التأمين على العقارات التجارية للفنون الجميلة

العديد من الشركات تزين أماكن عملهم مع اللوحات والتماثيل والسجاد الفارسي والمفروشات وغيرها من الأعمال الفنية. في التأمين التجاري، وتسمى هذه العناصر الفنون الجميلة . لحماية نشاطك التجاري من فقدان العناصر القيمة، ستحتاج إلى شراء تغطية الفنون الجميلة .

قيود سياسة الملكية

الأعمال الفنية والمقتنيات والعناصر المماثلة المؤهلة كممتلكات مغطاة بموجب سياسة ملكية تجارية قياسية.

ومع ذلك، فإن العديد من السياسات تتضمن أحكاما تحد من تغطية هذه الممتلكات.

التقييم

مشكلة رئيسية هي التقييم. وفي العديد من السياسات، لا تنطبق تغطية تكاليف الاستبدال على الأعمال الفنية أو التحف أو المواد النادرة. حتى إذا كنت قد اخترت تأمين ممتلكاتك الشخصية على أساس تكلفة الاستبدال، فإن أي خسارة تنطوي على أعمال فنية سيتم تحديدها على أساس القيمة النقدية الفعلية للبند المتضرر "وتشمل الأعمال الفنية" النقوش والصور والتماثيل والرخام ، البرونز، الخزف و بريك-a-براك. هذه البنود يمكن أن تكون مكلفة لإصلاح ويصعب استبدالها. قد يكون بعضها فريدا وصعبا على شركة التأمين الخاصة بك أن قيمة بدقة. ولهذه الأسباب، لا ينبغي تأمين الفنون الجميلة على أساس القيمة النقدية الفعلية.

الاستثناءات

العديد من سياسات الملكية التجارية تستثني المخاطر التي قد تتعرض لها اللوحات والفنون الجميلة الأخرى. وفيما يلي أمثلة على ذلك:

• التغيرات أو درجات الحرارة القصوى
• الرطوبة أو الجفاف في الغلاف الجوي
• التعتيق أو الخدش
• تعشيش أو إصابة الحشرات أو الطيور أو القوارض
• الفطر
• أو الرطوبة أكثر من 14 يوما أو أكثر
• تسرب المياه من السباكة أو تكييف الهواء بسبب التجمد

الاستثناءات الخمسة الأولى المذكورة أعلاه غالبا ما تكون خاضعة لاستثناء الخسائر الناجمة عن "سبب محدد للخسارة" (اسمه خطر).

وهذا هو، إذا تغير درجة الحرارة والرطوبة وما إلى ذلك يؤدي إلى خطر اسمه، وتغطي الضرر الناجم عن خطر المسمى. على سبيل المثال، الطيور التعشيش بالقرب من لاعبا اساسيا ضوء يؤدي حريقا في مبنى الشركة الخاصة بك. النار يضر اللوحة التي تعلق على جدار مكتبك. الطيور التعشيش هي خطر مستبعد، ولكن النار هو "سبب محدد للخسارة". وبالتالي، يجب تغطية الأضرار التي لحقت اللوحة الخاصة بك.

الحد من الكسر

تحتوي العديد من السياسات على قسم القيود الذي يستبعد التغطية لكسر العناصر الهشة مثل التماثيل والرخام و تشينوار. يتم استبعاد الكسر من هذه الممتلكات إلا إذا كان نتيجة "سبب محدد للخسارة".

على سبيل المثال، اقتحام المخربين مكتبك ليلة واحدة ورمي تمثال قيمة على أرضية خرسانية. يكسر التمثال. لأن الكسر نتج عن خطر مغطى (التخريب)، يجب تغطية الأضرار التي لحقت التمثال.ومع ذلك، فإن الضرر لن تكون مشمولة إذا كسر النظام الأساسي لأن الموظف طرقت عن طريق الخطأ قبالة الرف الذي تم عرضه.

تغطية الفنون الجميلة

للأسباب المذكورة أعلاه، يجب أن لا تعتمد على سياسة الممتلكات التجارية الخاصة بك لتغطية الأعمال الفنية القيمة. لحماية عملك ضد الخسائر، ستحتاج إلى شراء تأمين الفنون الجميلة.

وغالبا ما تضاف هذه التغطية إلى سياسة الملكية التجارية من خلال تأييد. ويمكن أيضا أن يكتب بنفسه كسياسة منفصلة. وغالبا ما يشار إلى شكل الفنون الجميلة أو تأييدها على الفنون الجميلة العائمة .

تركز المناقشة التالية على تغطية الفنون الجميلة التي تشتريها عادة الشركات الصغيرة. تم تصميم هذه التغطية للشركات التي تملك أعمالا فنية قيمة ولكنها ليست في مجال الفنون الجميلة. المتاحف والتجار الفن والمعارض والفنانين التجاريين وغيرها من الأعمال الفنية ذات الصلة تتطلب تغطية متخصصة.

التقييم

معظم أشكال الفنون الجميلة تغطي الأعمال الفنية والمقتنيات الأخرى على أساس القيمة المتفق عليها. هذا يعني أنك وشركة التأمين الخاصة بك توافقان على قيمة كل بند في بداية فترة السياسة. في حالة فقدان قطعة من الأعمال الفنية أو تلفها أو سرقتها، يتم حساب الخسارة استنادا إلى القيمة المتفق عليها.

