تقييم السيارات التجارية أوضح

هل سبق لك أن تساءلت كيف تقوم شركة التأمين على السيارات الخاصة بك بحساب المسؤولية التلقائية وأقساط الضرر المادي؟ معظم شركات التأمين تستخدم نظام التصنيف والتصنيف الذي وضعه مكتب خدمات التأمين (إسو). ستشرح هذه المقالة عناصر هذا النظام وكيفية تأثيرها على أقساط السيارات التجارية.

إقليم التقييم

غالبا ما يقسم المؤمنون أو وكالات التصنيف الولايات إلى تقسيمات جغرافية تسمى تصنيف الأقاليم .

لكل إقليم تصنيف خصائص تميزه عن غيرها. فعلى سبيل المثال، قد يكون إقليم واحد ريفي إلى حد كبير في حين أن منطقة أخرى هي العاصمة. وبالمثل، قد يكون إقليم واحد معدل أعلى من سرقة المركبات من آخر.

تعكس مناطق التقييم الاختلافات في المخاطر. ويشيع الازدحام المروري والجريمة في المناطق المكتظة بالسكان. وبالتالي، فإن المعدلات أعلى عموما في المناطق الحضرية منها في المجتمعات الريفية. يتم تعيين سيارة تصنيف المنطقة من المكان الذي هو غاراجيد. لاحظ أن إقليم التصنيف لا علاقة له بمنطقة تغطية السياسة.

أسطول مقابل غير أسطول

بموجب سياسة السيارات التجارية، تخضع المركبات لمعدلات الأسطول أو غير الأسطول. وعادة ما تكون أسعار الأسطول أقل من المعدلات غير الأسطول. يتكون أسطول عادة من خمسة أو أكثر من السيارات ذاتية الدفع (مثل الشاحنات أو الجرارات). مقطورة ليست ذاتية الدفع، لذلك لم يتم تضمين المقطورات في عدد المركبات.

ومع ذلك، فإن المقطورات مؤهلة للحصول على تصنيف الأسطول إذا كان حامل البوليصة يملك خمس مركبات أو أكثر ذاتية الدفع. إذا لم تكن متأكدا ما إذا كان يتم تصنيف المركبات الخاصة بك على أنها أسطول، تحقق مع وكيلك أو وسيط.

هناك فئتان أساسيتان من المركبات المستخدمة في الأعمال التجارية. واحد يتكون من الشاحنات والجرارات والمقطورات.

المجموعة الثانية تتكون من السيارات الخاصة نوع الركاب (سيارات).

الشاحنات والجرارات والمقطورات

ويستند تقييم الشاحنات والجرارات والمقطورات على عدة عوامل. وتشمل هذه حجم السيارة، والطريقة التي يتم استخدامها، والمسافة التي يسافر.

فئة الحجم

تحت نظام التصنيف إسو، يتم تصنيف الشاحنات إلى فئات الحجم على أساس الوزن الإجمالي للسيارة (غفو). يتم تحديد غفو من قبل الشركة المصنعة. هو وزن الشاحنة عندما يتم تحميلها إلى قدرتها مع الناس والبضائع. ويمكن تصنيف الشاحنة على أنها خفيفة أو متوسطة أو ثقيلة أو ثقيلة جدا (انظر الجدول أدناه) اعتمادا على غفو الخاص بها. ومن المرجح أن تصنف شاحنة صغيرة صغيرة على أنها شاحنة خفيفة. ومن ناحية أخرى، يمكن أن تكون شاحنة القمامة الكبيرة مؤهلة للشاحنات الثقيلة.

حجم الفئة	إجمالي وزن السيارة
شاحنة خفيفة	ما يصل الى 10، 000
متوسطة شاحنة	10، 001 إلى 20، 000
شاحنة ثقيلة < 20، 001 إلى 45، 000	شاحنة ثقيلة جدا
أكثر من 45، 000	شاحنة ثقيلة
ما يصل إلى 45000 (غسو)	> أكثر من 45000 (غسو)
الشاحنات الكبيرة لديها كتلة أكبر من الشاحنات الصغيرة.إذا اصطدمت شاحنة كبيرة مع كائن آخر، فمن المرجح أكثر من شاحنة صغيرة إلى إحداث إصابات جسدية خطيرة أو أضرار في الممتلكات. على سبيل المثال، لنفترض أن شاحنة القمامة الثقيلة جدا وشاحنة صغيرة تسير على نفس السرعة.	كل مركبة تدير علامة توقف وخلفية - ينتهي سيارة ركاب خاصة. لأن شاحنة القمامة لديها كتلة أكبر بكثير من شاحنة صغيرة، فإنه من المرجح أن يسبب المزيد من الأضرار التي لحقت السيارة من بيك اب.

شاحنة كبيرة هي أيضا أكثر عرضة من شاحنة صغيرة لتسبب إصابات خطيرة للمسافرين. في المثال أعلاه، شاحنة القمامة هي أكثر عرضة من شاحنة صغيرة لإصابة الركاب في سيارة الركاب الخاصة. وبالتالي، مع زيادة حجم (الوزن الإجمالي للسيارة) للشاحنة، فإن المعدل المحمل لتغطية التغطية يزداد أيضا.

ويعبر عن وزن الجرارات شاحنة من حيث الوزن الإجمالي الإجمالي (غسو). هذا هو وزن جرار محمل بالكامل والمقطورة مجتمعة. وتشمل هذه السفينة وزن الركاب والبضائع.

