمن عليه وعنوانه البريدي
• الاسم والعنوان البريدي لعامل التأمين المؤمن عليه
• الاسم ومعلومات الاتصال للفرد في وكالة التأمين التي يمكنها الإجابة على الأسئلة
• اسم كل شركة تأمين ورقمها (نيك) رقم التعريف الذي تعينه الجمعية الوطنية لممثلي التأمين)
• وصف موجز لسياسات المؤمن عليه والحدود المقدمة، حسب نوع التغطية.على سبيل المثال، يسرد قسم المسؤولية العامة ستة حدود منفصلة توفرها سياسة مسؤولية المؤمن عليه. كما يشير إلى ما إذا كانت تغطية المؤمن عليه تنطبق على أساس المطالبات أو حدوثها.
• إذا كان المؤمن عليه قد اشترى تغطية المسؤولية التجارية التجارية، يجب أن تشير الشهادة إلى أنواع السيارات التي تغطيها السياسة. وتشمل الخيارات "أي سيارات" و "جميع السيارات المملوكة" و "السيارات المستأجرة" و "السيارات المجدولة" و "السيارات غير المملوكة".
• إذا كان المؤمن عليه لديه سياسة مظلة، يجب أن تظهر الشهادة الحدود التي توفرها. وينبغي أن تبين أيضا ما إذا كانت التغطية تنطبق على أساس المطالبات أو حدوثها.
• لا يوجد حد محدد لتغطية تعويضات العمال لأن قوانين الولاية تحدد الفوائد المقدمة للعمال المصابين. ومع ذلك، ينبغي إدراج الحدود لتغطية مسؤولية أرباب العمل.
• وصف العمليات التي يقوم بها المؤمن عليه
• اسم وعنوان حامل الشهادة
• بيان يوضح التزام المؤمن، إن وجد، بإخطار حامل الشهادة إذا تم إلغاء تأمين المؤمن عليه. ويرد شرح هذه المسألة بمزيد من التفصيل أدناه.

حالة المؤمن الإضافي

تتطلب العديد من عقود العمل المؤمن عليه تغطية حامل الشهادة كمؤمن إضافي بموجب بوليصة تأمين المؤمن عليه.

في هذه الحالة، قد يتطلب حامل الشهادة بيانا على الشهادة بأنه مغطى بالفعل بموجب بوليصة تأمين المؤمن عليه كمؤمن إضافي.

في سيناريو إليت إستاتس الموضح أعلاه، لنفترض أن العقد بين إليت و برو بينتينغ يتطلب من شركة اللوحة تأمين شركة إليت إستاتس كمؤمن إضافي بموجب بولي بروغرام's ريسبونزيبيليتي بوليسي. وبما أن الوضع المؤمن إضافية ل إليت عقارات هو شرط من العقد، برو اللوحة يجب الامتثال. يجب على وكيل التأمين برو الطلاء طلب تأييد بموجب سياسة المسؤولية برو الذي يسرد النخبة كمؤمن إضافي.

تحتوي بعض سياسات المسؤولية على لغة تتضمن تلقائيا أطرافا معينة كمؤمنين إضافيين دون الحاجة إلى تأييد. على سبيل المثال، لنفترض أن سياسة برو اللوحة تغطي، كمؤمن، أي شخص أو منظمة التي برو اللوحة هو تنفيذ العمليات إذا وافق برو اللوحة في عقد مكتوب لتشمل هذا الطرف كمؤمن عليه. النخبة العقارية يلتقي هذا الوصف. وبالتالي، ينبغي أن تغطي تلقائيا كمؤمن إضافي.

شهادة لا مصادقة

لنفترض أنك قد طلب منك تقديم شهادة تأمين المسؤولية إلى شركة شيز كما طلب منك تضمين شركة شيز كمؤمن إضافي تحت سياسة المسؤولية. يصدر وكيلك شهادة تفيد بأن شركة شيز هي مؤمن إضافي بموجب سياستك. ومع ذلك، یھمل وکیلك طلب تأمین مؤمن إضافي من شرکة التأمین الخاصة بك. لا تحتوي سياستك على أية لغة إضافية مؤمنة تلقائية. لا أحد يلاحظ الخطأ.

بعد ستة أشهر شيز Inc.يتم رفع دعوى قضائية بسبب إهمالك ويطالب التغطية تحت سياسة المسؤولية الخاصة بك. هل سيتم تغطية شيز كمؤمن إضافي بناء على البيان الوارد في الشهادة؟ الجواب هو على الارجح لا. الشهادة ليست تأييدا. فإنه لا يغير السياسة. إذا لم تكن التغطية الموصوفة في الشهادة متضمنة في السياسة، فمن غير المحتمل تقديم التغطية.

إشعار الإلغاء

حتى عام 2009، كان النموذج القياسي المستخدم لإصدار شهادات تأمين المسؤولية يتضمن شرط إلغاء السياسة. وينص هذا الحكم على أنه إذا تم إلغاء أي من السياسات المدرجة في الشهادة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها، فإن شركة التأمين "تسعى" لإخطار حامل الشهادة بعدد محدد من الأيام مقدما.

يعتقد العديد من حاملي الشهادات أن هذه الصياغة تضمن أنهم سيتم إخطارهم إذا تم إلغاء سياسة مسؤولية حامل الوثيقة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها. ومع ذلك، لم يتم إخطار العديد من حاملي الشهادات عند إلغاء السياسات. لماذا ا؟ وقد اتبعت شركات التأمين أحكام الإلغاء في السياسة. بموجب سياسة المسؤولية القياسية، فقط "أنت" (المؤمن عليه) تلقي إشعار إذا تم إلغاء السياسة.

النموذج الحالي المستخدم لشهادات تأمين المسؤولية ينص على أنه إذا تم إلغاء أي من السياسات المدرجة في الشهادة في منتصف المدة، سيتم تسليم الإشعار وفقا لأحكام السياسة. وبعبارة أخرى، سيتم توفير المؤمنين الإضافيين إشعارا بالإلغاء فقط إذا كانت السياسة تنص على أنه سيتم إخطارهم.

قوانين الولاية

وأخيرا، سنت العديد من الولايات تشريعات تهدف إلى توحيد استخدام الشهادات. وتحظر هذه القوانين استخدام الشهادات التي تتضمن معلومات كاذبة أو مضللة. الشهادات التي تحتوي على هذه المعلومات غير صحيحة.