ينطبق الخصم على كل خسارة.

عند شراء تغطية الفنون الجميلة، تأكد من أن القيم التي تقدمها إلى شركة التأمين الخاصة بك دقيقة. إذا لم تكن متأكدا من قيمة أحد العناصر، فقم بتقييم الخاصية من قبل مثمن السمعة. يجب أن تتضمن سياستك قائمة بكل بند مؤمن عليه وقيمته المتفق عليها. إذا تم تدمير أو سرقة أحد العناصر، فلن تدفع شركة التأمين أكثر من قيمتها المتفق عليها ناقصا المبلغ القابل للخصم.

الممتلكات المغطاة

معظم الشركات الصغيرة التي تشتري عائمة الفنون الجميلة مؤمن عليها في شكل مجدول. يغطي هذا النوع من النماذج العناصر المدرجة في الإعلانات. لا يتم تغطية الممتلكات غير المجدولة. ومن مزايا النموذج المجدول أن قيمة كل بند مؤمن عليه محددة في الجدول. أصحاب الأعمال يعرفون مسبقا مقدار ما سيحصلون عليه من شركة التأمين الخاصة بهم إذا كان البند المؤمن عليه يتحمل خسارة كاملة.

الشركات التي تشتري أعمالا فنية جديدة في كثير من الأحيان قد تنظر في شراء تغطية الفنون الجميلة تحت شكل بطانية. ويشمل هذا الأخير أي ممتلكات تفي بتعريف "الفنون الجميلة" في السياسة. يجب عدم إدراج العناصر المؤمن عليها بشكل فردي.

معظم أشكال الفنون الجميلة تغطي الممتلكات التي تملكها وكذلك الممتلكات التي هي في حضانة الخاص بك ولكن مملوكة من قبل شخص آخر. على سبيل المثال، يعرض نشاطك التجاري أعمالا فنية يملكها فنان. إذا كان العمل الفني مجدولا على سياستك، فإنه يؤهل كممتلكات مغطاة.

توفر العديد من الأشكال تغطية محدودة للممتلكات التي هي في العبور أو في موقع لا تملكه. ويمكن استبعاد الممتلكات المعروضة في أحد المعارض على وجه التحديد. قراءة سياستكم بعناية قبل نقل العمل الفني خارج الموقع.

توفر معظم أشكال الجدول الزمني بعض التغطية للفنون الجميلة التي تحصل عليها خلال فترة السياسة. وعادة ما يكون الحد منخفضا، والتغطية قصيرة الأجل (غالبا 30 يوما).إذا قمت بشراء عمل فني جديد، اتصل بمؤمنك على الفور إلضافة العنصر إلى سياستك.

المخاطر المستبعدة

أشكال الفنون الجميلة تحتوي على استبعادات أقل من سياسة الملكية القياسية. تغطي معظم الأضرار الناجمة عن أي خطر لا يتم استبعاده على وجه التحديد. فيما يلي بعض الاستثناءات الشائعة:

• الحرب والمخاطر النووية والإجراءات الحكومية (مثل الاستيلاء)
• خيانة الأمانة التي ترتكبها أنت أو أحد موظفي الشركة أو موظفيك
• الاختفاء الغامض
• الافراج عن الملوثات
• البلى
• الزلزال والفيضانات.
• كسر المواد الهشة.
• غالبا ما يكون استبعاد الكسر مشابها لتلك الموجودة في سياسات الملكية القياسية. ومع ذلك، يمكن استبعاد هذا الاستبعاد للحصول على علاوة إضافية. ويمكن أيضا أن تكون تغطية الفيضانات والزلازل متاحة.

توصيلات التغطية الموسعة

غالبا ما تحصل الشركات الصغيرة على تغطية الفنون الجميلة كجزء من تأييد "التغطية الممتدة" الملحق بسياسة الملكية التجارية أو صاحب العمل. العديد من شركات التأمين تقدم هذه الموافقات كأداة تسويقية. فهي وسيلة مريحة للحصول على مجموعة من التغطيات بسعر معقول.

هناك العديد من القضايا التي يجب أخذها في الاعتبار عند توفير التأمين على الفنون الجميلة في إطار "تغطية ممتدة". أولا، الحد عادة ما يكون منخفضا، مثل 10 آلاف دولار أو 25 ألف دولار. قد يكون هذا الحد غير كاف لتغطية قطعة قيمة من الأعمال الفنية. والمشكلة الثانية هي التقييم. في إطار العديد من التأييدات، يتم تقييم الفنون الجميلة المتضررة على أساس

أقل من مما يلي: تكلفة إصلاح العقار

• تكلفة استبدال العقار
• القيمة النقدية الفعلية للعقار < كما ذكر سابقا، يجب أن تكون الفنون الجميلة
• لا

مؤمنة على أساس القيمة النقدية الفعلية. ثالثا، قد تخضع الفنون الجميلة لنفس الاستثناءات الموجودة في سياسة الملكية. بعض التعديلات تعديل قسم الاستثناءات في السياسة بحيث لا ينطبق سوى عدد قليل منها على الفنون الجميلة. بينما لا يقوم آخرون بإجراء أي تغييرات على الإطلاق.