استخدام فئة

كما يتم تعيين الشاحنات

استخدام فئة

، والتي قد تكون خدمة أو التجزئة أو التجارية. تصنف الشاحنة على أنها استخدام الخدمة إذا كانت تستخدم أساسا لنقل الأدوات والمعدات إلى مواقع العمل. على سبيل المثال، يملك مقاول السباكة ثلاث شاحنات صغيرة يستخدمها موظفو الشركة للسفر إلى مواقع العمل. يتم تصنيف الشاحنات على أنها استخدام الخدمة لأنها متوقفة في مواقع العمل لجزء كبير من كل يوم عمل. يتم تصنيف الشاحنة على أنها التجزئة إذا تم استخدامها لالتقاط أو تسليم الممتلكات إلى أو من الأسر الفردية. على سبيل المثال شاحنة تستخدمها منظف جاف لتوصيل الملابس إلى المنازل الفردية. وتصنف الشاحنة التي لا تؤهل لأي من الخدمات أو استخدامات التجزئة على أنها استخدام تجاري. ومن الأمثلة على ذلك شاحنة تستخدم من قبل بائع المنتجات لتقديم الفواكه والخضروات إلى المطاعم. تحمل سيارات الخدمة أقساط أقل من المطلوبات من مركبات البيع بالتجزئة أو الاستخدام التجاري. وبالمثل، فإن مركبات استخدام التجزئة عادة ما تحمل أقساط مسؤولية أقل من سيارات الاستخدام التجاري.

دائرة نصف قطرها

عامل آخر يؤثر على أقساط السيارات التجارية هو نصف قطر الاستخدام. هذه هي المسافة التي تسافر فيها السيارة عادة كل يوم من المكان الذي يتم تخزينه فيه. يتم حساب المسافة باستخدام خط مستقيم من الأصل إلى الوجهة.

محلي

ما يصل إلى 50 ميل

• متوسط ​​ 51 إلى 200 ميل
• المسافة الطويلة أكثر من 200 ميل
• على سبيل المثال، الزهور في فريدا يسلم الزهور على بعد 50 ميلا من متجر فريدا. لأن شاحنة فريدا لا تسافر أكثر من 50 ميلا من متجرها، وتستخدم شاحنة لها داخل المحلية

دائرة نصف قطرها. إذا سافرت شاحنة فريدا بين 51 و 200 ميل، سيكون لها وسيطة نصف قطرها. وتعتبر أي شاحنة التي يسافر أكثر من 200 ميلا لمسافات طويلة. تخضع المركبات لمسافات طويلة (باستثناء الشاحنات الخفيفة) لنوع خاص من التصنيف يسمى تصنيف المنطقة . عادة ما تحمل السيارة التي تسافر داخل نصف قطرها 50 ميلا علاوة على خصم أقل من مركبة مماثلة تسافر مسافة أطول.وبصفة عامة، فإن المركبات التي تسافر لمسافات طويلة تنطوي على خطر أكبر من الحوادث من تلك التي تسافر لمسافات قصيرة. الأضرار المادية

ويستند قسط التأمين على الأضرار المادية على مركبة تجارية عمر السيارة وتكلفتها الجديدة. التكلفة الجديدة هي سعر الشراء الأولي للمركبة. العمر مهم لأن مدفوعات المطالبة عن خسائر الأضرار المادية يتم حسابها على أساس القيمة النقدية الفعلية للمركبة (أكف). و أكف من السيارة ينخفض ​​مع تقدمه في السن. ونتيجة لذلك، فإن أقساط التأمين المفروضة على تغطية األضرار المادية تراجعت من سنة ألخرى. و أكف من السيارة هو الأكثر من المؤمن الخاص بك سوف تدفع في حال حدوث خسارة كاملة.

العمر والتكلفة الجديدة ليست العوامل الوحيدة التي تؤثر على قسط الضرر المادي الخاص بك. سوف تأخذ شركة التأمين الخاصة بك في الاعتبار أيضا تصنيف المنطقة السيارة، واستخدام فئة، فئة نصف قطرها، وحجم (غفو). الإقليم، واستخدام فئة وفئة نصف قطرها تؤثر على مخاطر الحوادث السيارات. وقد تعبر منطقة التصنيف عن زيادة أو نقصان مخاطر خسائر السرقة. حجم السيارة يؤثر على تكاليف الإصلاح. عادة ما تكلف السيارات الكبيرة أكثر من إصلاحها.

تغطية الضرر المادي عادة ما تشمل خصم. يمثل المبلغ المستقطع مبلغ كل خسارة يدفعها حامل الوثيقة. مع زيادة الخصم، فإن القسط الذي تدفعه لتغطية الأضرار المادية ينخفض.

أنواع الركاب الخاصة

تصنيف سيارات الركاب الخاصة أبسط بكثير من سيارات الركاب. وعادة ما تعتمد علاوة المسؤولية على السيارة على رسم ثابت. تختلف هذه الرسوم تبعا لإقليم التقييم. يتم تطبيق "عامل حدود" على الرسم المسطح لتعكس الحد المشتراة. ويزداد العامل كلما زاد الحد.

قسط التأمين على الأضرار المادية على مركبة ركاب خاصة يعتمد على العوامل التالية:

تصنيف المنطقة

عمر السيارة

• تكلفة السيارة الجديدة
• خصم
• تنخفض قيمة الأضرار المادية على مركبة ركاب خاصة مع عمر السيارة. كما تنخفض الأقساط مع زيادة الخصومات.